Что значит неделимая банковская гарантия

Гарант, получив претензию с приложениями, направляет их копии доверителю (п. 1 ст. 375 ГК РФ). Гарант обязан рассмотреть претензию бенефициара и приложенные к ней документы в течение пяти дней со дня, следующего за днем ​​получения документов2. Кодекс впервые определяет, что именно должен делать гарант: проверять соответствие требования бенефициара условиям независимой гарантии, а также оценивать прилагаемые к ней документы по внешним признакам (п. 3 ст. 375 ГК РФ). Гражданский кодекс Российской Федерации). В этот же срок вы обязаны произвести платеж по гарантии, если считаете требование целесообразным (п. 2, статью 375 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стороны вправе установить в тексте независимой гарантии иной срок, но в любом случае он не может превышать тридцати дней.

Аналитика Публикации

Основная проблема заключается в том, что с 1 июня в Гражданском кодексе вместо банковской гарантии появилось понятие самостоятельной гарантии, а правовое регулирование этого института заметно детализировалось. Что принципиально изменилось в регулировании залогов, кроме того, что теперь их могут выдавать не только банки, но и любые коммерческие организации?

Решение: Новшества решают многие старые проблемы (например, о выдаче гарантий посредством электронных сообщений), а также направлены на приведение регулирования независимых гарантий в России в соответствие с международной практикой. Но пока неясно, как будут реализовываться некоторые правила.

Масштабная реформа обязательственного права, среди прочего, заменила в Гражданском кодексе институт банковских гарантий институтом самостоятельных гарантий. Теперь любая коммерческая организация имеет право выдать поручительство (п. 3 ст. 368 ГК РФ). Банковская гарантия, кстати, никуда не исчезла: если банк или иное кредитное учреждение выдает гарантию, она до сих пор называется банковской гарантией. При этом изменения изменили правила предоставления гарантий и порядок их выплаты.

Изменение Гражданского кодекса в части регулирования самостоятельных гарантий во многом связано с унификацией внутренних нормативных актов с положениями ряда иностранных законов. В отличие от России, институт независимых гарантий не нов для мировой практики. За рубежом независимые гарантии регулируются Конвенцией ООН от 11 декабря 1995 г. «О независимых гарантиях и резервных аккредитивах» (можно встретить и другое ее название – Конвенция ЮНСИТРАЛ, далее Конвенция) и Едиными правовыми нормами для гарантий по требованию, принятых и утвержденных Международной торговой палатой (Единообразные правила ICC для гарантий по требованию, или URDG, далее Правила). В России.

Новые правила независимых гарантий теперь применяются ко всем гарантиям, как банковским, так и небанковским. Будут ли востребованы гарантии, выданные обычными компаниями (не банками), покажет время. В любом случае новые правила распространяются и на выдачу банковских гарантий. Кроме того, часть новых правил носит явно диспозитивный характер: на них стоит обратить внимание при формулировании условий будущей безопасности.

Правила независимости поручительства от основного обязательства. Ранее действовал принцип независимости гарантии от обязательства по гарантии. Но новый пункт 1 статьи 368 ГК подчеркивает это свойство: гарант обязан произвести платеж бенефициару независимо от действительности обязательства, обеспеченного такой гарантией. Эта идея получает дальнейшее развитие в статье 370 ГК РФ, пункт 1 которой говорит о том, что гарантийное обязательство не зависит ни от обеспечиваемого обязательства, ни от отношений между принципалом и поручителем, ни от какого-либо иного обязательства, хотя гарантия содержит отсылки им. Кроме того, гарант не вправе возражать бенефициару, вытекающему из гарантированного обязательства и договора о выдаче гарантии[1]. Также поручителем).

Еще одно ограничение, вытекающее из самостоятельности гарантии: гарант не вправе возмещать бенефициару уступленное принципалом требование к гаранту (п. 3 ст. 370 ГК РФ). Но это правило диспозитивное: в противном случае оно может быть указано как в самой гарантии, так и в договоре между гарантом и бенефициаром. Кстати, правило сформулировано таким образом, что данное ограничение возмещения применяется только в случае уступки кредита принципалом. Очевидно, она не распространяется на иные допущения перехода кредитных прав от принципала к поручителю (например, в порядке суброгации, универсального правопреемства). Также данный запрет не включает формальное получение прав требования к бенефициару не непосредственно от принципала.

Еще одним новшеством стало развитие идеи независимости гарантии от основного обязательства: теперь бенефициаром гарантии может быть не только кредитор принципала, но и любое другое лицо. Ранее поручительство могло обеспечить исполнение обязательств доверителя, что было прямо установлено статьей 369 ГК РФ. С 1 июня этот пункт больше не действует. Отныне правоотношения между бенефициаром и принципалом выходят за рамки прямых правоотношений между гарантом и бенефициаром. Поэтому принципал и должник по основному обязательству могут быть разными лицами.

Требования к форме и содержанию гарантии. Независимая гарантия, как и прежде, выдается в письменной форме, что позволяет достоверно определить условия гарантии и проверить подлинность ее выдачи (п. 2 ст. 368 ГК РФ). Но это правило, говоря о письменной форме, отсылает к новому пункту 2 статьи 434 ГК РФ, который допускает заключение договора даже посредством обмена электронными сообщениями.

Письменный договор может быть заключен путем составления единого документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, факсами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от сторона по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Очевидно, здесь законодатель окончательно узаконил возможность выдачи банковских гарантий, в частности, путем обмена SWIFT-сообщениями, что уже давно используется как в международной практике, так и в России. Несмотря на отсутствие в предыдущей редакции ГК специальных норм, такая практика была разрешена Пленумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в п. 3 Постановления № 14 от 23 марта 2012 г. «О некоторых вопросах Практика разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий».

Если идентификация банка в телекоммуникационной системе SWIFT не представляет сложности, то возможность выдачи гарантий обычными компаниями с использованием обычной электронной почты вызывает сомнения. Пункт 2 статьи 368 ГК, говоря о письменной форме поручительства, ссылается на пункт 2 статьи 434 ГК, который как условие возможности заключения договоров путем обмена электронными документами, упоминает о передаче указанных документов по каналам связи, позволяющим надежно идентифицировать отправителя. Входит ли в понятие таких каналов связи электронная почта — вопрос открытый. Электронная подпись обычно используется для идентификации отправителя юридически значимого сообщения. Он служит для определения лица, подписывающего информацию (п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.11 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Пункт 2 статьи 434 ГК ничего не говорит о необходимости использования электронной подписи при заключении договоров посредством обмена электронными сообщениями, но кодекс сохраняет общее правило для сделок: письменная сделка должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку (п. 1 ст. 160 ГК РФ). Специальным законодательством предусмотрено использование электронной подписи при заключении гражданско-правовых договоров и оформлении иных правоотношений путем обмена электронными сообщениями (п. 4 ст обычай или соглашение между гарантом и бенефициаром. На практике подпись поручителя является обязательным атрибутом обычай или соглашение между гарантом и бенефициаром. На практике подпись поручителя является обязательным атрибутом.

В то же время Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации отметил, что несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет ее недействительности, согласно пункту 1 статьи 162 ГК РФ заинтересованные лица вправе представлять письменные и иные доказательства, подтверждающие совершение сделки и ее условия (абз. 2, п. 3 постановления от 23.03.12 № 14).

Пока нет обновленного разъяснения по этому поводу, рискованно полагаться на возможность выдачи независимой гарантии через простое электронное сообщение без электронной подписи.

Законодатель пошел по пути прямого перечисления обязательных сведений, которые должны быть отражены в его тексте. Помимо указания принципала, бенефициара и гаранта, необходимо также указать основное обязательство, исполнение которого гарантируется гарантией, сумму денег, подлежащую уплате (или порядок ее определения), размер срок действия гарантии, а также обстоятельства, при которых сумма гарантии должна быть уплачена (п. 4 ст. 368 ГК РФ). Это все существенные условия гарантии. Кроме того, теперь прямо разрешено выдавать гарантии с «плавающими» суммами, то есть они включают в качестве условия допущение уменьшения или увеличения суммы гарантии при наступлении определенного периода или определенного события.

Кроме того, теперь правила о поручительствах применяются и в случаях, когда обязанность лица, давшего поручительство, заключается в передаче акций, облигаций или вещей, определяемых родовыми признаками, если иное не вытекает из существа правоотношения (п статью 368 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Снятие гарантии. Если иное не предусмотрено договором, гарантия вступает в силу с момента ее направления (передачи) гарантом (статья 373 ГК РФ). В предыдущей редакции была менее точная формулировка: гарантия действовала с момента выдачи. Такая разница в терминологии не должна вводить в заблуждение: по сути, на момент вступления в силу ничего не изменилось. При этом поручитель не вправе изменить или отозвать поручительство (п. 1 ст. 371 ГК РФ), но это правило носит диспозитивный характер. Если гарантия предусматривает возможность ее изменения или отзыва, то она может быть изменена или отозвана так же, как была выдана гарантия (п. 2 ст. 371 ГК РФ). Правда, это правило можно изменить и в самой гарантии (предусмотреть иной способ снятия или изменение условий гарантии). Также в гарантии можно указать, что ее обмен или отзыв возможен только с согласия бенефициара. При этом обязательство поручителя считается измененным или прекращенным с момента получения поручителем согласия бенефициара (п. 3 ст. 371 ГК РФ). Изменение обязательства поручителя после выдачи самостоятельной гарантии за доверителя не влияет на права и обязанности доверителя, если только доверитель впоследствии не дал согласия на изменение (п. 4 ст. 371 ГК РФ). Наверное, здесь речь идет о том, что такое одностороннее изменение никак не может изменить, например, сумму возмещения, которое должен будет выплатить доверитель, или увеличить гарантийный срок. Изменение обязательства поручителя после выдачи самостоятельной гарантии за доверителя не влияет на права и обязанности доверителя, если только доверитель впоследствии не дал согласия на изменение (п. 4 ст. 371 ГК РФ). Вероятно, здесь речь идет о том, что такое одностороннее изменение никак не может изменить, например, сумму возмещения, которое должен будет выплатить доверитель, или увеличить гарантийный срок. Изменение обязательства поручителя после выдачи самостоятельной гарантии за доверителя не влияет на права и обязанности доверителя, если только доверитель впоследствии не дал согласия на изменение (п. 4 ст. 371 ГК РФ). Вероятно, здесь речь идет о том, что такое одностороннее изменение никак не может изменить, например, сумму возмещения, которое должен будет выплатить доверитель, или увеличить гарантийный срок.

Рассмотрение претензии бенефициара и возможная реакция поручителя

В новой редакции Гражданского кодекса установлены конкретные сроки совершения поручителем определенных действий по получению им кредита от бенефициара (для этого использовалось расплывчатое понятие разумного срока). Помимо обязанности произвести платеж, поручитель имеет право отказаться от платежа или приостановить платеж.

Представление и рассмотрение претензии бенефициара. Как и прежде, бенефициар предъявляет письменное требование и прилагает документы, указанные в гарантии. Но теперь в иске (или в приложении) поручитель указывает обстоятельства, наступление которых влечет за собой оплату по самостоятельной гарантии (п. 1 ст. 375 ГК РФ). Согласно предыдущей формулировке, необходимо было указать на нарушение основного обязательства, совершенное доверителем. Иная формулировка предполагает, что платеж по независимой гарантии может быть не связан с нарушением обязательства, а может быть основан на наступлении иного обстоятельства.

Гарант, получив претензию с приложениями, направляет их копии доверителю (п. 1 ст. 375 ГК РФ). Гарант обязан рассмотреть претензию бенефициара и приложенные к ней документы в течение пяти дней со дня, следующего за днем ​​получения документов2. Кодекс впервые определяет, что именно должен делать гарант: проверять соответствие требования бенефициара условиям независимой гарантии, а также оценивать прилагаемые к ней документы по внешним признакам (п. 3 ст. 375 ГК РФ). Гражданский кодекс Российской Федерации). В этот же срок вы обязаны произвести платеж по гарантии, если считаете требование целесообразным (п. 2, статью 375 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стороны вправе установить в тексте независимой гарантии иной срок, но в любом случае он не может превышать тридцати дней.

Отказ от платежа и приостановка платежа. Закон сохранил прежние основания для отказа в выплате. Их всего два: предоставление бенефициаром кредита вне срока действия гарантии и нарушение самого кредита или сопровождающих его документов условиями самостоятельной гарантии (п. 1 ст. 376 ГК РФ). Гражданский кодекс Российской Федерации). Но теперь у гаранта также есть возможность приостановить выплату гарантии на срок до семи дней (п. 2 ст. 376 ГК РФ), уведомив бенефициара и принципала о причине и сроке приостановления (п. 3 статьи 376 ГК РФ).

Перечень причин для прекращения платежа шире, чем для отказа в платеже. Причем среди этих оснований фигурирует даже недействительность основного обязательства принципала, обеспеченного поручительством, несмотря на принцип независимости поручительства от действительности основного обязательства (п. 1 ст. 368 ГК РФ). Это говорит о том, что возможность приостановки платежа по гарантии не означает возможности последующего отказа от платежа по ней. Также при отсутствии оснований для отказа в выплате поручитель обязан произвести платеж по истечении срока приостановления выплаты (п. 5 ст. 376 ГК РФ).

Гарант имеет право задержать платеж на срок до семи дней, если у него есть достаточные основания полагать, что:

1) какие-либо из представленных ему документов являются недостоверными;

2) не возникло обстоятельство, в случае если независимая гарантия обеспечила интересы бенефициара;

3) недействительно основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией;

4) исполнение основного обязательства принципала принято бенефициаром без возражений (п. 2 ст. 376 ГК РФ).

Почему возможна приостановка выплат в случаях, которые еще не могут стать основанием для отказа в выплате? Положения Гражданского кодекса о независимом поручительстве не дают прямого ответа на этот вопрос. Скорее всего, возможность приостановки платежа — это кредит из статьи 19 Конвенции. Но в отличие от нашего ГК Соглашение не предусматривает возможности отказа в выплате по гарантии, а приостановление используется для того, чтобы гарант или принципал мог обратиться в суд с заявлением о применении к бенефициару и бенефициару мер пресечения и, В рамках процесса выясните, выплачивается ли гарантия. В Гражданском кодексе такой алгоритм действий для поручителя не закреплен. Более того.

По таким основаниям, как представление бенефициаром недостоверных документов и принятие бенефициаром исполнения принципала, недобросовестность со стороны бенефициара — использование подложных документов или попытка получения повторного исполнения от гаранта после того, как исполнение уже получено от директора. Также может считаться попытка бенефициара получить платеж по гарантии в случае недействительности обеспечиваемого обязательства или если это обязательство вообще не возникло (подпункты 2.3 пункта 2 статьи 376 ГК РФ), действовали недобросовестно, хотя, как мы помним, в новой редакции Гражданского кодекса еще больше акцентировался автономный характер поручительства.

Пожалуй, ключом к тому, что должен делать поручитель по истечении срока приостановления выплат, если проверка подтвердит его подозрения относительно обстоятельств, предусмотренных п. 2 ст. 376 ГК, является ст. 375.1 ГК.

Выгодоприобретатель обязан возместить поручителю или принципалу убытки, вызванные недостоверностью представленных им документов или необоснованностью предъявленного требования (ст. 375.1 ГК РФ).

Возможно, предполагается, что поручитель после проверки выплачивает деньги, несмотря на подтверждение недобросовестного поведения бенефициара, а затем на основании статьи 379 ГК взыскивает эту сумму с доверителя. По смыслу настоящей статьи гарант вправе взыскать с принципала сумму, уплаченную по гарантии, во всех случаях, за исключением тех случаев, когда платеж не был произведен в соответствии с условиями гарантии (т те случаи, в которых поручитель имел законную возможность отказаться от выплаты, а в рассматриваемой ситуации это было невозможно). Затем принципал, в свою очередь, может взыскать эти деньги с бенефициара на основании статьи 375.1 ГК. Но остается вопрос, подпадают ли случаи под понятие безосновательного требования, предъявленного по гарантии (статья 375.1 ГК РФ), указанной в подпунктах 2 — 4 пункта 2 статьи 376 ГК РФ (при бенефициар потребовал платежа, хотя обстоятельство не наступало в том случае, если для обеспечения интересов бенефициара была представлена ​​независимая гарантия, или когда основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, было недействительным, или если принципал в момент предъявляя требование по гарантии, оно уже исполнило основное обязательство перед бенефициаром и приняло исполнение без возражений). При такой логике событий срок, на который поручитель приостанавливает платеж, позволяет ему предупредить принципала о возможных рисках, и как подготовиться к ненаступлению предстоящих судебных исков, так и когда основное обязательство принципала, гарантированное независимой гарантией, оказалось недействительным, или если принципал к моменту предъявления требования по гарантии уже исполнил основное обязательство перед бенефициаром и принял действие без возражений). При такой логике событий срок, на который поручитель приостанавливает платеж, позволяет ему предупредить принципала о возможных рисках, причем как подготовиться к предстоящим судебным разбирательствам, так и при ненаступлении основного обязательства принципала, гарантированного независимой гарантией, был недействителен, или если принципал к моменту предъявления требования по гарантии уже исполнил основное обязательство перед бенефициаром и принял действие без возражений). При такой логике событий срок, на который поручитель приостанавливает платеж, позволяет ему предупредить принципала о возможных рисках, а обоим подготовиться к предстоящим судебным искам.

Несомненно, описанный выше вариант действий является не самым эффективным и результативным как для поручителя, так и для принципала. Не исключены и другие гораздо более удобные варианты. Можно предположить, что в тех ситуациях, когда проверка подтверждает подозреваемые поручителем обстоятельства, предусмотренные п. 2 ст. 376 ГК РФ, но отсутствуют основания для отказа в выплате, поручитель вправе использовать меры защиты, предусмотренные общими положениями Гражданского кодекса. Первый вариант — и дальше отказываться от выплаты, а когда бенефициар обратится в суд, подкрепить свою позицию собранными в ходе проверки доказательствами и ссылкой на то, что бенефициар злоупотребляет своим правом, пытаются воспользоваться их недобросовестным поведением (ч. 1 ст. 4, п. 1 и 2 ст. 10 ГК РФ). Возможно, суд отклонит иск бенефициара.

Другой вариант – гарант может без промедления обратиться в суд с заявлением о признании требования об уплате суммы поручительства неисполнимым или, что представляется более логичным в рассматриваемых обстоятельствах, убедить доверителя предъявить такое требование, требуя немедленного применения мер предосторожности [3] . В качестве меры предосторожности может потребоваться, например, запретить гаранту производить платеж по гарантии; это вполне возможно, учитывая, что перечень судебных запретов не является исчерпывающим (ч. 1 ст. 90 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). Это требование входит в такой способ защиты права, как пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу нарушения (п. 3 ст. 12 ГК РФ). Правовым основанием иска может быть тот же п. 4 ст. 1 ГК РФ о недопустимости извлечения выгоды незаконным или недобросовестным поведением, а нарушение прав поручителя или доверителя выражается в возмещении убытков, которые могут быть понесены в связи с попыткой бенефициара злоупотребить своим правом на получение платежа по гарантии. Правда, в этом случае для увеличения шансов на принятие судом обеспечительной меры лучше внести сумму, подлежащую уплате по гарантии, в депозит суда (ст. 94 АПК РФ). Несмотря на временный вывод средств из оборота, это более эффективный вариант, чем оплата по гарантии и последующее взыскание убытков с бенефициара в данном случае для увеличения шансов на то, что суд примет обеспечительную меру, лучше внести сумму, подлежащую уплате по гарантии, в депозит суда (ст. 94 АПК РФ). Несмотря на временное изъятие денежных средств из оборота, это более эффективный вариант, чем выплата по гарантии и последующее взыскание убытков с бенефициара, в данном случае для повышения шансов на принятие судом обеспечительных мер лучше депонировать сумма, подлежащая внесению под поручительство в судебный залог (ст. 94 АПК РФ). Несмотря на временный вывод средств из оборота, это более эффективный вариант, чем оплата по гарантии и последующее взыскание убытков с бенефициара.

Оценка эффективности независимой гарантии в России

Популярности независимых гарантий, вероятно, будет мешать финансовая нестабильность небанковских гарантийных компаний и риски для самих гарантийных компаний.

За рубежом (преимущественно в США) наряду с резервными аккредитивами получили распространение независимые гарантии, что обусловлено стабильностью гражданского оборота и удобством правового механизма регулирования таких гарантий. Бенефициарам легко не только получить платеж по таким гарантиям, но и отстоять свои права в суде. До внесения соответствующих изменений в Гражданский кодекс в России не существовало института самостоятельной гарантии. С приходом правового регулирования таких гарантий в ГК проблема снимается, но в любом случае гарантия, выданная небанковским лицом, не так привлекательна для бенефициара, как банковская (во многом из-за низкая платежеспособность большинства компаний и отсутствие у них ликвидных активов). В случае, если гарантия выдана кредитной организацией, возможности получения «живых» денег гораздо больше. Вероятно, оценка финансовой устойчивости гаранта (особенно в условиях экономического кризиса) станет решающим аргументом при выборе между банковскими и независимыми гарантиями. Важно помнить, что независимые гарантии несут определенные риски как для компаний-гарантов, так и для принципалов и бенефициаров. Есть еще два очевидных риска. Таким образом, компании-гаранты должны полагаться на платежеспособность принципалов, поскольку именно они возмещают деньги, выплаченные в качестве гарантии бенефициару. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге, что независимые гарантии несут определенные риски как для компаний-гарантов, так и для принципалов и бенефициаров. Есть еще два очевидных риска. Таким образом, компании-гаранты должны полагаться на платежеспособность принципалов, поскольку именно они возмещают деньги, выплаченные в качестве гарантии бенефициару. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге, что независимые гарантии несут определенные риски как для компаний-гарантов, так и для принципалов и бенефициаров. Есть еще два очевидных риска. Таким образом, компании-гаранты должны полагаться на платежеспособность принципалов, поскольку именно они возмещают деньги, выплаченные в качестве гарантии бенефициару. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге.

Если некоммерческая организация или гражданин выдает независимую гарантию, такая гарантия не считается недействительной. На него просто распространяются правила о договоре поручительства (абз. 2 п. 3 ст. 368 ГК РФ).

Передача бенефициаром прав требования гаранту по независимой гарантии, по общему правилу, не допускается, если иное не предусмотрено в тексте самой гарантии. При этом одновременно с переходом прав требования по гарантии обязательным условием является переход прав требования по основному обязательству к тому же лицу (ст. 372 ГК РФ).

[1] Скорее всего, это правило предполагает, что гарант все же может выдвигать возражения против бенефициара, когда бенефициар явно злоупотребляет своими правами. Например, попытаться получить двойную компенсацию, как от доверителя, так и от поручителя. Поэтому в норме не идет речь о полном запрете любого возражения (иначе это привело бы к молчаливой легализации злоупотреблений). Совсем недавно (хотя и применительно к нормам предыдущей редакции ГК РФ) Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда допустила возможность выдвижения таких возражений (постановление Верховного Суда от 20.05.15 в деле № А56-78718/2012).

2 В стандарте не указано, к каким дням он относится: календарным или рабочим дням. И в Конвенции, и в Правилах говорится о рабочих днях, но поскольку новые нормы ГК РФ не предусматривают особых правил на этот счет, остается руководствоваться общими правилами исчисления сроков (статьи 191- 193 ГК РФ). Поэтому срок должен исчисляться в календарных днях, но если последний день приходится на нерабочий день, то днем ​​истечения срока считается следующий за ним рабочий день. Даже в старой практике, основанной на старой редакции ГК РФ, гарантии, как правило, содержали конкретные сроки, установленные в рабочих днях. Эта практика, вероятно, продолжится.

[3] Принципал имеет вполне реальную заинтересованность в предъявлении такого требования: эффективнее помочь гаранту избежать платежа сразу, чем потом возмещать ему эту сумму за свой счет и, в свою очередь, пытаться требовать ее от бенефициара на основании статьи 375.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Авансовая гарантия (защита от невозврата аванса в случае несостоявшейся сделки);

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения исполнения денежного обязательства. Гарантом добросовестности контрагента является финансовый субъект, который готов возместить за него долг перед кредитором при наступлении определенных обстоятельств. Их перечень указывается в договоре поручительства (п. 4 ст. 368 ГК РФ). Банковская гарантия часто используется в коммерческих сделках, аукционах, в сфере государственных закупок для защиты интересов клиента.

Что такое банковская гарантия простым языком

Банковская гарантия иногда кратко определяется как банковская гарантия того, что обязательство будет выполнено либо партнером, принявшим его на себя, либо финансовым учреждением. По сути, между поручительством и поручительством есть сходство, так как в обоих случаях третье лицо возмещает расходы, понесенные в результате нарушения договора. Однако это определение является неточным, так как между банковской гарантией и гарантией есть отличия:

Ответственность поручителя идентична ответственности должника (за исполнение всех обязательств или их части, согласно условиям договора). Помимо погашения всей суммы долга перед кредитором, возможно, вам придется уплатить с кредитором неустойки за просрочку платежа, судебные издержки, начисленные проценты за пользование чужими денежными средствами и т. д. Банк-Гарант несет ответственность перед кредитором в ограниченной сумме, в пределах суммы денег, которую она соглашается выплатить вам при определенных обстоятельствах.

Поручителем может стать любой, в том числе и гражданин, и только банк принимает на себя обязательства по банковской гарантии.

Гарантия, как правило, не предусматривает коммерческой выгоды для лица, ее дающего. Банковская гарантия платежа выдается за плату. Его размер определяется в процентах от стоимости финансового обязательства.

Гарантия оформляется многосторонним соглашением, тогда как банковская гарантия представляет собой одностороннее обязательство, написанное на бланке финансового учреждения.

Что такое банковская гарантия, ГК РФ поясняет в ст. 368. Она определяется как независимая гарантия, выдаваемая банком или другими кредитными учреждениями (например, учреждениями микрофинансирования). Независимая гарантия также имеет свое определение. Он выдается гарантом по требованию принципала и содержит обязательство выплатить бенефициару определенную сумму денег при наступлении оговоренных обстоятельств. В случае предоставления банковской гарантии гарантом является банк, принципалом — должник или исполнитель, имеющий обязательство перед другим лицом, а бенефициаром — кредитор или клиент, для защиты интересов которого оформляется договор гарантии.

Банковская гарантия – это, говоря простым языком, письменное обязательство банка гарантировать безопасность сделки (в размере гарантированной денежной суммы). Он пойдет на счет кредитора, если должник не выполнит условия основного договора. Например, вы не будете платить за выставленный на продажу товар в установленный договором срок. Выполнив финансовое обязательство перед бенефициаром, банк потребует от должника-принципала вернуть уплаченную сумму с процентами. Во избежание проблем с возвратом средств, уплаченных по гарантии, банк обычно выдает ее под поручительство имущества должника или под иное поручительство.

Вы также должны понимать, чем банковская гарантия отличается от аккредитива. При аккредитиве банк принимает средства от одной стороны основного договора и удерживает их до тех пор, пока вторая сторона не снимет их со счета. Но сделать это она сможет только после предоставления оператору банка документального подтверждения выполнения своих обязательств перед лицом, внесшим деньги. В этом случае банку отводится роль посредника, он не рискует собственными средствами, при этом обязанность по банковской гарантии он должен исполнить за свой счет.

Для чего нужна банковская гарантия

Банковская гарантия выгодна финансовому учреждению-гаранту. Она получает вознаграждение за его выдачу и, при необходимости, выплачивает бенефициару при наступлении залогового события, возвращает не только уплаченную сумму, но и проценты. Для банка это эффективный инструмент увеличения прибыли. Условия банковской гарантии (ее предоставления) прописаны таким образом, чтобы максимально обезопасить банкиров от невозврата уплаченной ими суммы. Как уже отмечалось, для этого финансовое учреждение использует различные виды гарантий, предусмотренных законодательством.

Для доверителя банковская гарантия может понадобиться во многих ситуациях, например:

При участии в государственных конкурсах и аукционах, в соответствии со статьей 44 Закона № 44-ФЗ от 05.04.2013 (ни один банк не выдает банковскую гарантию по 44-ФЗ, а только из перечня, опубликованного на сайте Министерства Минфина, дополнительные требования к этому приведены в Приказе № 1005 о банковских гарантиях от 08.11.2013, информация об указанных гарантиях находится в Реестре, размещенном в единой информационной системе);

Получать аванс за выполнение определенных работ;

Для обеспечения исполнения обязательств по уплате таможенных платежей (ст. 61 Закона № 289-ФЗ от 3 августа 2018 г. «О таможенном регулировании»);

Гарантировать, что платеж будет произведен контрагенту-бенефициару, и т. д.

Для бенефициара гарантийный документ является своего рода страховкой исполнения обязательства контрагентом и минимизации рисков. Ранее можно было принимать банковские гарантии, проверенные специальным Реестром, который находится в открытом доступе на сайте госзакупок. Но с июля 2018 года доступ к нему ограничен и предоставляется только через личный документ двум участникам «цепочки» — банку и клиенту.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии различают в основном по своему назначению:

Налоговая или таможенная гарантия (гарантирует выполнение денежных обязательств перед государственными ведомствами);

Гарантия оплаты («страхует» от неуплаты за поставленный товар или выполненную работу);

Конкурсные торги или поручительство по госзакупкам (банковская гарантия по 223-ФЗ, 44-ФЗ);

Авансовая гарантия (защита от невозврата аванса в случае несостоявшейся сделки);

Гарантия исполнения (гарантирует своевременную поставку продукции, выполнение работ или оказание услуг) и др

Банковская гарантия также делится на условную и безусловную, отзывную и безотзывную.

Безусловная гарантия означает, что бенефициар получит деньги по первому требованию без каких-либо дополнительных условий. Такие гарантии обычно выдаются на короткий срок и за более высокую плату.

Это значит, что банк не имеет права его отозвать, как бы ни складывались обстоятельства. Но если выдается гарантия, которая может быть отозвана, банк может сделать это до предъявления требований бенефициара.

Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой, выплачиваемой финансовым учреждением в случае невыполнения клиентом договорных обязательств, связанных с оплатой. Банковская гарантия – удобная форма страхования, позволяющая компенсировать убытки одной из сторон договора в случае неисполнения обязательств другой стороной. Если в двух словах, то это документ, по которому банк обязуется своевременно оплатить долг, кому эти деньги причитаются.

Что такое банковская гарантия и как она работает

В современных экономических условиях при заключении крупных сделок, в том числе для государственных и муниципальных нужд, используется удобный финансовый инструмент — банковская гарантия, гарантирующая исполнение контракта.

Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой, выплачиваемой финансовым учреждением в случае невыполнения клиентом договорных обязательств, связанных с оплатой. Банковская гарантия – удобная форма страхования, позволяющая компенсировать убытки одной из сторон договора в случае неисполнения обязательств другой стороной. Если в двух словах, то это документ, по которому банк обязуется своевременно оплатить долг, кому эти деньги причитаются.

Тех, кто намерен участвовать в тендере или совершить крупную покупку, интересует банковская гарантия. Наличие банковской гарантии свидетельствует о серьезности намерений и добросовестности компании.

Допустим, щебеночный карьер намерен приобрести у завода дробилку. Но денег у завода хватит после летнего сезона. Менеджер обращается к производителю с просьбой об отсрочке платежа, гарантируя оплату банковской гарантией. Завод соглашается, зная, что деньги за дробилку он в любом случае получит либо от карьера, либо от банка.

Участники процесса

В процедуре выдачи банковской гарантии участвуют три стороны:

Сложные юридические термины имеют четкое определение:

1. Принципал — клиент, который запрашивает гарантию у кредитной организации и оплачивает комиссию за услуги. Например, предприниматель выиграл тендер на ремонт муниципальной дороги. Подписывая договор, вы обязуетесь предоставить гарантию, что вы выполните работу правильно, в полном объеме и в срок. Предприниматель, купивший гарантию в банке, является принципалом.
2. Бенефициар — компания, которая гарантированно получит средства от банка, если принципал нарушил договорные обязательства. Если в процедуре государственных закупок выгодоприобретателем всегда является заказчик, то в других сделках может быть, кроме того, подрядчик и подрядчик, причем не только покупатель, но и продавец.

В приведенном выше примере бенефициаром является муниципалитет. Если предприниматель не уложится в срок, администрация города обратится в банк и получит материальную компенсацию по выданной гарантии.

Выгодоприобретателем может быть организация, выполняющая работы по договору. Например, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство типографии. На этапе подписания договора у клиента не хватило денег, поэтому подрядчик согласился выполнить работы с учетом полугодовой отсрочки платежа, под банковскую гарантию. Если клиент не погасит задолженность в указанный срок, исполнитель получит свои деньги от банка, выдавшего гарантию.

Помимо банков, в 2015 году в перечень организаций, имеющих право выдавать независимые банковские гарантии, были добавлены кредитные или торговые компании. Поручительство стало называться независимым, то есть независимым от обязательств по договору. По-прежнему гарантом при заключении договоров, связанных с государственными закупками, таможенными и налоговыми органами, являются только банки.

Условия банковской гарантии

Вне зависимости от того, выдана банковская гарантия на бумажном носителе или является электронной банковской гарантией, требования к документу на основании Закона № 44-ФЗ одинаковы. Документ должен содержать:

1. Дата выдачи и срок, в течение которого договор остается в силе.
2. Юридическое наименование организаций — участников процесса.
3. Размер суммы, подлежащей уплате поручителем, или порядок определения и исчисления указанной суммы.
4. Обязательства клиента гарантируются гарантией.
5. Обязанность поручителя уплатить штраф в случае просрочки платежа.
6. Условия, на которых должны быть выплачены деньги.

Только при соблюдении всех условий гарантия действует. Во избежание получения отказа в БГ банка необходимо внимательно ознакомиться с формулировкой документа, подготовленного кредитной организацией.

Дополнительные условия

Банковская гарантия должна быть внесена в реестр банковских гарантий, учитываемых в Единой информационной системе (ЕИС). Пока ЕИС работает в тестовом режиме, для размещения информации используется официальный сайт www. zakupki. gov. ru.

Условия при госзакупках

В случае использования документа при заключении государственных контрактов обязательными считаются следующие условия:

1. Гарантия, выданная клиенту банком, должна быть безотзывной. То есть после заключения договора расторгнуть договор с банком или внести изменения в документ нельзя.
2. Банк-гарант обязуется уплатить пеню за каждый день несоблюдения условий платежа в размере 0,1% от общей суммы гарантии.
3. Обязательство банка по возврату долга считается исполненным с момента зачисления денег на расчетный счет клиента.
4. Победитель торгов после подписания договора заключает с банком договор о предоставлении банковской гарантии по обязательствам на основании заключенного государственного контракта.
5. Расходы, связанные с переводом денег, несет банк-гарант.

Бенефициар вправе поставить условие, что в случае задержки суммы на определенное время он может списать деньги с банковского счета без распоряжения собственника. Если банк не учтет дополнительные требования и не включит их в гарантию, участник не сможет работать.

Документы, которые необходимо приложить к требованию о выплате БГ

Одновременно с требованием оплатить долговое обязательство бенефициар направляет в банк пакет документов, состоящий из:

• Обоснованный расчет суммы;
• Платежное поручение, указывающее, что бенефициар вернул авансовый платеж принципалу, если возврат авансового платежа гарантирован гарантией;
• Документ, подтверждающий наступление гарантийного случая;
• Документ, подтверждающий полномочия должностного лица, подписавшего документ об установлении потребности.

1. Требования к предоставлению банка-гаранта:
   1. Судебные решения, доказывающие неисполнение обязательств;
   2. Отчет об исполнении контракта;
   3. Дополнительные документы, не включенные в обязательный перечень по 44-ФЗ.

   Как выглядит банковская гарантия

   Банковская гарантия не может быть заключена в устной форме. Это всегда документ, напечатанный на бланке лица, выступающего в качестве поручителя. По форме это типовой договор, обязательное подписание которого со стороны банка. Подписи принципала и бенефициара разрешены, но не обязательны.

   Виды банковских гарантий делятся в зависимости от конечной цели получателя:

   1. Торги применяются при государственных закупках и регулируются законами: № 44-ФЗ и № 223-ФЗ, гарантирующими соблюдение участником условий торгов и выполнение взятых на себя обязательств.
   2. Платеж используется при получении платежа в рассрочку, гарантируя оплату в случае неуплаты рассрочки или задолженности должником.
   3. Таможня применяется при таможенном оформлении товаров, гарантируя оплату в случаях, установленных налоговым законодательством.
   4. Комплаенс компенсирует финансовые потери клиента в случае недобросовестного исполнения исполнителем условий договора.
   5. Погашение гарантирует платеж кредитору, когда заемщик имеет долг.

   Преимущества

   Хотя банковская гарантия требует затрат, клиентам выгодно ее использовать. В первую очередь потому, что этот финансовый инструмент позволяет:

   Гарантия позволяет бенефициару быть уверенным, что он получит деньги оперативно и без бюрократических процедур, не вступая в конфликт с принципалом. Достаточно выполнить единственное условие – предъявить необходимый пакет документов.

   Гарантия побуждает исполнителя к качественному и своевременному выполнению взятых на себя обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности подрядчика.

   Принцип работы гарантии

   Обеспечение банковской гарантии

   Выступая поручителем, банк рискует финансами. Ведь при перечислении суммы залога банк может не компенсировать свои убытки, в связи с тем, что доверитель, находясь в сложном финансовом положении, не сможет вернуть сумму залога в полном объеме.

   Чтобы обезопасить себя, банк вправе запросить у контрагента гарантию в виде:

   В качестве гарантии выплаты долга может выступать поручительство другой финансово устойчивой компании или надежного бизнесмена. В большинстве случаев требуется залог, если финансовая история художника кажется ненадежной.

   Гарантия останется невостребованной банком в случае успешного исполнения договора и не будет необходимости оплачивать гарантию. Если условия договора нарушены, и банк возмещает убытки заказчика гарантированной суммой, то исполнитель вынужден вернуть банку определенную сумму денег или дать залог в счет погашения долга.

   Возникает резонный вопрос, почему нельзя предоставить депозит напрямую бенефициару и не выдать гарантию. В первую очередь потому, что не все льготники по объективным причинам готовы к длительным судебным процессам и взаимодействию с институтом судебных приставов. А в банках есть штат сотрудников, готовых работать с залогами и заниматься взысканием долгов.

   Этапы оформления

   Выбор гаранта

   Принципал, исходя из собственных представлений, выбирает банк-гарант с учетом пожеланий бенефициара. Есть несколько решений, вы можете:

   Работа с документами

   Выбрав банк, необходимо запросить перечень документов, необходимых для получения банковской гарантии. Каждая кредитная организация составляет свой список.

   Рассмотрение заявки

   Банк, получив заявку на выдачу гарантии и необходимый пакет документов, вынесет решение в течение определенного срока – от нескольких часов до нескольких дней. В случае положительного решения заявителю предлагается:

   Заключение договора

   Перед выдачей гарантии гарант и принципал заключают соглашение, в котором говорится:

   Стоимость банковской гарантии

   Следующий этап – оплата банковской гарантии. Как правило, плата за выдачу документа составляет в среднем 2,5-5 процентов от суммы. На стоимость влияет:

   Выдача банковской гарантии

   Гарантия вступает в силу с момента ее предоставления одному из участников процесса. Бенефициар получает документ через принципала или напрямую от банка-гаранта.

   Использование банковской гарантии

   Требование оплатить гарантию

   В случае нарушения договорных обязательств принципалом бенефициару достаточно направить претензию в банк-гарант с приложением необходимых документов. Банк обязан произвести платеж независимо от того, исполнено ли обязательство фактически или исполнитель утверждает, что оно исполнено.

   Возмещение сумм, выплаченных банку по гарантии

   Принципал обязан вернуть банку деньги, которые были выплачены бенефициару по гарантии, только в том случае, если документы были правильно оформлены бенефициаром.

   Ответственность бенефициара

   В случае, если бенефициар вводит банк в заблуждение о ненадлежащем исполнении договора принципалом и требует уплаты гарантии, принципал вправе потребовать компенсацию.

   Как проверить в реестре гарантий

   Банк должен внести сведения о поручительстве по госзакупкам в информационную базу, представив доверителю выписку из ЕГРЮЛ. Только гарант и бенефициар могут получить доступ и ознакомиться с гарантией в электронном реестре банковских гарантий.

   Подтверждение банковских гарантий, выданных для налоговых или таможенных услуг, следует запрашивать в этих ведомствах.

   Возврат банковской гарантии

   Если в тексте конкретно указано на необходимость возврата гарантии в случае истечения срока действия, необходимо вернуть документ. Возврат будет означать, что необходимость в гарантии отпала и банк освобождается от обязанности ее выплаты.

   Беспроцентный кредит наличными с картой Халва в СовкомбанкеПрименять

   Снятие гарантии. Если иное не предусмотрено договором, гарантия вступает в силу с момента ее направления (передачи) гарантом (статья 373 ГК РФ). В предыдущей редакции была менее точная формулировка: гарантия действовала с момента выдачи. Такая разница в терминологии не должна вводить в заблуждение: по сути, на момент вступления в силу ничего не изменилось. При этом поручитель не вправе изменить или отозвать поручительство (п. 1 ст. 371 ГК РФ), но это правило носит диспозитивный характер. Если гарантия предусматривает возможность ее изменения или отзыва, то она может быть изменена или отозвана так же, как была выдана гарантия (п. 2 ст. 371 ГК РФ). Правда, это правило можно изменить и в самой гарантии (предусмотреть иной способ снятия или изменение условий гарантии). Также в гарантии можно указать, что ее обмен или отзыв возможен только с согласия бенефициара. При этом обязательство поручителя считается измененным или прекращенным с момента получения поручителем согласия бенефициара (п. 3 ст. 371 ГК РФ). Изменение обязательства поручителя после выдачи самостоятельной гарантии за доверителя не влияет на права и обязанности доверителя, если только доверитель впоследствии не дал согласия на изменение (п. 4 ст. 371 ГК РФ). Наверное, здесь речь идет о том, что такое одностороннее изменение никак не может изменить, например, сумму возмещения, которое должен будет выплатить доверитель, или увеличить гарантийный срок. [https://karmanprint. ru/] Выгодоприобретатель обязан возместить поручителю или принципалу убытки, причиненные в связи с недостоверностью представленных им документов или необоснованностью предъявленного требования (ст. 375.1 ГК РФ). Российской Федерации). При этом обязательство поручителя считается измененным или прекращенным с момента получения поручителем согласия бенефициара (п. 3 ст. 371 ГК РФ). Изменение обязательства поручителя после выдачи самостоятельной гарантии за доверителя не влияет на права и обязанности доверителя, если только доверитель впоследствии не дал согласия на изменение (п. 4 ст. 371 ГК РФ). Вероятно, здесь речь идет о том, что такое одностороннее изменение никак не может изменить, например, сумму возмещения, которое должен будет выплатить доверитель, или увеличить гарантийный срок. [https://karmanprint. ru/] Выгодоприобретатель обязан возместить поручителю или принципалу убытки, причиненные в связи с недостоверностью представленных им документов или необоснованностью предъявленного требования (ст. 375.1 ГК РФ). Российской Федерации). В этом случае, обязательство поручителя считается измененным или прекращенным с момента получения поручителем согласия бенефициара (п. 3 ст. 371 ГК РФ). Изменение обязательства поручителя после выдачи самостоятельной гарантии за доверителя не влияет на права и обязанности доверителя, если только доверитель впоследствии не дал согласия на изменение (п. 4 ст. 371 ГК РФ). Вероятно, здесь речь идет о том, что такое одностороннее изменение никак не может изменить, например, сумму возмещения, которое должен будет выплатить доверитель, или увеличить гарантийный срок. [https://карманпринт).