Если банковская гарантия предоставлена организацией, признанной уполномоченными органами соответствующей всем требованиям, то потенциальный поставщик может использовать выданный документ для дальнейшего участия в закупках и подать свою заявку на участие в процедурах государственных закупок. Аналогичным образом гарантия, предоставленная кредитной организацией, включенной в список доверенных финансовых организаций, может быть использована поставщиком (подрядчиком, исполнителем) для обеспечения самого договора.
Перечень банков Минфина: что это и как использовать
Минфин РФ ежемесячно обновляет перечень банков, выдающих банковские гарантии. Что это за реестр, где его найти и как с ним работать, мы расскажем в нашей статье.
Перечень банков Минфина по 44 ФЗ
Перечень банков, утверждаемый Минфином России, представляет собой перечень надежных кредитных организаций, отвечающих требованиям действующего налогового (п. 3 ст. 74.1 НК РФ) и аквизиционного законодательства (ч. 1 ст. 45 44-ФЗ).
Согласно Закону о контрактной системе 44-ФЗ и перечню, утвержденному Минфином, перечень банков, банковская гарантия которых признается надежной, необходим клиенту для проверки участника контракта или выигравшего поставщика. А список банков поможет участнику выбрать организацию, отвечающую всем требованиям и считающуюся авторизованной.
Если банковская гарантия предоставлена организацией, признанной уполномоченными органами соответствующей всем требованиям, то потенциальный поставщик может использовать выданный документ для дальнейшего участия в закупках и подать свою заявку на участие в процедурах государственных закупок. Аналогичным образом гарантия, предоставленная кредитной организацией, включенной в список доверенных финансовых организаций, может быть использована поставщиком (подрядчиком, исполнителем) для обеспечения самого договора.
Материалы Закупок КонсультантПлюс помогут сделать все правильно. используйте их БЕСПЛАТНО.
Не все банковские учреждения выдают БГ, и не все финансово-кредитные организации могут войти в законный реестр по 44 ФЗ. Требования к кредитным организациям закреплены в ч. 1 ст. 45 44-ФЗ.
С 01.06.2018 вступает в силу ПП РФ от 12.04.2018 № 440. По его словам, ужесточаются требования к банковским структурам, которые имеют право предоставлять участников договоров и поставщиков БГ. По новым правилам такие банки обязаны:
Для тех организаций, которые в настоящее время не соответствуют данным критериям, Правительством Российской Федерации определен переходный период, до 01.01.2019. В течение этого времени структуры с рейтингом не ниже «В — (RU)», а также «ruB-» имеют право предоставлять БГ участникам закупки и поставщикам.
Список надежных структур обновляется ежемесячно. Место, где каждый клиент может ознакомиться со списком 44 банков ФЗ, — сайт Минфина. Для ознакомления с ней пользователю необходимо зайти на официальный сайт Министерства финансов Российской Федерации и перейти на вкладку «Политика налогов и таможенных сборов».
Ниже будет обновлен список кредитных организаций, отвечающих требованиям Налогового кодекса Российской Федерации и Федерального закона о системе договоров.
Актуальная версия перечня Минфина
Список, опубликованный по состоянию на апрель 2020 года, включает 274 банковские организации.
Какие критерии действительно важны при выборе банка в качестве провайдера, мы рассмотрим вместе с вами здесь.
Перечень банков минфина, выдающих банковскую гарантию по 44 фз
Чтобы найти банк, имеющий право выдачи банковской гарантии, недостаточно ознакомиться с его предложениями и услугами по степени доходности.
Если на этапе подписания договора выяснится, что вы выбрали не тот банк, это повлечет за собой отказ в совершении сделки, жалобу в ФАС и включение в Реестр недобросовестных поставщиков.
Какие критерии действительно важны при выборе банка в качестве провайдера, мы рассмотрим вместе с вами здесь.
1. Банки, имеющие право выдачи банковской гарантии
Критерии для банков, имеющих право выдавать банковскую гарантию при государственных закупках, перечислены в пп. 1.11 и 1.2. Часть 1 Ст. 45 44-ФЗ. Финансовый субъект, выступающий гарантом в контрактной системе, должен обладать следующими качествами:
1) соблюдение требований правительства Российской Федерации;
3) иметь высокий кредитный рейтинг в агентстве, включенном в специальный список Центрального банка.
Воспользуйтесь нашими разработками! Мы поможем вам заработать не менее трети котировок!
Выиграй котировку 2. Список Минфина: банки, выдающие банковские гарантии
На официальном сайте Минфина размещена информация по этой теме в виде перечня банков, соответствующих требованиям п. 3 ст. 74.1 НК РФ.
Для ознакомления с данным документом необходимо перейти на главную страницу официального сайта Минфина, выбрать графу «Деятельность», затем раздел «Налоговые отношения», подраздел «Налогово-тарифная политика». В открывшемся списке найдите нужный список, откройте его и найдите последний опубликованный документ.
Согласно п. 1, п. 6 ст. 45 44-ФЗ, если интересующий нас банк находится в реестре официального сайта Минфина, следовательно, он имеет право выдать банковскую гарантию в сфере госзакупок. Если поставщик выбрал финансовое учреждение, которого нет в списке, заказчик имеет право (и обязанность) отказаться от заключения договора с исполнителем. 3. Реестр банков, выдающих банковскую гарантию в соответствии с 44-ФЗ Банки, отвечающие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ (с учетом данных Банка России подан 28 марта 2019 года) банковский реестр. КИТАЯ (АО) 2309 97 ВЕСТА Инвестиционный Банк (ООО) 2368 98 ДОМ Банк. РФ АО 2312 99 Банк Итуруп (ООО) 2390 100 АКБ «Еврофинанс Моснарбанк» 2402 101 АКБ «ПроминионВестБанк» (ПАО) 2433 102 ПАО АКБ АКБ 43 П10 4 Металлинвестбанк 4340 4 АО «Метнг Банк (Евразия)» 2495 105 АО «Ку7 Кредит» 1 2КБ «Тольяттихимбанк» 8 2507 АКБ АКТИВ БАНК (ПАО) 2529 108 АО КБ «Поехали!» 2534 109 АКБ «Новикомбанк» 2546 110 АО Банк «ПСКБ» 2551 111 АО КБ «Ситибанк» 2557 112 Зираат Банк (Москва) (АО) 2559 113 Банк Куб (АО) 2584 114 ПАО «Акибанк» 2587 115 ПАО «АК БАРС БАНК»2 АО «Альмазиэнбанк» 1 6290 АО КБ «Алмазиэнбанк» 1 6290 Bank United Capital 2611 119 АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» 2618 120 КБ JP
Для гарантированного результата в тендерных закупках вы можете обратиться за консультацией к специалистам Центра поддержки предпринимательства. Если ваша организация относится к небольшим компаниям, вы можете получить ряд преимуществ: авансовые платежи по госконтрактам, короткие сроки ликвидации, прямые договоры и субподряды без проведения торгов. Заполните заявку и работайте только на выгодных контрактах с минимальной конкуренцией!
Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой договора (НМЦК) 1 500 000 рублей и размером установленной гарантии исполнения договора 10%. Поэтому перед подписанием договора вы должны предоставить гарантию в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10/100). Это можно сделать, перечислив свои средства на счет клиента или предоставив банковскую гарантию.
Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды
Банковская гарантия напрямую связана с предоставлением оферты. Поэтому, чтобы понять, что такое банковская гарантия и какие она бывает, нужно сначала разобраться, чем обеспечивается госзакупка.
Про обеспечение госзаказа
Сначала поставщик платит заказчику
Для участия в процедуре торгов поставщик (исполнитель) должен предварительно внести залог. То есть провайдер должен временно передать клиенту часть своих денег.
Многих, кто только начинает заниматься госзакупками, это удивляет, но таковы правила. Пока провайдер не выполнит свои обязательства по госзаказу, деньги будут обещаны клиенту. Только после ее завершения клиент вернет средства. Все это строго регламентировано в законе 44-ФЗ и менее строго, но упоминается и в законе 223-ФЗ.
Этапы обеспечения
Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники подают заявку, а затем тот, кто стал победителем, гарантирует исполнение контракта (договора). Провайдер вправе самостоятельно выбрать способ предоставления как для первого, так и для второго этапа.
Банковская гарантия является одним из способов обеспечения оферты. Вместо банковской гарантии также можно использовать:
В чем суть банковской гарантии
Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить заказчику определенную сумму денег в случае нарушения поставщиком условий государственных закупок. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную с поставщика сумму.
При работе с банковскими гарантиями часто используется несколько иная, более официальная терминология, которая подразумевает, что:
Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписанный банком в одностороннем порядке и выданный в бумажном или электронном виде.
Такой инструмент, как банковская гарантия, может заинтересовать поставщика, если он желает участвовать в государственных закупках, но не может или не желает предоставить их за счет собственных средств. Затем провайдер обращается к банку, который за определенную комиссию позаботится о безопасности.
Суть в том, что, в отличие от провайдера, банк фактически не передает деньги клиенту в качестве залога. Это гарантирует, что вы оплатите эту гарантию только в том случае, если поставщик, которого вы поддержали, нарушит условия транзакции. Поэтому в качестве подтверждения вашего заказа выдает документ, который называется банковской гарантией.
Все банковские гарантии по торгам являются безотзывными, то есть после выдачи документа банк не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока действия документа.
Какие существуют виды банковских гарантий
Существует несколько видов банковских гарантий, которые широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: банковские тендерные, таможенные, фискальные, платежные и кредитные гарантии.
При проведении государственных закупок используются четыре подвида гарантий заявки:
Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке
Банк выплачивает компенсацию организатору заявки, если участник:
- Отозвал свое заявление по истечении срока приема заявления;
- Стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта;
- Стал победителем, но отказался от заключения договора с клиентом.
Размер обеспечения заявки
Сумма, необходимая для обеспечения заявки, зависит от двух факторов: начальной цены договора и закона, по которому осуществляется покупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):
По какому закону покупатель совершает покупкуЕсли цена договора (НМЦК)Безопасность этого приложения44-ФЗДо 1 млнНе установленоот 1 до 20 миллионовот 0,5 до 1% НКЦОт 20 миллионовОт 0,5 до 5% НКЦ223-ФЗДо 5 миллионовНе установленоОт 5 миллионовДо 5% IMCC, но не может быть
Пример. Клиент совершает покупку по 44-ФЗ с начальной минимальной ценой договора (ИМЦК), например, 1 500 000 рублей и установленным обеспечением 1%. Тогда для участия в таком тендере необходимо внести залог в размере 15 000 рублей (1 500 000 * 1/100). Соответственно, это можно сделать с помощью специального счета, на котором должна быть необходимая сумма, заблокированная до выявления победителя, либо с помощью банковской гарантии в размере 15 000 рублей.
Минимальный срок действия
Срок действия данного вида поручительства (поручительства по заявке) устанавливается законодательством и должен быть больше двух месяцев с даты истечения срока подачи заявки.
Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта
Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно исполнил) свои обязательства по договору. Сюда входят: низкое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.
Размер обеспечения контракта
Сумма гарантии по договору, конечно, будет выше, чем гарантия заявки, но зависит она от тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):
Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой договора (НМЦК) 1 500 000 рублей и размером установленной гарантии исполнения договора 10%. Поэтому перед подписанием договора вы должны предоставить гарантию в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10/100). Это можно сделать, перечислив свои средства на счет клиента или предоставив банковскую гарантию.
Минимальный срок действия
Срок данного вида банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на один месяц.
Третий вид: гарантия для обеспечения аванса
Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает договор с государственным заказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса в случае несоблюдения условий договора. Например, при хищении денежных средств.
Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут израсходованы поставщиком в соответствии с условиями договора, в противном случае выплачивает клиенту полную сумму аванса, полученного поставщиком.
Внося аванс поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их от банка-гаранта при предъявлении претензии.
Какие банки имеют право оформлять гарантии
Перечень банков, имеющих право предоставления банковской гарантии, примерно раз в месяц публикуется (возможны изменения) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных организаций, поскольку они должны соответствовать особым требованиям.
Перед выдачей банковской гарантии необходимо проверить, есть ли выбранный банк в актуальном списке. В 2022 году в реестр вошли 185 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф Банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.
Выгодно ли использовать банковскую гарантию
Возьмем пример с предоставлением договоров, так как большинство банковских гарантий выдается именно для этого (не забываем, что есть еще и предоставление заявки).
Предположим, у вас есть договор на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Это означает, что при размере гарантии по договору, установленном клиентом в 30%, необходимо будет «заморозить» около 500 000 рублей собственных средств на весь период.
Возникает вопрос, что выгоднее: год не пользоваться своими деньгами, или заплатить банку 15 000 – 25 000 рублей за предоставление банковской гарантии. Нетрудно подсчитать, что если положить эту сумму на депозит, то это будет лучшее решение.
Для оформления гарантии зачастую выгоднее обратиться в банк, в котором вы получаете постоянное обслуживание. Во-первых, у вас уже есть представление об обороте ваших счетов. Во-вторых, также будет легче проверить выписки по вашему счету. Не исключено, что этот вариант может быть дешевле и быстрее других.
Однако если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее обращаться сразу в несколько финансовых учреждений. В сфере банковских гарантий существует большая конкуренция, и некоторые федеральные банки пытаются избавиться от рынка. За счет этого можно получить максимально выгодную гарантию.
Как правило, небольшие гарантии будут немного дороже, а большие гарантии будут дешевле.
Срок рассмотрения заявки на выдачу
Каждый банк имеет индивидуальные сроки принятия решения о выдаче залога. Но примерно нужно:
Поскольку сроки рассмотрения заявок в банках различаются, настоятельно не рекомендуется участвовать в торгах, рассчитывая начать получение залога сразу после победы. Не исключено, что у вас просто не хватит времени на получение банковской гарантии с нуля до заключения договора, и тогда вам придется обеспечивать ее за счет собственных средств.
Чтобы этого не произошло, рекомендуем заранее выбрать несколько банков и отправить им необходимые документы. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки пакета документов вам будет сообщено об определенном лимите средств, на который вы можете смело рассчитывать.
Действуя таким образом, после выигрыша закупки банковскую гарантию можно оформить гораздо быстрее, не опасаясь затянуть подписание договора и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.
Вероятность получения гарантии
Если вы никогда раньше не оформляли контракт с государством, но с документами и отчетами все в порядке, решение об экстрадиции, скорее всего, будет положительным. Однако многие банки специально предлагают более высокие ставки для таких клиентов.
Размер комиссии практически напрямую зависит от опыта поставщика в госзакупках.
Список надежных структур обновляется ежемесячно. Место, где каждый клиент может ознакомиться со списком 44 банков ФЗ, — сайт Минфина. Для ознакомления с ней пользователю необходимо зайти на официальный сайт Министерства финансов Российской Федерации и перейти на вкладку «Политика в отношении налогов и таможенных пошлин». https://uprint-spb. ru/ Согласно Закону о контрактной системе 44-ФЗ и перечню, утвержденному Минфином, перечень банков, банковская гарантия которых признается надежной, необходим клиенту для проверить участника контракта или победившего поставщика. А список банков поможет участнику выбрать организацию, отвечающую всем требованиям и считающуюся авторизованной..