Из основ экономической теории известно, что чем больше спрос, тем больше предложение. Банковская гарантия регулируется указанным законом. Большой спрос со стороны организаций приводит к увеличению количества банков, предоставляющих БГ, и компаний, оказывающих услуги по ее оформлению и обслуживанию.
Расчет банковской гарантии: как это делается?
Для достижения победы в госзакупках одним из шагов является получение банковской гарантии. Помимо государственных тендеров, многие покупатели требуют от поставщиков предоставления гарантий. Как можно получить банковскую гарантию, какие документы нужно собрать, как рассчитывается банковская гарантия, вы узнаете из статьи.
Определение банковской гарантии и нюансы получения
Определим понятие. Это своего рода гарантия, закрепленное на бумаге обязательство банка выдать по первому требованию бенефициара (кредитора) сумму, указанную в банковской гарантии.
У каждого банка есть определенный перечень документов, которые необходимо собрать и условия. БГ можно получить классическим способом, ускоренным или через электронную заявку.
Большинство кредитных организаций предложат клиенту более выгодные условия при выполнении ряда дополнительных условий. Это включает:
- Обещать. Банк может запросить предоставление определенной суммы в случае низкой оборотности компании или нестабильного финансового положения.
- Текущий банковский счет, выданный BG. Поддерживайте обороты на существующем счете или открывайте новый в банке.
- Гарантия владельцев организации.
Стандартные документы для получения БГ включают заявление, юридические документы, документы, подтверждающие деятельность, банковские выписки, финансовые отчеты.
После предоставления всех документов банк приступает к проверке вашего финансового состояния. Также оцениваются возможные риски деятельности компании и свои собственные при предоставлении БГ. Процедура занимает в среднем от трех до семи недель. Размер обеспечения определяется отдельно для каждой компании. Прежде всего, это зависит от суммы контракта. Процентная ставка по выданному документу зависит от финансового состояния организации и ресурсов банка.
На сегодняшний день выпуском БГ занимается не один банк. В среднем их количество по России составляет 350 учреждений. При выборе обратите внимание на следующие факторы:
- Банк, в котором уже есть расчетный счет;
- В госзакупках выяснить, откуда другие участники получили БГ;
- Провести независимый анализ преимуществ банков;
- Связаться с брокером.
Действия для получения банковской гарантии:
- Проанализировать свои финансовые возможности и затраты на его получение;
- Решить с банком;
- Узнать условия оформления БГ в таком банке;
- Собрать пакет документов;
- Произвести оплату;
- Получить банковскую гарантию.
Калькулятор банковской гарантии
Из основ экономической теории известно, что чем больше спрос, тем больше предложение. Банковская гарантия регулируется указанным законом. Большой спрос со стороны организаций приводит к увеличению количества банков, предоставляющих БГ, и компаний, оказывающих услуги по ее оформлению и обслуживанию.
Государственный заказчик требует от подрядчика документ, подтверждающий его способность выполнять взятые на себя обязательства и гарантирующий его финансовую устойчивость. Выпуская облигации, банк принимает на себя определенные риски. Это компенсируется высокими комиссиями.
Комиссию за банковскую гарантию определяют:
- Размер гарантии составляет 10-30% от цены контракта. Банк взимает комиссию в размере 2-10% от суммы гарантии. То есть при 100 тысячах комиссия будет равна 2 тысячам рублей. (под 2%), на 1 млн руб. — 20 тысяч рублей.
- Расход оплачен заранее. Для банка выдача аванса – это дополнительный риск, который приводит к увеличению комиссии.
- Срок действия БГ равен сроку заказа плюс 1 месяц.
- Бесспорная отмена увеличивает стоимость.
- Размещая гарантию или депозит, банк идет на уступки и снижает комиссию. Обратите внимание, что сделав депозит, компания получит дополнительную прибыль. Для молодых компаний, не успевших закрепиться на рынке, депозит может составлять 100% от размера БГ.
Для банка важно: вернет ли клиент полученные средства или нет. Чтобы застраховаться от возможных рисков, она предлагает клиентам — БГ с гарантией. Таким образом, банк сможет покрыть стоимость потраченных средств. В среднем залоговая стоимость в 2-3 раза превышает залоговую стоимость. При отсутствии залога риски банка возрастают и он предлагает оформление по процентной ставке в 2 раза выше.
Расчет банковской гарантии
Например, рассмотрим расчет банковской гарантии.
1. Госзаказ — 20 млн руб. БГ нужен в размере 5 млн руб. Срок действия контракта составляет 12 месяцев (1 год). Комиссия БГ (берем средний процент) составляет 5%.
Калькулятор банковской гарантии: 5 000 000*5%*1=250 000 руб.
Просят 20 миллионов рублей, БГ будет стоить 250 тысяч рублей. За несколько миллионов цену БГ можно считать адекватной.
2. Компания выигрывает тендер и планирует разместить заказ на 15 млн руб. Размер гарантии установлен в размере 40% от стоимости контракта. Срок 3 года. Стандартно принято заключать БГ на срок действия договора плюс 1 месяц. Ставка банка, выдавшего гарантию, составляет 4%.
Калькулятор банковской гарантии: 15 000 000*40%*4%*2=480 000 руб.
При заказе на 15 миллионов рублей гарантия 40%, БГ будет равна 480 тысячам рублей. Выгода от заключенного договора и затраты на получение обеспечения несоразмерно велики.
Поэтому выдача банковской гарантии является доступным финансовым инструментом для малого и среднего бизнеса. Расчет банковской гарантии осуществляется ориентировочно. На конечную сумму влияет стечение обстоятельств: финансовые возможности компании, период деятельности на рынке, обеспеченность БГ залогом или задатком, длительность госзаказа и т. д.
Выбрав госзакупки по 44ФЗ, 223ФЗ, 185ФЗ или хозяйственные операции, необходимо ввести такие параметры, как:
Расчет стоимости банковской гарантии
Применение банковской гарантии в качестве меры обеспечения, как правило, дешевле и безопаснее, чем поиск поручителей или снятие средств с выставления счета компании на депозит. Благодаря этому количество выданных гарантий в 2020 году увеличилось на 20% (по данным газеты «Коммерсантъ»).
Как рассчитать сумму банковской гарантии?
- Обратиться в банк самостоятельно, предоставив документы. Дождитесь расчета. Повторите это действие в нескольких банках, чтобы найти лучший вариант.
- Воспользоваться услугой Общероссийской банковской биржи залогов.
- Не тратится время на подготовку заявок
- Одновременно рассчитывает стоимость гарантий в 54 финансовых организациях
- Возможность соотносить требования к эмиссии различных банков и МФО
- Сотрудничайте с финансовым учреждением, которое подходит вам лучше всего.
Мы поможем рассчитать стоимость с учетом индивидуальных показателей и удобным для вас способом:
- Запросите консультацию финансового аналитика, заполнив форму обратной связи на сайте vbbg. ru, и он перезвонит вам в течение 15 минут
- Позвонить консультанту по телефону 8-800-551-90-89
- Воспользуйтесь онлайн-калькулятором биржи.
Онлайн-калькулятор расчета банковской гарантии на нашем сайте
Самый простой способ рассчитать стоимость банковской гарантии — воспользоваться биржевым калькулятором. Для расчета стоимости с помощью биржевого калькулятора необходимо определить размер гарантии.
Выбрав госзакупки по 44ФЗ, 223ФЗ, 185ФЗ или хозяйственные операции, необходимо ввести такие параметры, как:
Кроме того, вы можете ввести информацию об уменьшении суммы гарантии (наличие предоплаты), указать положительный опыт сотрудничества с использованием гарантии, выбрать печатную или электронную форму документа.
Это далеко не все причины, о которых говорят поставщики, когда берут банковскую гарантию. Ведь иногда есть смысл вложить деньги в развитие своей компании, сделать инвестиции или организовать рекламную кампанию.
Онлайн-калькулятор банковской гарантии
Договор заключается напрямую с банком. Выдача гарантии осуществляется в полном соответствии с законодательством.
Дополнительная комиссия отсутствует. А функционал калькулятора позволяет выбрать оптимальное решение.
Вы подаете документы онлайн. При этом наши специалисты проконсультируют вас в специальном чате.
Чем выгодна банковская гарантия
Банковская гарантия (БГ) будет полезна во многих ситуациях:
Это далеко не все причины, о которых говорят поставщики, когда берут банковскую гарантию. Ведь иногда есть смысл вложить деньги в развитие своей компании, сделать инвестиции или организовать рекламную кампанию.
Важно, что потребность в банковской гарантии возникает тогда, когда уже есть необходимость в заключении договора. Заключенный договор позволяет планировать будущие доходы от его исполнения.
Самое главное – убедиться, что вам предлагают лучшие условия для получения банковской гарантии.
У каждого банка есть определенный перечень документов, которые необходимо собрать и условия. БГ можно получить классическим способом, ускоренным или через электронную заявку. https://annastudenetskaya. ru/ Калькулятор банковской гарантии: 15 000 000*40%*4%*2=480 000 руб..