Деятельность трастовых агентов напрямую связана с банковскими гарантиями, они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт.
Как с 1 июля 2018 года проверить банковскую гарантию
До недавнего времени проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где оформляются госзаказы. Но ситуация изменилась: с 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий больше не хранится в открытом доступе в ЕИС.
Выдавая банковскую гарантию, банк в письменной форме обязуется перед другим банком или компанией заплатить третьему лицу, если оно не выполнит свои обязательства. При заключении договоров этот документ играет важную роль: подрядчик или поставщик прибегает к выдаче банковской гарантии, если у него недостаточно денег для обеспечения договора, который он надеется заключить. В результате получается трехсторонняя связь:
Клиент (бенефициар) — тот, кто принимает банковскую гарантию (принципал) — банк (гарант)
В ряде случаев в этой схеме участвует и четвертый игрок: брокер, посредник между принципалом и гарантом.
Для каждого участника контрактации банковская гарантия имеет определенное преимущество:
- Для подрядчика или поставщика это возможность участвовать в закупке даже при отсутствии возможности быстро получить необходимую сумму бюджета для обеспечения контракта;
- Для клиента — минимизация рисков, гарантия оперативного возмещения убытков в ситуации, когда принципал не выполняет обязательства. В этом случае все деньги покрываются банком. Банковская гарантия позволяет большему количеству организаций участвовать в тендере и, следовательно, клиенту может быть предоставлена более выгодная окончательная цена контракта.
В то же время эти льготы сопряжены с серьезными проблемами: на рынке закупок появляются так называемые «серые» банковские гарантии, внешне ничем не отличающиеся от юридических документов. Они также выдаются на фирменных бланках, с подписью и печатью. Однако за выполнением этих формальных требований в «серых» банковских гарантиях скрывается отсутствие каких-либо обязательств: платежи в принципе невозможны, поскольку юридические аспекты изначально устанавливаются для юридического отказа в удовлетворении требований клиента.
До 1 июля 2018 года проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где оформляются госзаказы. Но ситуация изменилась.
С 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий больше не хранится в открытом доступе в ОВОС. В п. 8.1 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ уточняется: «Сведения о банковских гарантиях, предусмотренных частью 9 настоящей статьи, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения договоров, не публикуются на официальном сайте, а при покупке товаров, работ, услуги, сведения о которых составляют государственную тайну, включены в закрытый реестр банковских гарантий, который не публикуется в единой информационной системе и на официальном сайте. То есть запись, как и прежде, ведется, но доступна для просмотра только двум сторонам в цепочке провайдер-банк-клиент: банку и клиенту.
Раньше перед подписанием договора поставщики всегда проверяли, фигурирует ли полученная ими в реестре гарантия в ОВОС, чтобы не возникла ситуация, при которой клиент признает, что поставщик обошел на основании п. 16 ст. 83.2 № 44-ФЗ. Теперь провайдер не может проверить подлинность залога, полученного от банка. Недобросовестные агенты могут предлагать ложные банковские гарантии, о которых вы узнаете только тогда, когда заказчик откажется от заключения договора.
Возможности для проверки банковской гарантии
Для минимизации рисков в текущих условиях следует руководствоваться следующей инструкцией:
1. Перед началом работы с банком проверьте, есть ли он в списке Минфина.
Почему это важно делать? С 1 июня 2018 года изменились требования к банкам, которые могут выдавать банковские гарантии. В соответствии с изменениями ст. 45 № 44-ФЗ, данные требования установлены постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 г. № 440.
Одновременное соответствие требованиям для банков, выдающих банковские гарантии:
- Наличие капитала в размере не менее 300 млн рублей на дату последнего отчета;
- Кредитный рейтинг: не ниже «BB-(RU)» и (или) не ниже «ruBB-»;
- До 1 января 2020 года — собственные средства в размере не менее 300 млн рублей и кредитный рейтинг не ниже «В-(RU)» и (или) не ниже «ruB-».
2. Проверить проект банковской гарантии перед оплатой комиссии по реквизитам и обязательным пунктам в соответствии со ст. 45 № 44-ФЗ. Проверьте реквизиты договора на выдачу банковской гарантии и реквизиты банка.
3. Запросить в Казначействе выписку из реестра банковских гарантий.
Вы получите официальный ответ, подтверждающий или опровергающий наличие банковской гарантии в реестре.
Теперь реестр размещенных банковских гарантий доступен для просмотра только банку или клиенту, при этом банк может отправить выписку из размещенной банковской гарантии в реестр в течение 24 часов. Но выписка предоставляется в виде распечатки с сайта госзакупок, то есть не имеет юридической силы: не заверяется ни печатью, ни подписью, и именно здесь мошенники находят лазейку, умело подделывая выписку, если необходимо.
Учитывая этот риск, вы должны сосредоточиться на правильном выборе банка (см список Минфина). Обязанность по своевременному включению гарантии в реестр банковских гарантий возлагается на банк-гарант. Следовательно, ответственность за непредставление документа ложится на него; клиент это прекрасно понимает.
Такого же мнения придерживается и арбитражный суд, учитывая, что банк является профессиональным участником рынка. Однако проще всего проконтролировать текст гарантии самому поставщику, чтобы не потерять выигранный контракт и избежать обращения в суд.
4. Обратите внимание на документацию клиента, согласуйте банковскую гарантию с клиентом (для него важен не только текст, но и гарантирующий банк).
Поскольку в законодательстве отсутствует регламентированная форма банковской гарантии по № 44-ФЗ, многие клиенты интерпретируют требования и формулировки иначе, чем банк-гарант. Поэтому обязательно согласуйте формулировку гарантии с заказчиком; это увеличивает ваши шансы на то, что документ будет принят после подписания.
5. Не гнаться за регистрационным номером, а сразу получить банковскую гарантию в проверенных банках и через проверенных агентов.
Деятельность трастовых агентов напрямую связана с банковскими гарантиями, они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт.
6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.
Например, компания СКБ Контур разработала сервис Контур. Спектр, который позволяет провести оценку организации на предмет возможности получения банковской гарантии. Сервис предложит варианты в банках-партнерах СКБ Контур, которые обязательно находятся в реестре и размещают залог в ЕИС.
С 1 января 2019 года на основании ч. 5 ст. 24.2 № 44-ФЗ планируется запустить личный кабинет организации на портале ТУИ. Благодаря этому поставщики, участвующие в госзаказе, смогут видеть в своем личном кабинете в ЕИС гарантии, которые банк-гарант внес в реестр своей организации.
Руководство пользователя по работе со специальным программным обеспечением, обеспечивающим формирование информации о выданных банковских гарантиях (их обмен) и формирование запросов на выписку из закрытого реестра запретов.
Специальное программное обеспечение, обеспечивающее формирование информации о выданных банковских гарантиях (ее изменении) и формирование запросов о предоставлении выписки из закрытого реестра банковских гарантий
Руководство пользователя по работе со специальным программным обеспечением, обеспечивающим формирование информации о выданных банковских гарантиях (их обмен) и формирование запросов на выписку из закрытого реестра запретов.
Дистрибутив прикладного программного обеспечения — специальное программное обеспечение, обеспечивающее формирование сведений о выданных банковских гарантиях (их обмен) и формирование запросов на получение выписки из закрытого реестра.
2. Ознакомьтесь с проектом банковской гарантии перед оплатой комиссии. Обратите внимание на наличие всех обязательных реквизитов, которые перечислены в статье 45 Закона № 44-ФЗ.
Реестр банковских гарантий по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ
Банковская гарантия является важным инструментом в сфере государственных закупок. Заручившись поддержкой банка, поставщики могут участвовать в аукционе, не имея необходимой суммы для обеспечения контракта. А для госзаказчиков это страховка на случай невыполнения провайдером своих обязательств. Выданные банковские гарантии регистрируются в специальном реестре. Об этом мы поговорим в этой статье.
Что такое банковская гарантия
Участие в госзакупках требует определенных финансовых вложений. Для участия в торгах они должны внести определенную сумму денег в качестве гарантии заявки и, в случае победы, в качестве гарантии выполнения контракта. Но вместо этого можно предоставить банковскую гарантию.
Проще говоря, банковская гарантия – это письменное обещание банка государственному заказчику заплатить за заказчика в случае невыполнения им своих обязательств.
Гарантия может быть получена при следующих условиях:
- Не находятся в состоянии ликвидации, не признаны банкротами и деятельность которых не приостановлена;
- Не иметь налоговой задолженности;
- Начальник и главный бухгалтер не имеют судимостей в сфере экономики;
- В течение последних двух лет руководитель не привлекался к административной ответственности;
- Не связан с государственным заказчиком;
- Иметь исключительные права на результат интеллектуальной деятельности;
- Это не оффшорные компании.
Суммы и сроки и банковской гарантии
Сумма гарантии должна составлять от 5% до 30% начальной максимальной цены контракта (MCP). При этом клиенты должны соответствовать следующим условиям:
- Если НМЦ превышает 50 млн руб., то гарантия по договору должна составлять от 10% до 30% НМЦ, но не менее суммы авансового платежа (при наличии в договоре условия об авансовом платеже);
- Если сумма авансового платежа больше 30% от НМЦ, то поручительство по договору должно быть равно сумме авансового платежа.
Срок действия банковской гарантии, полученной для обеспечения требования, должен составлять не менее двух месяцев. Банковская гарантия, выданная для обеспечения контракта, должна быть действительна в течение одного месяца.
ССЫЛКА. Сколько стоит банковская гарантия? Все индивидуально. Стоимость зависит от срока его действия, степени платежного риска в нем, качества предоставления регрессных кредитов банком клиенту. По общему правилу комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемой гарантии.
Что такое реестр банковских гарантий
Выданные банковские гарантии содержатся в реестре, который опубликован на сайте ЕИС. В него должны быть включены банковские гарантии, которые были выданы в рамках сделки по 44-ФЗ. Гарантии, выданные в соответствии с Законом № 223-ФЗ, вносятся в реестр по заявлению клиента.
До 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий был доступен для общественности. То есть и клиент, и поставщик могли проверить его подлинность. Но с указанной даты запись ведется в закрытом виде. Его могут видеть только банки и клиенты.
Сегодня провайдеры не могут проверить подлинность банковской гарантии через EIA. Этим пользуются недобросовестные агенты. Поддельные банковские гарантии также выдаются на фирменных бланках с подписью и печатью. Однако выплаты по ним невозможны в принципе. А поставщик узнает только тогда, когда заказчик отказывается от заключения договора.
Как проверить банковскую гарантию
Провайдеры могут минимизировать свои риски, следуя нескольким простым правилам.
1. Проверить, входит ли банк в специальный список Минфина.
По состоянию на июнь 2018 года обеспечение может быть получено в банке, соответствующем требованиям, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 года № 440 (перечень таких банков опубликован на сайте МВД России) финансов). До июня гарантии выдавались кредитными организациями, соответствующими требованиям статьи 74.1 НК РФ.
ССЫЛКА. Банковские гарантии могут быть выданы банками с капиталом не менее 300 млн рублей и кредитным рейтингом не ниже «BB-(RU)» и (или) не ниже «ruBB-».
2. Ознакомьтесь с проектом банковской гарантии перед оплатой комиссии. Обратите внимание на наличие всех обязательных реквизитов, которые перечислены в статье 45 Закона № 44-ФЗ.
Вы получите официальный ответ, подтверждающий или опровергающий наличие банковской гарантии в реестре.
Законодательством не установлена форма банковской гарантии. Поэтому согласовывайте формулировку гарантии с заказчиком. Это повысит шансы на то, что документ будет ими принят.
5. Пользуйтесь услугами надежных агентов и посредников.
Деятельность доверенных агентов напрямую связана с банковскими гарантиями. Они следят за законодательными новшествами и имеют некоторый опыт.
6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.
СКБ Контур разработал сервис Контур. Спектр. Это поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Сервис предложит варианты в надежных банках.
Выдавая банковскую гарантию, банк в письменной форме обязуется перед другим банком или компанией заплатить третьему лицу, если оно не выполнит свои обязательства. При заключении договоров этот документ играет важную роль: подрядчик или поставщик прибегает к выдаче банковской гарантии, если у него недостаточно денег для обеспечения договора, который он надеется заключить. В результате возникают трехсторонние отношения: https://arshaus. ru/ До 1 июля 2018 года проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где размещаются государственные заказы. Но ситуация изменилась..