Функции закрытой части позволяют формировать выписки. Ответ на вопрос, где искать выписку из реестра банковских гарантий 44-ФЗ, таков:
Как работать с реестром банковских гарантий: с изменениями от 27 декабря
Как проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий Минфина:
- Перейти на сайт Единой информационной системы.
- Зайдите в базу данных ГК.
- Введите данные об интересующем вас ГС, отфильтруйте поиск.
- Выберите нужный GS из списка.
- Просмотр информации о документе.
Последние изменения
27 декабря 2020 г вступил в силу приказ Минфина от 10 ноября 2020 г. № 261н, которым внесены изменения в приказ Минфина от 18 декабря 2013 г. № 126н о порядке формирования сведений и документов для ведения реестра банковских гарантий.
Внесли уточнение, что порядок устанавливает правила формирования сведений и документов для ведения реестра банковских гарантий по 44-ФЗ, за исключением банковских гарантий, которые предоставляются в обеспечение заявок, исполнения договоров, гарантийных обязательств и в которых содержится государственная тайна.
Часть изменений носит технический характер и связана, в частности, с введением нового типа муниципального образования — муниципального района.
Кроме того, указали, что сведения и документы, включенные в реестр, составляют банки, соответствующие требованиям постановления правительства №440 от 12.04.2018.
Обращаем ваше внимание, что 29 декабря 2020 года вступило в силу Постановление Правительства № 2134 от 16 декабря 2020 года, которым изменяются требования к банкам, выдающим банковские гарантии клиентам. Ваш кредитный рейтинг должен быть не ниже «B-(RU)» по национальной рейтинговой шкале для России рейтингового агентства «Аналитическое кредитно-рейтинговое агентство» (АО) или кредитный рейтинг не ниже «ruB-» по национальная рейтинговая шкала Российского агентства кредитных рейтингов АО «Рейтинговое агентство Эксперт РА».
Для чего используют открытый реестр
BG – это способ обеспечения обязательств. В рамках государственных закупок и закупок по 223-ФЗ с его помощью:
- Участники подают заявки на участие;
- Победитель тендера обеспечивает выполнение контракта или соглашения в будущем, включая гарантийные обязательства;
- Контрагенты государственных заказчиков обеспечивают возврат аванса в случае неисполнения ими своих обязательств по договору.
Получив БГ, клиент обязан убедиться, что она содержит все положения, требуемые законом и уставом. Также важно убедиться, что документ является подлинным и банк, его выдавший, входит в перечень кредитных организаций, имеющих право гарантировать обязательства по госзаказу.
Воспользуйтесь бесплатными инструкциями от экспертов КонсультантПлюс, чтобы проверить свое ПО без ошибок.
Для чтения вам потребуется доступ в систему: ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНО НА 2 ДНЯ.
Электронный ресурс удобен для проверки БГ, ведется Казначейством, официальный сайт реестра банковских гарантий 44-ФЗ входит в состав Единой информационной системы zakupki. gov. ru.
База данных ГК содержит, среди прочего, следующую информацию:
- О банке-гаранте, что позволяет проверить банк в реестре банковских гарантий и убедиться в наличии у него права выдачи БГ по госзаказу;
- О поставщике, подрядчике или исполнителе, который по БГ является заказчиком;
- О размере обеспечения — сумма, которую банк в случае невыполнения принципалом обязательств по договору перечислит клиенту;
- Продолжительность ГБ.
В настоящее время единого федерального реестра банковских гарантий практически не существует. До июля 2018 года база данных была открыта для общественности. 01.07.2018 изменения вступили в силу, после чего информация перестала быть в открытом доступе. Только организации, имеющие личный кабинет в ЕИС, имеют право просматривать информацию.
Старая открытая база данных осталась доступной и по сей день и служит архивом данных HD, выпущенных до 30.06.2018 включительно.
Таким образом, на данный момент существует две базы данных:
Как проверить БГ в открытом перечне
Инструкция, как найти банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, следующая:
Шаг 3. В разделе «Дополнительная информация» выберите пункт «Регистрация БГ (44-ФЗ)».
Шаг 4. На открывшейся странице появится полный список БГ, выданных до июля 2018 г. В правой части экрана есть меню опций, с помощью которого пользователь имеет право отфильтровать предложенный список и быстро найти нужный документ.
Шаг 5. Выберите нужный документ, нажмите на него и ознакомьтесь с опубликованной информацией.
Карта содержит всю необходимую информацию, например, место, где можно найти регистрационный номер банковской гарантии, — это код в шапке карты.
Также есть подробная информация по всем аспектам БГ:
На этом ресурсе есть информация обо всех БГ, выданных до июля 2018 года по 44-ФЗ, но нет возможности проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ в реестре банковских гарантий; здесь они не публикуются. Для проверки гарантии по 223-ФЗ используются и другие способы:
Как используют закрытый перечень
Закрытый список содержит информацию о БГ, выпущенных после 01.07.2018, и постоянно обновляется. Казначейство осуществляет его, получает БГ от банков, которые их выпускают, проверяет их и публикует в ОВОС. Для получения доступа к закрытой базе необходимы права доступа к закрытой части сайта. Они принадлежат зарегистрированным пользователям, включая клиентов и поставщиков.
Инструкция, где найти закрытый реестр банковских гарантий по 44-ФЗ, следующая:
Шаг 1. Зайдите на сайт ЕИС и перейдите в личный кабинет пользователя.
Шаг 2. Перейдите на вкладку «Журналы» и выберите пункт «Журнал ГК».
Как проверить БГ в закрытом перечне
В закрытой базе доступна полная информация о БГ, в том числе где найти номер записи реестра банковских гарантий, для этого нужно открыть ресурс, ввести известные параметры поиска и нажать «Искать».
Среди информации, появившейся в результате поиска, есть регистрационный номер.
Функции закрытой части позволяют формировать выписки. Ответ на вопрос, где искать выписку из реестра банковских гарантий 44-ФЗ, таков:
Шаг 3. Ознакомьтесь с полученной выпиской, в ней содержится вся необходимая информация о БГ в удобном для печати формате.
Законодательством не установлена форма банковской гарантии. Поэтому согласовывайте формулировку гарантии с заказчиком. Это повысит шансы на то, что документ будет ими принят.
Реестр банковских гарантий по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ
Банковская гарантия является важным инструментом в сфере государственных закупок. Заручившись поддержкой банка, поставщики могут участвовать в аукционе, не имея необходимой суммы для обеспечения контракта. А для госзаказчиков это страховка на случай невыполнения провайдером своих обязательств. Выданные банковские гарантии регистрируются в специальном реестре. Об этом мы поговорим в этой статье.
Что такое банковская гарантия
Участие в госзакупках требует определенных финансовых вложений. Для участия в торгах они должны внести определенную сумму денег в качестве гарантии заявки и, в случае победы, в качестве гарантии выполнения контракта. Но вместо этого можно предоставить банковскую гарантию.
Проще говоря, банковская гарантия – это письменное обещание банка государственному заказчику заплатить за заказчика в случае невыполнения им своих обязательств.
Гарантия может быть получена при следующих условиях:
- Не находятся в состоянии ликвидации, не признаны банкротами и деятельность которых не приостановлена;
- Не иметь налоговой задолженности;
- Начальник и главный бухгалтер не имеют судимостей в сфере экономики;
- В течение последних двух лет руководитель не привлекался к административной ответственности;
- Не связан с государственным заказчиком;
- Иметь исключительные права на результат интеллектуальной деятельности;
- Это не оффшорные компании.
Суммы и сроки и банковской гарантии
Сумма гарантии должна составлять от 5% до 30% начальной максимальной цены контракта (MCP). При этом клиенты должны соответствовать следующим условиям:
- Если НМЦ превышает 50 млн руб., то гарантия по договору должна составлять от 10% до 30% НМЦ, но не менее суммы авансового платежа (при наличии в договоре условия об авансовом платеже);
- Если сумма авансового платежа больше 30% от НМЦ, то поручительство по договору должно быть равно сумме авансового платежа.
Срок действия банковской гарантии, полученной для обеспечения требования, должен составлять не менее двух месяцев. Банковская гарантия, выданная для обеспечения контракта, должна быть действительна в течение одного месяца.
ССЫЛКА. Сколько стоит банковская гарантия? Все индивидуально. Стоимость зависит от срока его действия, степени платежного риска в нем, качества предоставления регрессных кредитов банком клиенту. По общему правилу комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемой гарантии.
Что такое реестр банковских гарантий
Выданные банковские гарантии содержатся в реестре, который опубликован на сайте ЕИС. В него должны быть включены банковские гарантии, которые были выданы в рамках сделки по 44-ФЗ. Гарантии, выданные в соответствии с Законом № 223-ФЗ, вносятся в реестр по заявлению клиента.
До 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий был доступен для общественности. То есть и клиент, и поставщик могли проверить его подлинность. Но с указанной даты запись ведется в закрытом виде. Его могут видеть только банки и клиенты.
Сегодня провайдеры не могут проверить подлинность банковской гарантии через EIA. Этим пользуются недобросовестные агенты. Поддельные банковские гарантии также выдаются на фирменных бланках с подписью и печатью. Однако выплаты по ним невозможны в принципе. А поставщик узнает только тогда, когда заказчик отказывается от заключения договора.
Как проверить банковскую гарантию
Провайдеры могут минимизировать свои риски, следуя нескольким простым правилам.
1. Проверить, входит ли банк в специальный список Минфина.
По состоянию на июнь 2018 года обеспечение может быть получено в банке, соответствующем требованиям, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 года № 440 (перечень таких банков опубликован на сайте МВД России) финансов). До июня гарантии выдавались кредитными организациями, соответствующими требованиям статьи 74.1 НК РФ.
ССЫЛКА. Банковские гарантии могут быть выданы банками с капиталом не менее 300 млн рублей и кредитным рейтингом не ниже «BB-(RU)» и (или) не ниже «ruBB-».
2. Ознакомьтесь с проектом банковской гарантии перед оплатой комиссии. Обратите внимание на наличие всех обязательных реквизитов, которые перечислены в статье 45 Закона № 44-ФЗ.
Вы получите официальный ответ, подтверждающий или опровергающий наличие банковской гарантии в реестре.
Законодательством не установлена форма банковской гарантии. Поэтому согласовывайте формулировку гарантии с заказчиком. Это повысит шансы на то, что документ будет ими принят.
5. Пользуйтесь услугами надежных агентов и посредников.
Деятельность доверенных агентов напрямую связана с банковскими гарантиями. Они следят за законодательными новшествами и имеют некоторый опыт.
6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.
СКБ Контур разработал сервис Контур. Спектр. Это поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Сервис предложит варианты в надежных банках.
Первым и наиболее очевидным способом проверки полученной финансовой гарантии по-прежнему является обращение в реестр банковских гарантий по № 44-ФЗ. Несмотря на ограниченный доступ к базе данных, приложив небольшие усилия, вы все же можете ее получить, например, обратившись в банк-партнер. Такие учреждения легко получают необходимую информацию.
Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ
Банковская гарантия (сокращенно БГ) — популярный финансовый инструмент обеспечения ответственности участников государственных закупок, который осуществляется на конкурсной основе. Правила его организации и проведения регулируются двумя основными Федеральными законами: № 44-ФЗ и № 223-ФЗ. На сегодняшний день именно госзакупки стали одним из самых простых и доступных способов получения заказов для участников рынка в различных сферах деятельности. Поэтому вопрос о том, как проверить банковскую гарантию, стал особенно актуальным. Попробуем дать вам максимально полный и исчерпывающий ответ.
- Что такое регистрация БГ и зачем она нужна
- Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ
- Проверка регистрации
- Банк-гарант
- Гарантийное соглашение
- Банк-гарант
- Договор банковской гарантии
- Долги организации-гаранта
- Банковская гарантия по низкой цене
- Небольшой список необходимых документов
- Почему предоставляется банковская гарантия в рамках закупок по № 44-ФЗ и № 223-ФЗ?
- Как узнать регистрационный номер банковской гарантии?
- Каковы основные способы проверки подлинности финансовой гарантии?
- Какие признаки показывают, насколько сомнительна банковская гарантия?
Что такое и для чего нужен реестр БГ
До середины 2018 года любой желающий имел возможность ознакомиться с банковской гарантией в реестре банковских гарантий, размещенном на официальном сайте EIS Contratación. В настоящее время опубликованная в нем информация доступна исключительно клиентам и банкам.
Необходимость создания такой федеральной базы данных не вызывает сомнений. Это объясняется большим количеством действующих госконтрактов, которое год от года растет, а также появлением на рынке мошенников, предлагающих фиктивные банковские гарантии.
Формирование реестра позволило быстро решить эту проблему и навести порядок с выдачей финансовых гарантий. После этого было принято решение закрыть информацию для обычных пользователей, так как при правильном использовании она давала им информацию, которая могла быть отнесена к коммерческой тайне.
Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ
На сегодняшний день существует несколько способов проверки залога, полученного от банка. Рассмотрим самые популярные и эффективные из них.
Проверка в реестре
Первым и наиболее очевидным способом проверки полученной финансовой гарантии по-прежнему является обращение в реестр банковских гарантий по № 44-ФЗ. Несмотря на ограниченный доступ к базе данных, приложив небольшие усилия, вы все же можете ее получить, например, обратившись в банк-партнер. Такие учреждения легко получают необходимую информацию.
Отправка запроса в банк-гарант
Альтернативным вариантом проверки является подача официального запроса в банк-гарант, выдавший гарантию. Необходимо указать реквизиты документа, в том числе номер, ИНН бенефициара и доверителя. Применительно к госзакупкам по № 44-ФЗ первый – заказчик, а второй – поставщик или подрядчик.
Действующее законодательство требует от банка предоставить выписку из реестра БГ в течение одного рабочего дня. В обязательном порядке указывается следующая информация:
- Регистрационный номер банковской гарантии и дата ее регистрации в реестре;
- Реквизиты всех участников финансовой операции (ФИО, ИНН, юридический адрес), включая поручителя, бенефициара и принципала;
- Кодекс государственных закупок;
- Условия предоставления БГ (срок, сумма и т. д.).
Отправка запроса в Казначейство
Описанная выше схема проверки финансовой гарантии банка подходит для открытого контрактирования. Если речь идет о закрытых торгах, то обращаться нужно не к гаранту, а в Федеральное казначейство. Проще всего это сделать на официальном сайте ведомства, на котором размещена специальная форма заявления, которая выглядит так. Для направления обращения в ФЦ требуется подписать документ квалифицированной ЭЦП. Скачать бланк бланка можно в специальном разделе одного из территориальных органов ФК.
Банк-гарант
Одним из обязательных условий выдачи банковской гарантии в рамках государственных закупок по № 44-ФЗ является включение банка в перечень кредитных организаций, аккредитованных Минфином. Последняя также публикуется на официальном сайте федерального агентства, и информация находится в свободном доступе. Все, что требуется от инспектора, это сверить данные, указанные на интернет-ресурсе и непосредственно на банковской гарантии.
Договор гарантии
Еще одним базовым критерием проверки является соответствие договора БГ правилам оформления, установленным на законодательном уровне. Первым из них является написание на бланке банка-гаранта. Второй, уже упомянутый выше, — это полное совпадение реквизитов в документе и в списке Минфина. Вам также необходимо проверить условия финансовой гарантии.
Условия БГ
К финансовым гарантиям в рамках государственных закупок предъявляются повышенные требования. Они выражаются в различных стандартных и дополнительных условиях, которые должны присутствовать в тексте документа. Это включает:
- Безотзывность гарантийных обязательств банка;
- Сумма гарантии;
- Обязательства со стороны доверителя, выполнение которых обеспечивает БГ;
- Дополнительные обязательства банка по уплате бенефициару 0,1% от суммы БГ в виде неустойки, которая начисляется за день просрочки;
- Указание на правила определения даты исполнения обязательств поручителя в момент поступления денег на расчетный счет бенефициара;
- Продолжительность ГБ;
- Условия платежного обязательства банка по гарантии.
Важным дополнительным условием является размещение в тексте документа перечня документов, предоставляемых бенефициаром в банк одновременно с требованием о платеже. Несоблюдение любого из вышеперечисленных требований может быть основанием для признания банковской гарантии недействительной.
Срок действия банковской гарантии
Отдельного рассмотрения заслуживает один из ключевых моментов финансовой гарантии – срок действия БГ. Он строго регламентирован положениями № 44-ФЗ и определяется видом залоговых обязательств:
- В случае получения заявки на участие в аукционе срок должен быть больше 2-х месяцев со дня подачи заявки;
- При обеспечении госконтракта БГ должен быть длиннее, не менее чем на месяц, чем срок исполнения обязательств по нему;
- Когда банк гарантирует качество поставленного товара или выполненной работы, БГ должен действовать как минимум на один месяц дольше гарантийных обязательств, указанных в договоре.
Выдача гарантии на меньший срок означает несоблюдение требований законодательства. Результатом является обоснованный отказ от документа по решению заказчика, осуществляющего государственную закупку.
Как проверить БГ по 223-ФЗ
Положение № 223-ФЗ регулирует закупки государственных предприятий и компаний. Такие процедуры торгов менее строго регламентированы, чем государственные закупки, но также должны соответствовать определенным правилам. Одним из них является предоставление обеспечения по обязательствам участника торгов в виде банковской гарантии. Подлинность последнего проверяется по двум ключевым критериям: банку-гаранту и условиям финансовой гарантии. Они становятся еще более актуальными, так как федеральный реестр банковских гарантий не ведется под № 223-ФЗ.
Банк-гарант
Перечень банков, которые вправе предоставлять БГ в рамках процедур приобретения по № 223-ФЗ, не ограничен. Но некоторые госкорпорации, выступающие в роли клиентов, например, РЖД или «Газпром», принимают гарантии только от специально аккредитованных ими финансовых организаций. Такая возможность допускается положениями № 223-ФЗ. Дополнительным обязательным требованием к банку является наличие действующей лицензии, выданной регулятором рынка, Центральным банком Российской Федерации.
Договор банковской гарантии
Требования к договору банковской гарантии по № 223-ФЗ аналогичны требованиям по № 44-ФЗ, хотя несколько более лояльны к гаранту. Первым и главным условием является регистрация на бланке кредитной организации. Условия и срок действия БГ проверяются отдельно.
Условия банковской гарантии
К обязательным условиям поручительства по обязательствам доверителя в рамках договора по № 223-ФЗ относятся следующие:
- Дата и название документа;
- Наименование участников финансовой операции — поручителя, бенефициара, принципала — с реквизитами;
- Сумма гарантии или правила ее расчета;
- Обязательство, выполнение которого гарантирует банк;
- Условия обязательства по уплате суммы гарантии.
Действующая редакция № 223-ФЗ дает клиентам право дополнять перечень обязательных условий дополнительным по своему усмотрению. Поэтому зачастую перечень требований к БГ совпадает с положениями № 44-ФЗ.
Срок действия банковской гарантии
Минимальный срок действия обязательств банка-гаранта устанавливается клиентом. В целом он руководствуется требованиями № 44-ФЗ, которые становятся обязательными при включении в конкурсную документацию.
Основные признаки недействительной БГ
На российском финансовом рынке долгое время существовало множество фиктивных банковских гарантий. Сегодня этот вопрос стал гораздо менее актуальным, но полностью исключить вероятность получения недействительной гарантии нельзя. Поэтому желательно всегда проверять подлинность глюкозы крови. В этом смысле полезно знать три основных признака, ставящих под сомнение действительность банковской гарантии.
Долги организации-гаранта
Первая и основная проблема – нестабильное финансовое положение банковского учреждения. Не все национальные банки работают успешно и эффективно, что подтверждается ежегодным отзывом регулятором рынка значительного количества банковских лицензий.
Поэтому перед началом сотрудничества по выдаче гарантии имеет смысл изучить финансовую отчетность кредитной организации, перечень судебных процессов, в которых она участвует, а также посмотреть ее рейтинги на тематических сайтах и другую подобную информацию. Такой подход позволит избежать деловых отношений с контрагентом, имеющим сомнительную репутацию.
Низкая стоимость банковской гарантии
Демпинг цен на предоставляемые услуги – еще один очевидный и очень яркий показатель нестабильного финансового положения банка. Стандартная комиссия за выдачу банковской гарантии составляет 5-10%. Крупные и известные банки делают скидки для постоянных клиентов, снижая ставку до 3-4%, а то и 2%.
Но такие уступки должны быть оправданы заинтересованностью в дальнейшем взаимовыгодном сотрудничестве, а не желанием как-то добиться от заказчика хоть немного улучшения финансового положения. Отдельного упоминания заслуживает необходимость тщательного изучения реквизитов, куда перечисляется оплата комиссии. Они должны принадлежать банку-гаранту, а не сторонней организации, используемой для передачи активов проблемной кредитной организации.
Небольшой список необходимых документов
По сути, банковская гарантия — это услуга, аналогичная кредиту, хотя и в несколько упрощенном виде и без лишней бумажной волокиты. Поэтому банк в обязательном порядке должен проверить потенциального клиента, для чего в таких ситуациях запрашивается стандартный набор документов. Оно включает:
- Паспорт индивидуального предпринимателя или документ о регистрации ООО;
- Регистрационные документы;
- Данные и реквизиты паспорта учредителей юридического лица;
- Налоговая и бухгалтерская отчетность не менее чем за один, а иногда и за два-три года;
- Справки об отсутствии задолженности по налогам и обязательным платежам;
- Иные документы, перечень которых определяется внутренними документами банка.
Если запрос на предоставление перечисленной документации не поступил, а банковское учреждение готово выдать гарантию, это становится серьезным сигналом о сомнительной ценности такой гарантии. Велика вероятность того, что документ будет признан недействительным.
Часто задаваемые вопросы
Для чего предоставляется банковская гарантия в рамках закупок по №44-ФЗ и №223-ФЗ?
Участник государственных закупок предоставляет банковскую гарантию для одной из двух целей: первая – обеспечение заявки (обязательно для всех потенциальных поставщиков и подрядчиков), вторая – обеспечение обязательств по исполнению государственного контракта (требуется только для победитель электронного аукциона).
Как узнать реестровый номер банковской гарантии?
Для этого необходимо подать официальный запрос либо в банк, выдавший гарантию, либо в Федеральное казначейство. Первый вариант используется для открытых закупок, второй – для закрытых торгов.
Каковы основные способы проверить подлинность финансового поручительства?
Самый простой и надежный способ проверки – обратиться в банк, выдавший гарантию. Альтернативные варианты предусматривают тщательное изучение условий гарантии, в том числе наличие всех необходимых реквизитов и сведений, а также правильность действия документа.
Какие признаки показывают сомнительность банковской гарантии?
Есть несколько ключевых признаков потенциальных проблем с использованием банковской гарантии. Три основных: низкая комиссия за оказание услуги, минимальный набор документов, запрашиваемых банком, и тяжелое финансовое положение кредитной организации, выражающееся в долгах или многочисленных судебных разбирательствах.
База данных БГ содержит в том числе следующую информацию: https://texnologic. ru/ Инструкция по поиску банковской гарантии в реестре банковских гарантий следующая:.