27 декабря 2020 г вступил в силу приказ Минфина от 10 ноября 2020 г. № 261н, которым внесены изменения в приказ Минфина от 18 декабря 2013 г. № 126н о порядке формирования сведений и документов для ведения реестра банковских гарантий.

Внесли уточнение, что порядок устанавливает правила формирования сведений и документов для ведения реестра банковских гарантий по 44-ФЗ, за исключением банковских гарантий, которые предоставляются в обеспечение заявок, исполнения договоров, гарантийных обязательств и в которых содержится государственная тайна.

Часть изменений носит технический характер и связана, в частности, с введением нового типа муниципального образования — муниципального района.

Кроме того, указали, что сведения и документы, включенные в реестр, составляют банки, соответствующие требованиям постановления правительства №440 от 12.04.2018.

Обращаем ваше внимание, что 29 декабря 2020 года вступило в силу Постановление Правительства № 2134 от 16 декабря 2020 года, которым изменяются требования к банкам, выдающим банковские гарантии клиентам. Ваш кредитный рейтинг должен быть не ниже «B-(RU)» по национальной рейтинговой шкале для России рейтингового агентства «Аналитическое кредитно-рейтинговое агентство» (АО) или кредитный рейтинг не ниже «ruB-» по национальная рейтинговая шкала Российского агентства кредитных рейтингов АО «Рейтинговое агентство Эксперт РА».

Для чего используют открытый реестр

BG – это способ обеспечения обязательств. В рамках государственных закупок и закупок по 223-ФЗ с его помощью:

Участники подают заявки на участие;
Победитель тендера обеспечивает выполнение контракта или соглашения в будущем, включая гарантийные обязательства;
Контрагенты государственных заказчиков обеспечивают возврат аванса в случае неисполнения ими своих обязательств по договору.

Получив БГ, клиент обязан убедиться, что она содержит все положения, требуемые законом и уставом. Также важно убедиться, что документ является подлинным и банк, его выдавший, входит в перечень кредитных организаций, имеющих право гарантировать обязательства по госзаказу.

Воспользуйтесь бесплатными инструкциями от экспертов КонсультантПлюс, чтобы проверить свое ПО без ошибок.

Для чтения вам потребуется доступ в систему: ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНО НА 2 ДНЯ.

Электронный ресурс удобен для проверки БГ, ведется Казначейством, официальный сайт реестра банковских гарантий 44-ФЗ входит в состав Единой информационной системы zakupki. gov. ru.

База данных ГК содержит, среди прочего, следующую информацию:

О банке-гаранте, что позволяет проверить банк в реестре банковских гарантий и убедиться в наличии у него права выдачи БГ по госзаказу;
О поставщике, подрядчике или исполнителе, который по БГ является заказчиком;
О размере обеспечения — сумма, которую банк в случае невыполнения принципалом обязательств по договору перечислит клиенту;
Продолжительность ГБ.

В настоящее время единого федерального реестра банковских гарантий практически не существует. До июля 2018 года база данных была открыта для общественности. 01.07.2018 изменения вступили в силу, после чего информация перестала быть в открытом доступе. Только организации, имеющие личный кабинет в ЕИС, имеют право просматривать информацию.

Старая открытая база данных осталась доступной и по сей день и служит архивом данных HD, выпущенных до 30.06.2018 включительно.

Таким образом, на данный момент существует две базы данных:

Как проверить БГ в открытом перечне

Инструкция, как найти банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, следующая:

Шаг 3. В разделе «Дополнительная информация» выберите пункт «Регистрация БГ (44-ФЗ)».

Шаг 4. На открывшейся странице появится полный список БГ, выданных до июля 2018 г. В правой части экрана есть меню опций, с помощью которого пользователь имеет право отфильтровать предложенный список и быстро найти нужный документ.

Шаг 5. Выберите нужный документ, нажмите на него и ознакомьтесь с опубликованной информацией.

Карта содержит всю необходимую информацию, например, место, где можно найти регистрационный номер банковской гарантии, — это код в шапке карты.

Также есть подробная информация по всем аспектам БГ:

На этом ресурсе есть информация обо всех БГ, выданных до июля 2018 года по 44-ФЗ, но нет возможности проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ в реестре банковских гарантий; здесь они не публикуются. Для проверки гарантии по 223-ФЗ используются и другие способы:

Как используют закрытый перечень

Закрытый список содержит информацию о БГ, выпущенных после 01.07.2018, и постоянно обновляется. Казначейство осуществляет его, получает БГ от банков, которые их выпускают, проверяет их и публикует в ОВОС. Для получения доступа к закрытой базе необходимы права доступа к закрытой части сайта. Они принадлежат зарегистрированным пользователям, включая клиентов и поставщиков.

Инструкция, где найти закрытый реестр банковских гарантий по 44-ФЗ, следующая:

Шаг 1. Зайдите на сайт ЕИС и перейдите в личный кабинет пользователя.

Шаг 2. Перейдите на вкладку «Журналы» и выберите пункт «Журнал ГК».

Как проверить БГ в закрытом перечне

В закрытой базе доступна полная информация о БГ, в том числе где найти номер записи реестра банковских гарантий, для этого нужно открыть ресурс, ввести известные параметры поиска и нажать «Искать».

Среди информации, появившейся в результате поиска, есть регистрационный номер.

Функции закрытой части позволяют формировать выписки. Ответ на вопрос, где искать выписку из реестра банковских гарантий 44-ФЗ, таков:

Шаг 3. Ознакомьтесь с полученной выпиской, в ней содержится вся необходимая информация о БГ в удобном для печати формате.

ССЫЛКА. Банковские гарантии могут быть выданы банками с капиталом не менее 300 млн рублей и кредитным рейтингом не ниже «BB-(RU)» и (или) не ниже «ruBB-».

Реестр банковских гарантий по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ

Банковская гарантия является важным инструментом в сфере государственных закупок. Заручившись поддержкой банка, поставщики могут участвовать в аукционе, не имея необходимой суммы для обеспечения контракта. А для госзаказчиков это страховка на случай невыполнения провайдером своих обязательств. Выданные банковские гарантии регистрируются в специальном реестре. Об этом мы поговорим в этой статье.

Что такое банковская гарантия

Участие в госзакупках требует определенных финансовых вложений. Для участия в торгах они должны внести определенную сумму денег в качестве гарантии заявки и, в случае победы, в качестве гарантии выполнения контракта. Но вместо этого можно предоставить банковскую гарантию.

Проще говоря, банковская гарантия – это письменное обещание банка государственному заказчику заплатить за заказчика в случае невыполнения им своих обязательств.

Гарантия может быть получена при следующих условиях:

Не находятся в состоянии ликвидации, не признаны банкротами и деятельность которых не приостановлена;
Не иметь налоговой задолженности;
Начальник и главный бухгалтер не имеют судимостей в сфере экономики;
В течение последних двух лет руководитель не привлекался к административной ответственности;
Не связан с государственным заказчиком;
Иметь исключительные права на результат интеллектуальной деятельности;
Это не оффшорные компании.

Суммы и сроки и банковской гарантии

Сумма гарантии должна составлять от 5% до 30% начальной максимальной цены контракта (MCP). При этом клиенты должны соответствовать следующим условиям:

Если НМЦ превышает 50 млн руб., то гарантия по договору должна составлять от 10% до 30% НМЦ, но не менее суммы авансового платежа (при наличии в договоре условия об авансовом платеже);
Если сумма авансового платежа больше 30% от НМЦ, то поручительство по договору должно быть равно сумме авансового платежа.

Срок действия банковской гарантии, полученной для обеспечения требования, должен составлять не менее двух месяцев. Банковская гарантия, выданная для обеспечения контракта, должна быть действительна в течение одного месяца.

ССЫЛКА. Сколько стоит банковская гарантия? Все индивидуально. Стоимость зависит от срока его действия, степени платежного риска в нем, качества предоставления регрессных кредитов банком клиенту. По общему правилу комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемой гарантии.

Что такое реестр банковских гарантий

Выданные банковские гарантии содержатся в реестре, который опубликован на сайте ЕИС. В него должны быть включены банковские гарантии, которые были выданы в рамках сделки по 44-ФЗ. Гарантии, выданные в соответствии с Законом № 223-ФЗ, вносятся в реестр по заявлению клиента.

До 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий был доступен для общественности. То есть и клиент, и поставщик могли проверить его подлинность. Но с указанной даты запись ведется в закрытом виде. Его могут видеть только банки и клиенты.

Сегодня провайдеры не могут проверить подлинность банковской гарантии через EIA. Этим пользуются недобросовестные агенты. Поддельные банковские гарантии также выдаются на фирменных бланках с подписью и печатью. Однако выплаты по ним невозможны в принципе. А поставщик узнает только тогда, когда заказчик отказывается от заключения договора.

Как проверить банковскую гарантию

Провайдеры могут минимизировать свои риски, следуя нескольким простым правилам.

1. Проверить, входит ли банк в специальный список Минфина.

По состоянию на июнь 2018 года обеспечение может быть получено в банке, соответствующем требованиям, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 года № 440 (перечень таких банков опубликован на сайте МВД России) финансов). До июня гарантии выдавались кредитными организациями, соответствующими требованиям статьи 74.1 НК РФ.

ССЫЛКА. Банковские гарантии могут быть выданы банками с капиталом не менее 300 млн рублей и кредитным рейтингом не ниже «BB-(RU)» и (или) не ниже «ruBB-».

2. Ознакомьтесь с проектом банковской гарантии перед оплатой комиссии. Обратите внимание на наличие всех обязательных реквизитов, которые перечислены в статье 45 Закона № 44-ФЗ.

Вы получите официальный ответ, подтверждающий или опровергающий наличие банковской гарантии в реестре.

Законодательством не установлена форма банковской гарантии. Поэтому согласовывайте формулировку гарантии с заказчиком. Это повысит шансы на то, что документ будет ими принят.

5. Пользуйтесь услугами надежных агентов и посредников.

Деятельность доверенных агентов напрямую связана с банковскими гарантиями. Они следят за законодательными новшествами и имеют некоторый опыт.

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

СКБ Контур разработал сервис Контур. Спектр. Это поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Сервис предложит варианты в надежных банках.

Однако на рынке банковских гарантий появляются мошенники, которые могут выдать поддельный документ. О том, что гарантия ложная, поставщик может узнать только тогда, когда его заявка на участие будет отклонена или заказчик откажется от подписания договора. Чтобы избежать этого, участники торгов сами проверяют подлинность банковской гарантии.

Проверка банковской гарантии по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ: практические советы

Банковская гарантия является удобным инструментом, позволяющим поставщикам участвовать в закупке, выполнять договор и гарантировать вытекающие из него обязательства. При этом участнику торгов не нужно выводить из оборота крупные суммы для подтверждения своих намерений. Банк заплатит заказчику, если поставщик не выполнит свои обязательства.

Однако на рынке банковских гарантий появляются мошенники, которые могут выдать поддельный документ. О том, что гарантия ложная, поставщик может узнать только тогда, когда его заявка на участие будет отклонена или заказчик откажется от подписания договора. Чтобы избежать этого, участники торгов сами проверяют подлинность банковской гарантии.

Критерии, которым должна соответствовать настоящая банковская гарантия

Согласно статье 45 44-ФЗ банковская гарантия должна соответствовать ряду обязательных условий.

Он должен быть выдан банком из списка Министерства финансов. В этот перечень вошли более 200 финансовых организаций, которым министерство предоставило право выдавать банковские гарантии по государственным закупкам. Список обновляется каждый раз при добавлении или удалении одного из банков.
Банковская гарантия должна быть безотзывной.
Текст документа должен содержать:
- Сумма, которую банк-гарант должен выплатить клиенту в случае неисполнения поставщиком своих обязательств;
- Обязанности участника договора, а также обязанность банка по уплате пени за несвоевременную оплату БГ;
- Условие о том, что выплата денег клиенту засчитывается только тогда, когда они действительно поступают на его счет;
- Срок действия гарантии и перечень документов, которые клиент должен предоставить в банк для получения платежа по гарантии;>
- Если поручительство дается в обеспечение договора, то оно должно содержать отлагательное условие: поручительство дается по обязательствам, возникающим при заключении договора.
Гарантийные условия должны соответствовать 44-ФЗ. Если поставщик берет гарантию для обеспечения заявки, она должна быть действительна еще в течение двух месяцев после даты закрытия торгов. Например, последний день подачи заявки — 23 августа 2019 года. Таким образом, гарантия должна быть действительна как минимум до 23 октября.

Если поручительство обеспечивается исполнением договора или гарантийных обязательств, то срок его действия должен быть не менее чем на один месяц больше, чем обязательства, указанные в договоре. Например, при строительстве здания заказчик запрашивает пятилетнюю гарантию, до 5 сентября 2024 года. Это означает, что гарантийный документ должен быть действителен до 5 октября 2024 года.

Однако клиентам может потребоваться более длительный гарантийный срок. Они отразят это в закупочной документации.

Способы проверки гарантии в электронном виде

На сайте Минфина

Перед получением гарантии в банке проверьте, есть ли она в списке Минфина. Кредитные организации, включенные в список, соответствуют высоким требованиям банка к капиталу, собственным ресурсам и кредитному рейтингу. Они отвечают за своевременное включение гарантии в реестр банковских гарантий. Это означает, что вероятность того, что клиент не сможет проверить гарантию и не найдет ее в реестре, значительно ниже.

В Едином Реестре банковских гарантий

До 1 июля 2018 года участники закупок могли просмотреть свою гарантию в специальном реестре на сайте госзакупок – ЕИС. Это был простой способ проверить подлинность банковской гарантии. Но теперь реестр банковских гарантий, выданных в ОВОС, не находится в открытом доступе. Только банк или клиент может видеть, содержит ли он ваш залог.

Для проверки того, включена ли гарантия в реестр банковских гарантий, вы можете обратиться к заказчику. Если вы свяжетесь, вы можете увидеть, зарегистрирована ли ваша гарантия. Ведь вас же интересует подлинность гарантии. Это, например, поможет гладко подписать договор и отсрочить сроки, а значит, провайдер быстро приступит к его реализации, а клиент получит результат.

Банк может сказать вам, что залог включен в запись. Согласно ч.8. Статья 45 44-ФЗ, в течение 24 часов после выдачи гарантии необходимо направить участнику контракта выписку из реестра банковских гарантий. Такая выписка подтвердит, что гарантия не является ложной.

Однако часто выписка из реестра не имеет юридической силы; это может выглядеть как снимок экрана или распечатка EIS. Мошенники могут легко подделать такой файл. Чтобы снизить вероятность того, что ваша банковская гарантия является ложной, проверьте еще раз, есть ли банк-гарант в списке Минфина.

Проверка гарантии через ЦБ РФ

Косвенно проверить, действительно ли тот или иной банк предлагает вам оформить банковскую гарантию, можно на сайте ЦБ РФ. В разделе «Справочник кредитных организаций» в строке поиска введите название интересующего вас банка. Нажмите на свое имя и перейдите на страницу банковских реквизитов. Найдите данные платежного листа за последний отчетный период. В них нужна строка счета №91315, в которой указаны обязательства по выданным гарантиям.

Сумма в этой строке не должна быть меньше суммы, которую вы желаете получить по банковской гарантии. Если это не так, есть вероятность, что мошенники, действующие от имени банка, предложат вам гарантию.

Другие способы проверки банковской гарантии

Ошибки в тексте банковской гарантии – случайные или преднамеренные – приведут к ее отклонению клиентом. Чтобы обезопасить себя, поставщик должен тщательно пересмотреть формулировку гарантии и ее оформление.

Гарантия должна быть оформлена на официальном бланке банка, с указанием даты и места выдачи, всех условий, предусмотренных статьей 45 44-ФЗ, а также сведений об участнике договора (основном), клиенте (бенефициаре) и поручителе банк. Обратите внимание, что бенефициаром должен быть заказчик, а не торговая площадка или организатор покупки.

Единой формы банковской гарантии не существует. Форма может быть утверждена региональными властями (например, в Москве), но это бывает редко. В большинстве случаев заказчики сами прописывают в документации, какую информацию должен содержать текст гарантии. По возможности окончательный текст гарантии должен быть согласован с заказчиком.

При этом в тексте гарантии не могут быть указаны условия, налагающие на заказчика дополнительные обязательства.

Банк не может отказать клиенту в выплате денег, если клиент не уведомит о невыполнении поставщиком своих обязательств или о расторжении договора.
Клиент не обязан предоставлять в банк отчет об исполнении договора.
Если клиент требует уплаты суммы гарантии, он должен предоставить документы, включенные в перечень Постановления Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005. Банк не может требовать дополнительные документы.

Признаки поддельной банковской гарантии

Вы можете проверить подлинность банковской гарантии по банковским реквизитам, указанным в счете на оплату. Например, ИНН и КПП получателя должны совпадать с реквизитами банка или его филиала (филиалы отличаются от основного банка только КПП). Правильные данные можно узнать на официальном сайте банка, сайте налоговой или в сервисах проверки контрагентов типа Контур. Фокус.

Электронная банковская гарантия должна быть подписана квалифицированной электронной подписью. Подпись должна содержать ФИО специалиста банка, подписавшего вашу гарантию, а также реквизиты самого банка или его филиала. Если у вас есть сомнения в том, что специалист действительно может подписывать документы от имени банка, вы можете потребовать копию доверенности, по которой он работает с гарантиями.

Если в подписи нет информации о банке, гарантия поддельная, ее выдали мошенники, а не кредитная организация. Тогда начинайте заполнять документ в другом банке и обращайтесь в полицию, чтобы клиент не обвинил вас в подделке гарантии и срыве заключения договора.

Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия

Если участник предоставит ложную банковскую гарантию при обеспечении участия, его заявка будет отклонена, и компания не сможет участвовать в наборе.

Более серьезные последствия ждут поставщика, который попытается предоставить контракт с ложной гарантией. Признается, что контрагент уклонился от заключения договора. Клиент зарегистрирует его в реестре недобросовестных провайдеров (RNP) на два года, а также возьмет на себя безопасность приложения.

Включение в РНП и отказ от заключения договора могут быть обжалованы в суде. Если поставщику удастся доказать, что он действительно пытался получить банковскую гарантию, но стал жертвой мошенников, суд может быть на его стороне.

Без обеспечительного права в обеспечение залоговых обязательств заказчик не подпишет акт приема-передачи контракта и, следовательно, не будет платить за него.

База данных БГ содержит в том числе следующую информацию: https://frost-msk. ru/ Шаг 5. Выберите нужный документ, нажмите на него и ознакомьтесь с опубликованной информацией..

Банковская гарантия должна быть в реестре

Как работать с реестром банковских гарантий: с изменениями от 27 декабря

Последние изменения