Банковская гарантия, гарантирующая исполнение контракта, позволяет поставщику участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять несколько важных для него контрактов без оттока денежных средств.
Образец банковской гарантии по 44-ФЗ
Банковская гарантия (БГ) — одна из форм обеспечения, которую по правилам 44-ФЗ предоставляет участник приобретения клиенту. В статье мы простым языком расскажем, что такое банковская гарантия, а также раскроем ее содержание.
Понятие банковской гарантии
Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковской гарантии, а также процесса ее получения. Название впервые появилось в Гражданском кодексе (ГК) в 1990-х годах. Закон о контрактной системе (44-ФЗ), вступивший в силу в 2013 г., оценил банковскую гарантию 44-ФЗ как наиболее надежный способ подтверждения поставщиком своей репутации заинтересованного и ответственного участника, а также как единственную альтернативу перечислять денежные средства в качестве обеспечения по обязательствам.
До 30.06.2019 участник контракта вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что касается безопасности приложения, провайдер может воспользоваться гарантией только с 01.07.2019.
ВАЖНЫЙ! С этой даты участник может использовать его в электронных конкурентных процедурах и на электронном аукционе. Это правило закреплено в п. 4 п.1 Постановления № 626 от 30.05.2018.
Банковская гарантия, гарантирующая исполнение контракта, позволяет поставщику участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять несколько важных для него контрактов без оттока денежных средств.
Материалы Закупок КонсультантПлюс помогут сделать все правильно. используйте их БЕСПЛАТНО.
Какими бывают
Безотзывное не может быть отозвано, отменено или изменено (большинство BG могут). Отзывной поручитель может в любое время и без предварительного уведомления кредитора отказаться (в этих случаях кредиторы должны быть осторожны и предусмотрительны).
Прямые выдаются банком-плательщиком и косвенные, через банк-посредник.
Время простоя предоставляется банком от имени провайдера от имени клиента. Контргарантия означает, что выполнение обязательств гарантируется не банком, выдавшим документ, а другим банком, выбранным поставщиком. Синдицированные кредиты используются, когда в банке, в который обратился участник торгов, нет необходимой суммы. В этом случае вы обращаетесь за поддержкой в другой банк, и тогда каждый из банков-участников получает свою долю от суммы гарантии.
В ограниченной поручитель отвечает только за часть обязательств, которые выражены в определенной сумме, а в неограниченной — за всю сумму обязательств заемщика.
Платежные гарантии оплаты векселей, аккредитивов, инкассовых операций. Оборот подлежит исполнению по договору.
Наконец, условный банк платит только при выполнении указанных в нем условий.
Стороны банковской гарантии
Отношения сторон фиксируются в тексте документа, как правило, в преамбуле.
Выгодоприобретатель выступает в роли выгодоприобретателя, на него оформляется документ. Иногда клиент по собственной инициативе включает в документацию рекомендованный им проект БГ. Залог в такой форме помогает бенефициару избежать риска нарушения договора и является удобным способом проверки платежеспособности принципала.
Поручитель несет ответственность перед исполнителем договора в случае неисполнения последним принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждается генеральной лицензией на осуществление финансовых операций.
Принципал в банковской гарантии — лицо, заинтересованное в сделке с клиентом, которое не желает выводить средства из оборота (например, для минимизации затрат), а предпочитает платить банку за гарантийное обслуживание. При этом участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, так как банк не выдает БГ кому бы он ни пожелал.
Содержание документа
Банковская гарантия является частным случаем независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указано, что банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств выдается банком (входит в перечень Минфина по статье 74.1 НК РФ) и является безотзывной.
28 февраля 2019 года Минфин опубликовал список банков, соответствующих требованиям, изложенным в п. 1 ст. 45 44-ФЗ. Скачать актуальный список банков от Министерства финансов можно здесь.
Содержание должно отражать основные условия сделки. Банковская гарантия ГК РФ, кроме обязательного указания принципала, устанавливает два непременных условия: сумму гарантии и срок действия.
В искусстве. 45 44-ФЗ, перечень обязательных требований к содержанию БГ для обеспечения заявок и исполнения договоров значительно шире:
- Сумма;
- Обязательства доверителя;
- Обязательство поручителя;
- Обязательство поручителя в виде фактического поступления денежных средств на счет клиента;
- Период действия;
- Заключение договора на поставку БГ;
- Иные документы, установленные Правительством.
Банк вносит сведения о выпущенных БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня с даты выпуска или изменения его условий. Затем в течение следующего рабочего дня банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом, 44-ФЗ предъявлял более высокие требования к оформлению документа и тем самым придавал устойчивость возникающим гарантийным отношениям.
С 01.07.2018 регистрационная информация пропала из Единой информационной системы. В разделе «Реестр банковских гарантий» (РБГ) появилось уведомление, которое в соответствии с ч. 8.1 ст. № 45 44-ФЗ сведения о банковских гарантиях, которые предоставляются для обеспечения гарантийных заявлений и исполнения государственных контрактов, в ОВОС более не публикуются.
Следовательно, данные в РБГ доступны только по состоянию на 30.06.2018. Подробнее о том, как проверить запись в реестре банковских гарантий, читайте в статье «Участников лишили реестра банковских гарантий».
Образец банковской гарантии 2020 года
Каждый банк устанавливает свою форму БГ, поэтому привести универсальный образец невозможно. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.
БГ составляется до окончательного подписания договора с подрядчиком. Как правило, датой получения считается начало действия договора, но есть и исключения. Например, если вам нужно сделать закупку на сезонную работу, которая начинается через месяц, то гарантия начинается с указанной даты, а не с даты выдачи документа.
Банковская гарантия в 2021 году: как обеспечить исполнение контракта по 44-ФЗ
После государственных закупок победитель торгов должен доказать клиенту, что он действительно может выполнить контракт. Иногда ему достаточно подтвердить вашу добросовестность, иногда перевести деньги на ваш счет. Мы поговорим о третьем варианте банковской гарантии: что в нее включать и как проверить подлинность документа.
Что такое банковская гарантия и как ее получить
Это документ, который обязывает банк выплатить деньги клиенту, если исполнитель госзаказа не соблюдает сроки или некачественно выполняет свою работу.
Когда исполнитель не хочет снимать деньги с биллинга компании, либо просто не имеет нужной суммы, он вправе воспользоваться БГ. Для его получения необходимо предоставить в выбранный банк ряд документов и написать заявление. Комиссия за выдачу гарантии будет зависеть, в первую очередь, от репутации исполнителя. Если компания не имеет долгов, вовремя платит по счетам и налогам, то условия будут более выгодными. Обычно это около 4-5% годовых от суммы залога.
Часто банки пытаются доказать ограниченность действия гарантии только штрафами. Фактически БГ распространяется на все обязательства, если в договорном документе нет другой информации.
Требования к банковской гарантии в 2021 году
Оформление БГ и все работы должны соответствовать правилам статьи 45 44-ФЗ:
1) Документ должен быть безотзывным, выдан уполномоченным банком; список есть на сайте Минфина РФ. Важно проверить, есть ли организация в этом списке.
2) Клиент должен просмотреть БГ в течение трех рабочих дней.
3) Отказ в приеме БГ клиенту должен быть оформлен в письменной форме с указанием причин.
Вы, как клиент, не можете согласиться принять БГ, если информации о ней нет в Реестре; если документ составлен не в соответствии с законом или проектом договора. В этих случаях исполнитель может быть признан уклоняющимся от договора и включен в РНП.
Содержание БГ должно соответствовать законодательству о закупках и включать:
1) Сумма к оплате: если цена контракта до 50 млн руб., то это 5-30% от НКЦ, если стоимость контракта более 50 млн., то сумма гарантии 10-30% от НМЦК;
2) Обязанности сторон — тоже максимально подробно, чтобы не возникло споров при раскрытии документа;
3) Условие о том, что выплата денег клиенту засчитывается только после их поступления на счет;
4) Обязанность по уплате клиенту пени за просрочку платежа — 0,1% в сутки;
6) условие, предусматривающее заключение договора о предоставлении БГ по обязательствам доверителя;
7) Документы, которые клиент должен предоставить в банк для получения платежа от БГ.
Сроки предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ
БГ составляется до окончательного подписания договора с подрядчиком. Как правило, датой получения считается начало действия договора, но есть и исключения. Например, если вам нужно сделать закупку на сезонную работу, которая начинается через месяц, то гарантия начинается с указанной даты, а не с даты выдачи документа.
Гарантийный срок должен быть как минимум на один месяц больше, чем срок действия договора. Например, если при строительстве школы вы запрашиваете гарантию на семь лет, до мая 2028 года, то документ должен быть действителен до июня 2028 года. Вы имеете право потребовать больший срок гарантии; информация об этом должна быть зафиксирована в документации.
Иногда временные рамки БГ могут быть изменены, в частности:
— когда срок договора изменен и первоначально оформленный БГ перестал охватывать период его исполнения;
— при заключении договора на длительный срок.
Чтобы изменить условия, вам нужно будет обратиться в банк или воспользоваться опцией ежегодного продления.
Реестр банковских гарантий
Договаривающиеся стороны могут столкнуться с определенными рисками, такими как получение поддельного документа. Все будет выглядеть как положено: официальный бланк, подпись, печать. Однако указанный документ не гарантирует получение денег из-за юридических тонкостей. Поскольку недобросовестных кредитных организаций было много, частично решить ситуацию помогло создание Реестра банковских гарантий.
Регистрация – перечень всех БГ, которые уже были выданы другим участникам госзакупок. Если документ есть в базе данных, вам не нужно беспокоиться о его подлинности. Список ведется Казначейством и публикуется в Единой информационной системе.
Раньше получить информацию из базы данных мог любой желающий, но три года назад ситуация изменилась. Теперь с документами могут ознакомиться представители банка или клиент, зарегистрированный в ЕИС, а Реестр закрыт для поставщиков.
Какие банки могут выдавать БГ по 44-ФЗ
Не все банки могут оформить БГ, только организации с собственными средствами более 300 млн рублей и кредитным рейтингом В (RU) или рублевом.
Кроме того, банк должен быть указан на сайте Минфина; Это гарантирует, что вы соответствуете всем требованиям правительства. Список обновляется не реже одного раза в месяц. Он находится в разделе Тарифная и таможенная политика. Как правило, в списке 200-300 кредитных организаций.
Если в течение срока действия БГ отозвана лицензия банка, обязанность по замене документа ложится на исполнителя, а не на клиента; этого требует часть 30 статьи 34 44-ФЗ. Исправить ситуацию нужно за месяц.
Как заказчику проверить подлинность документа
По сути, БГ можно назвать страховкой клиента: банк гарантирует, что исполнитель своевременно и качественно выполнит условия вашего договора, либо вы получите деньги. По закону вы не обязаны проверять документ, но специалисты рекомендуют обратить внимание на его содержание.
Еще один косвенный способ проверки подлинности документа. На сайте ЦБ РФ в разделе «Справочник кредитных организаций» найти интересующий банк и посмотреть информацию в платежном листе; в строке счета №91315 будут данные по уже выданным гарантиям. Сумма, которую вы видите, должна быть не меньше суммы, указанной в БГ.
В настоящее время нет строгих требований к форме гарантии, но вы можете сами указать, какую информацию важно включить в текст. Вы также можете предложить исполнителю принять текст БГ заранее, чтобы избежать недоразумений и изменений в будущем.
2 августа 2019 г вступило в силу Постановление Правительства от 18 июля 2019 г. № 919. Им были изменены требования к банкам-гарантам при государственных закупках на ближайшие два года.
Примеры банковской гарантии для обеспечения контракта по 44-ФЗ
Банковская гарантия залоговых обязательств по договору в соответствии с 44-ФЗ представляет собой договор, заключаемый между кредитной организацией и поставщиком. Если последний не соблюдает условия госконтракта, банк берет на себя все договоренности с клиентом, включая неустойки и штрафы.
Скачать официальный образец банковской гарантии по 44-ФЗ в поручительство исполнения договора для Москвы от КонсультантПлюс Скачать образец банковской гарантии в обеспечение залоговых обязательств по 44-ФЗ и 223-ФЗ Скачать образец требования к оплате по банковской гарантии по 44-ФЗ
Как регулируют банковскую гарантию
В части 2 ст. 3 Федеральной контрактной системы указано, что требование о банковской гарантии по 44-ФЗ используется в смысле ГК РФ. Статьи 367 — 379 ГК РФ устанавливают основные правила регулирования предоставления поручительства по обязательствам, среди них:
С 01.01.2022 из 44-ФЗ выйдет понятие «банковская гарантия», оно будет заменено понятием «независимая гарантия». Ничего кардинально нового, но такие нововведения позволят новым организациям (не только банкам) выполнять свои обязательства.
По состоянию на 01.07.2019 банк обеспечивает заявку участника, исполнение самого договора и гарантийных обязательств. А с 30.07.2019 вступили в силу изменения в Постановление № 1005 от 08.11.2013 в части внесения изменений в поручительство, которыми устанавливаются гарантийные обязательства.
Федеральная комиссия по связи регулирует, что является отлагательным условием банковской гарантии по 44-ФЗ, и предъявляет особые требования к документам, выдаваемым для обеспечения отношений с государством. Статья 45 определяет требования к банкам, имеющим право выпускать ценные бумаги, условия обеспечительного документа и срок его действия.
Воспользуйтесь бесплатной инструкцией от специалистов КонсультантПлюс, чтобы разобраться с банковской гарантией в полном объеме.
Какими бывают
Банковская гарантия классифицируется по нескольким основаниям:
- Отзывная и безотзывная: в зависимости от того, имеет ли право лицо, в пользу которого она выдана, прекратить гарантийные отношения с банком по своему усмотрению. Отзывная гарантия недействительна в любое время, безотзывная гарантия действительна до истечения срока ее действия. Федеральный закон № 44-ФЗ допускает регистрацию только безотзывных опционов;
- Прямые и косвенные: прямая гарантия выдается непосредственно банком клиенту, косвенная гарантия выдается одним банком другому банку, который уже напрямую взаимодействует с клиентом;
- Простая, контргарантия и синдицированная: простая выдается непосредственно банком клиенту, контргарантия выдается другим банком от имени банка, в который обратился клиент, синдицированная подразумевает участие в отношении нескольких банков одновременно;
- Ограниченный и неограниченный – при ограниченном банк предоставляет определенный перечень обязательств клиента, при неограниченном – все обязательства по договору;
- Платно-договорная — платеж обеспечивает денежные обязательства, договорная — исполнение обязательств по договору;
- Условные и безусловные: первые предполагают наличие определенных факторов, наличие которых необходимо для возникновения у банка платежного обязательства, при безусловных такие факторы не устанавливаются.
Кто участвует
Возможность обеспечения исполнения договора банковской гарантией предусмотрена статьей 96 Федерального закона № 44-ФЗ. Договор заключается не ранее момента предоставления контрагентом клиента обеспечения. Если ее не предоставить, договор не заключается и участник признается уклонившимся, будущий контрагент клиента заранее подает заявление на получение банковской гарантии 44-ФЗ.
Важным требованием является выбор банка-гаранта: выбранный банк входит в перечень банков, имеющих право выпуска ценных бумаг для отношений по 44-ФЗ. Этот перечень регулярно представляется и обновляется Министерством финансов Российской Федерации. Обновленная версия есть на сайте агентства.
2 августа 2019 г вступило в силу Постановление Правительства от 18 июля 2019 г. № 919. Им были изменены требования к банкам-гарантам при государственных закупках на ближайшие два года.
В 2020 году кредитный рейтинг банка не опускается ниже уровня «В (RU)» по национальной шкале агентства АКРА и не опускается ниже уровня «ruB» по национальной шкале агентства «Эксперт РА». В 2021 году он будет не ниже «B+(RU)» по шкале АКРА и не ниже «ruB+» по шкале «Эксперт РА». Планировалось, что с 2020 года банки будут выпускать гарантии с более высокими рейтингами: «BB-(RU)» или «ruBB-». Когда поправки вступят в силу, это требование вступит в силу только в 2022 году. Требования к размеру уставного капитала не изменятся — не менее 300 млн рублей собственных средств.
В случае невыполнения принципалом обязательств по договору бенефициар вправе обратиться непосредственно в банк-гарант и получить от него необходимую сумму. После осуществления платежа в пользу бенефициара гарант имеет право взыскать уплаченную сумму с принципала.
Содержание документа
В части 2 ст. 45 44-ФЗ указано, что гарантийный документ содержит следующие условия:
- Сумма – это сумма денег, которую гарант перечисляет клиенту, если принципал не выполняет своих обязательств;
- Перечень обязательств доверителя, которые гарантируются документом;
- Ответственность поручителя перед клиентом, если он допускает просрочку перечисления денежных средств, в размере 0,1% от неперечисленной суммы за каждый день просрочки;
- Условие момента исполнения обязательств поручителя — момент фактического поступления денег на счет клиента;
- Срок действия документа;
- Прецедентным условием в банковской гарантии является случай, когда гарантия выдается до заключения договора, поэтому в ней указывается условие, что она обеспечивает исполнение будущего договора, который принципал и бенефициар заключат в результате той или иной процедуры. Необходимо указать детали и объект покупки;
- Перечень документов, которые будут предъявлены клиенту для получения денег от банка. Этот перечень, установленный Постановлением Правительства РФ № 1005, является закрытым, банк не имеет права требовать каких-либо иных документов.
Постановлением Правительства №1005 утвержден перечень документов, которые должен предоставить клиент, когда клиент требует от банка выплаты денег за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств доверителем. Это документы, подтверждающие:
- Расчет суммы иска;
- Перечисление аванса доверителю, если аванс предусмотрен договором;
- Наступление гарантийного случая, если это нарушение гарантийных обязательств принципала;
- Полномочия лица, подписавшего требование о переводе денежных средств.
Пример уточненного расчета суммы, включенной в требование банковской гарантии, в пользу клиента:
Стороны подписали контракт на покупку 15 автомобилей. Стоимость государственного контракта составляет 15 миллионов рублей. Подрядчик поставил всего 9 автомобилей на сумму 9 млн рублей. Остальные обязательства (10 автомобилей на 10 млн руб.) он не выполнил.
При заключении госконтракта поставщик передал заказчику банковскую гарантию на сумму 5 млн руб. Для оплаты неисполненных обязательств сумма поручительства уменьшается пропорционально стоимости заключенного договора. Поставщик выполнил свои обязательства на 60%. Клиент получит гарантию в размере 5 миллионов — 60% = 2 миллиона рублей.
Где найти
Самый простой способ узнать, как выглядит банковская гарантия, — посмотреть примеры в Единой информационной системе.
Шаг 1. Перейти по ссылке «Оформление банковских гарантий» во вкладке «Дополнительная информация» в ЕИС.
Шаг 2. Зайдите в расширенный поиск, если, например, вы ищете образец гарантии от конкретного банка.
Шаг 3. Введите необходимую информацию и нажмите «Искать».
В п. 8.1 ст. 45 44-ФЗ отмечает, что по состоянию на 1 июля 2018 года в ЕИС отсутствуют сведения о банковских гарантиях, которые предоставляются в качестве обеспечения заявок и исполнения договоров. Все примеры банковских гарантий доступны только с 30.06.2018 (включительно).
Есть клиенты, которые ставят банковскую гарантию при регистрации госконтракта в реестре. Вот пример того, как банковская гарантия работает для клиента.
Об авторе этой статьи
Полина Гольцова Юрист Моя первоначальная профессия была юристом, юрисконсультом. В течение первых двух лет практической деятельности работал в общеправовом отделе организации, где занимался всесторонним правовым обеспечением деятельности работодателя.
Однако с 2013 года основным направлением моей практической деятельности стали государственные закупки. Я работал в службах закупок нескольких крупных бюджетных учреждений федерального и регионального уровня и торговой организации, деятельность которой связана с государственными закупками. Занимался правовым сопровождением государственных закупок, договорной и претензионной работой, представлял интересы работодателей в арбитражных судах и УФАС.
Следовательно, данные в РБГ доступны только по состоянию на 30.06.2018. Подробнее о том, как проверить элемент в реестре банковских гарантий, читайте в статье «Участников лишили реестра банковских гарантий». https://criomir. ru/ Отношения сторон фиксируются в тексте документа, как правило, в преамбуле..