Банковская гарантия на участие в закупках

При работе с банковскими гарантиями часто используется несколько иная, более официальная терминология, которая подразумевает, что:

Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды

Банковская гарантия напрямую связана с предоставлением оферты. Поэтому, чтобы понять, что такое банковская гарантия и какие она бывает, нужно сначала разобраться, чем обеспечивается госзакупка.

Про обеспечение госзаказа

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в процедуре торгов поставщик (исполнитель) должен предварительно внести залог. То есть провайдер должен временно передать клиенту часть своих денег.

Многих, кто только начинает заниматься госзакупками, это удивляет, но таковы правила. Пока провайдер не выполнит свои обязательства по госзаказу, деньги будут обещаны клиенту. Только после ее завершения клиент вернет средства. Все это строго регламентировано в законе 44-ФЗ и менее строго, но упоминается и в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники подают заявку, а затем тот, кто стал победителем, гарантирует исполнение контракта (договора). Провайдер вправе самостоятельно выбрать способ предоставления как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения оферты. Вместо банковской гарантии также можно использовать:

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить заказчику определенную сумму денег в случае нарушения поставщиком условий государственных закупок. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную с поставщика сумму.

При работе с банковскими гарантиями часто используется несколько иная, более официальная терминология, которая подразумевает, что:

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписанный банком в одностороннем порядке и выданный в бумажном или электронном виде.

Такой инструмент, как банковская гарантия, может заинтересовать поставщика, если он желает участвовать в государственных закупках, но не может или не желает предоставить их за счет собственных средств. Затем провайдер обращается к банку, который за определенную комиссию позаботится о безопасности.

Суть в том, что, в отличие от провайдера, банк фактически не передает деньги клиенту в качестве залога. Это гарантирует, что вы оплатите эту гарантию только в том случае, если поставщик, которого вы поддержали, нарушит условия транзакции. Поэтому в качестве подтверждения вашего заказа выдает документ, который называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии по торгам являются безотзывными, то есть после выдачи документа банк не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока действия документа.

Какие существуют виды банковских гарантий

Существует несколько видов банковских гарантий, которые широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: банковские тендерные, таможенные, фискальные, платежные и кредитные гарантии.

При проведении государственных закупок используются четыре подвида гарантий заявки:

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк выплачивает компенсацию организатору заявки, если участник:

• Отозвал свое заявление по истечении срока приема заявления;
• Стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта;
• Стал победителем, но отказался от заключения договора с клиентом.

Размер обеспечения заявки

Сумма, необходимая для обеспечения заявки, зависит от двух факторов: начальной цены договора и закона, по которому осуществляется покупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону покупатель совершает покупкуЕсли цена договора (НМЦК)Безопасность этого приложения44-ФЗДо 1 млнНе установленоот 1 до 20 миллионовот 0,5 до 1% НКЦОт 20 миллионовОт 0,5 до 5% НКЦ223-ФЗДо 5 миллионовНе установленоОт 5 миллионовДо 5% IMCC, но не может быть

Пример. Клиент совершает покупку по 44-ФЗ с начальной минимальной ценой договора (ИМЦК), например, 1 500 000 рублей и установленным обеспечением 1%. Тогда для участия в таком тендере необходимо внести залог в размере 15 000 рублей (1 500 000 * 1/100). Соответственно, это можно сделать с помощью специального счета, на котором должна быть необходимая сумма, заблокированная до выявления победителя, либо с помощью банковской гарантии в размере 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида поручительства (поручительства по заявке) устанавливается законодательством и должен быть больше двух месяцев с даты истечения срока подачи заявки.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно исполнил) свои обязательства по договору. Сюда входят: низкое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма гарантии по договору, конечно, будет выше, чем гарантия заявки, но зависит она от тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой договора (НМЦК) 1 500 000 рублей и размером установленной гарантии исполнения договора 10%. Поэтому перед подписанием договора вы должны предоставить гарантию в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10/100). Это можно сделать, перечислив свои средства на счет клиента или предоставив банковскую гарантию.

Минимальный срок действия

Срок данного вида банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на один месяц.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает договор с государственным заказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса в случае несоблюдения условий договора. Например, при хищении денежных средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут израсходованы поставщиком в соответствии с условиями договора, в противном случае выплачивает клиенту полную сумму аванса, полученного поставщиком.

Внося аванс поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их от банка-гаранта при предъявлении претензии.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Перечень банков, имеющих право предоставления банковской гарантии, примерно раз в месяц публикуется (возможны изменения) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных организаций, поскольку они должны соответствовать особым требованиям.

Перед выдачей банковской гарантии необходимо проверить, есть ли выбранный банк в актуальном списке. В 2022 году в реестр вошли 185 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф Банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Возьмем пример с предоставлением договоров, так как большинство банковских гарантий выдается именно для этого (не забываем, что есть еще и предоставление заявки).

Предположим, у вас есть договор на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Это означает, что при размере гарантии по договору, установленном клиентом в 30%, необходимо будет «заморозить» около 500 000 рублей собственных средств на весь период.

Возникает вопрос, что выгоднее: год не пользоваться своими деньгами, или заплатить банку 15 000 – 25 000 рублей за предоставление банковской гарантии. Нетрудно подсчитать, что если положить эту сумму на депозит, то это будет лучшее решение.

Для оформления гарантии зачастую выгоднее обратиться в банк, в котором вы получаете постоянное обслуживание. Во-первых, у вас уже есть представление об обороте ваших счетов. Во-вторых, также будет легче проверить выписки по вашему счету. Не исключено, что этот вариант может быть дешевле и быстрее других.

Однако если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее обращаться сразу в несколько финансовых учреждений. В сфере банковских гарантий существует большая конкуренция, и некоторые федеральные банки пытаются избавиться от рынка. За счет этого можно получить максимально выгодную гарантию.

Как правило, небольшие гарантии будут немного дороже, а большие гарантии будут дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

Каждый банк имеет индивидуальные сроки принятия решения о выдаче залога. Но примерно нужно:

Поскольку сроки рассмотрения заявок в банках различаются, настоятельно не рекомендуется участвовать в торгах, рассчитывая начать получение залога сразу после победы. Не исключено, что у вас просто не хватит времени на получение банковской гарантии с нуля до заключения договора, и тогда вам придется обеспечивать ее за счет собственных средств.

Чтобы этого не произошло, рекомендуем заранее выбрать несколько банков и отправить им необходимые документы. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки пакета документов вам будет сообщено об определенном лимите средств, на который вы можете смело рассчитывать.

Действуя таким образом, после выигрыша закупки банковскую гарантию можно оформить гораздо быстрее, не опасаясь затянуть подписание договора и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы никогда раньше не оформляли контракт с государством, но с документами и отчетами все в порядке, решение об экстрадиции, скорее всего, будет положительным. Однако многие банки специально предлагают более высокие ставки для таких клиентов.

Размер комиссии практически напрямую зависит от опыта поставщика в госзакупках.

Учитывая, что закупки НМКК, осуществляемые только между субъектами малого предпринимательства (МСБ) или некоммерческими организациями социальной направленности (СОНКО), ограничены суммой 20 млн руб. (ч. 1 ст. 3 44-ФЗ), а значит, сумма обеспечения за заявку на участие в такой закупке также не превышает 1 %.

Банковская гарантия на обеспечение заявки на участие в закупках по 44 ФЗ

Гарантия банка или BG может потребоваться на этапе подачи заявки на участие в процедуре ее гарантии. Обеспечение заявки является для клиента своего рода гарантией того, что в приобретении будет участвовать сознательный поставщик: он не откажется от заключения договора и не отзовет свое предложение в случае победы.

С 1 июля 2019 года на основании ч. 52 ст. 112 44-ФЗ участники могут обеспечить заявку, предоставив банковскую гарантию. Согласно части 2 ст. 44 44-ФЗ участник закупки (например, конкурса, аукциона, запроса цен) выбирает, как обеспечить заявку: деньгами или банковской гарантией. Денежные средства, внесенные в качестве обеспечения заявки, возвращаются добросовестному участнику размещения заказа. В случае нарушения участником контракта требований Федерального закона № 44-ФЗ он включается в реестр недобросовестных поставщиков (РНП) и денежные средства переводятся клиенту. В закупочной документации указывается сумма гарантии заявки по 44-ФЗ, которая составляет:

В случае если участником приобретения является учреждение или предприятие уголовно-исполнительной системы либо организация инвалидов и сумма НМКП превышает 20 млн рублей, размер обеспечения заявки не может превышать 2% НМКК.

Учитывая, что закупки НМКК, осуществляемые только между субъектами малого предпринимательства (МСБ) или некоммерческими организациями социальной направленности (СОНКО), ограничены суммой 20 млн руб. (ч. 1 ст. 3 44-ФЗ), а значит, сумма обеспечения за заявку на участие в такой закупке также не превышает 1 %.

Гарантия должна быть выдана банком из перечня, утвержденного Министерством финансов Российской Федерации. Такой перечень ведется Минфином России и публикуется на официальном сайте министерства (https://www. minfin. ru/ru/perfomance/contracts/list_banks/).

Еще одним требованием к BG является то, что он должен быть безотзывным. Банк в любом случае не может отозвать ее до окончания гарантийного срока и обязуется соблюдать условия, изложенные в БГ. Срок действия банковской гарантии, предоставляемой в качестве обеспечения заявки, должен быть не менее двух месяцев с даты истечения срока представления заявки (статья 45 44-ФЗ). Банковская гарантия в соответствии с ч. 8 ст. 45 44-ФЗ должны быть включены банком в реестр банковских гарантий, который размещается в единой информационной системе в сфере договорной деятельности (ЕИС).

В БГ в обязательном порядке должны быть указаны следующие условия (п. 2 ст. 45 44-ФЗ):

• Сумма, которую банк выплатит клиенту в случае дефолта;
• Обязательства принципала, надлежащее исполнение которых гарантируется банковской гарантией;
• Срок действия банковской гарантии;
• Отлагательное условие, предусматривающее заключение договора о предоставлении банковской гарантии по обязательствам доверителя, вытекающим из договора при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения договора;
• Условие о том, что исполнение обязательств банка-гаранта подтверждается фактическим поступлением денежных средств на счет клиента;
• Условие уплаты пени за каждый день просрочки — 0,1% от суммы гарантии;
• Установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, которые клиент должен предоставить в банк вместе с требованием об уплате денежной суммы по банковской гарантии.

Финансовая служба Росэлторг поможет Вам получить банковскую гарантию:

Важно их не перепутать, так как условия использования разные.

Требования к банковской гарантии

Требования 44-ФЗ и 223-ФЗ к такому документу различаются, в данной статье мы рассмотрим оба случая и объясним, почему понятие «требование банковской гарантии 1005» некорректно.

Для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ поставщик может гарантировать применение и исполнение договора либо путем внесения денежных средств на счет клиента, либо посредством независимой (банковской) гарантии, то есть обязательства банк выплатить заказчику определенную денежную сумму в случае нарушения участником требований, предусмотренных законодательством и закупочной документацией. Это удобно, когда у поставщика нет свободных средств для перевода на счет клиента для подтверждения его намерения заключить договор и выполнить все его условия.

Рекомендуем также ознакомиться со статьей, в которой разъясняются требования к банку при выдаче банковской гарантии. Это поможет вам не стать жертвой мошенников.

Когда применяется

Важно их не перепутать, так как условия использования разные.

Независимая гарантия принимается в качестве обеспечения заявок только при участии в закрытых торгах и аукционах. Участие в этих процедурах является необходимым и подтверждает намерение провайдера подать заявку и заключить договор. При этом срок действия документа должен истекать не ранее, чем через два месяца после окончания срока приема заявлений.

В качестве гарантии исполнения договора она может быть предоставлена ​​на любую процедуру, а срок ее действия должен превышать срок действия договора не менее чем на один месяц. Используется только в случае признания участника победителем.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Полный список содержится в статье 45. При их несоблюдении заказчик откажется от принятия гарантии. Нарушителю будет отказано в допуске к участию в закупке (если заявка гарантирована) или откажут в заключении договора и обращении в антимонопольную службу (если договор принудительный). В последнем случае высока вероятность того, что в реестр попадут недобросовестные провайдеры.

Что требует закон? Банковская гарантия должна, прежде всего, быть безотзывной. Во-вторых, соответствовать требованиям покупки. В-третьих, быть включенным в реестр единой информационной системы (ЕИС). Наконец, вы должны указать:

1. Сумма, которую банк выплачивает клиенту,
2. Обязанности участника договора,
3. Обязательство по уплате штрафа за каждый день просрочки,
4. Условие фактического поступления денег на счет клиента,
5. Период действия,
6. Условие заключения договора о гарантии банка по обязательствам участника, вытекающим из заключения договора,
7. Перечень документов, которые предоставляет клиент для оплаты поручителем денежных сумм, в соответствии с Постановлением Правительства № 1005.

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

В данном случае все намного проще, этот закон не устанавливает такой строгой процедуры, как 44-ФЗ, а лишь определяет основные правила приема на работу. Каждый клиент сам решает, какие условия будут достаточными для принятия такой формы гарантии, устанавливает их в Положении о закупке и размещает в реестре ОВОС. В большинстве случаев Положение о закупках дублирует соответствующие условия 44-ФЗ. При этом 223-ФЗ допускает использование в качестве залога любого самостоятельного предмета залога в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Дополнительные условия

Постановление Правительства №1005 не требует банковских гарантий, но утверждает перечень документов, о котором мы уже упоминали выше, и устанавливает дополнительные условия. Например, согласно Постановлению, такой документ необходим:

Кроме того, необходимо установить условие, что расходы, возникающие в связи с переводом денег, несет банк. Вы можете найти полный список в Резолюции.

Поэтому такое расположение является разумным решением с экономической точки зрения. Его стоимость обычно составляет 2-10% от суммы залога, что намного выгоднее, чем вложение собственных средств или получение бизнес-кредита.

Возьмем пример с предоставлением договоров, так как большинство банковских гарантий выдается именно для этого (не забываем, что есть еще и предоставление заявки). https://dogecoinnews. ru/ Пример. Клиент совершает покупку по 44-ФЗ с начальной минимальной ценой договора (ИМЦК), например, 1 500 000 рублей и установленным обеспечением 1%. Тогда для участия в таком тендере необходимо внести залог в размере 15 000 рублей (1 500 000 * 1/100). Соответственно, это можно сделать с помощью специального счета, на котором должна быть необходимая сумма, заблокированная до выявления победителя, либо с помощью банковской гарантии в размере 15 000 рублей..