Предоставление заявителем контргарантии при отсутствии оснований для применения меры пресечения, предусмотренной ч. 2 ст. 90 АПК РФ, не может быть самостоятельным основанием для применения таких мер (п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 12 октября 2006 г. N 55).
Как ввести обеспечительные меры с помощью банковской гарантии
Контрбезопасность – это инструмент согласования баланса интересов сторон при введении мер предосторожности.
Согласно части 4 ст. 93 Арбитражного процессуального кодекса, в обеспечении иска не может быть отказано, если лицо, истребовавшее обеспечение иска, представило встречное обеспечение.
Суды готовы принять решение о гарантии кредита, когда встречная гарантия (96 АПК) представлена в виде:
Сумма встречного обеспечения не может быть меньше половины суммы имущественных требований, в противном случае суд откажет в применении обеспечительных мер. Например, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19.12.2019 № 09АП-70298/2019 по делу № А40-53265/2016:
«Кроме того, заявитель отметил, что 7 августа 2019 года платежным поручением № 161 он внес на счет Арбитражного суда г. Москвы в качестве встречного обеспечения сумму 10 000 рублей». Суд отказал во введении обеспечительных мер, поэтому сумма в 10 000 рублей несоразмерна.
По смыслу статьи 94 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации следует, что документы, представляемые для встречного обеспечения, должны, безусловно, свидетельствовать о действительном и гарантированном обеспечении (п. 9 Информационного письма Президиума АПК РФ). Арбитражный Верховный Суд Российской Федерации от 7 июля 2004 г. № 78 «Краткий обзор практики применения предварительных обеспечительных мер").
«Относительно представления АО «Мостостройиндустрия» - ООО «Лев Независимая гарантия» материалов дела по встречной гарантии от 20.08.2015 суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.
ОАО "Мостостройиндустрия" не представило суду достаточных доказательств финансового положения и платежеспособности ООО "Лев"; представленная справка составлена ООО «Лев» и не может быть принята в качестве подтверждения вышеуказанных фактов, так как не подтверждена никаким официальным документом».
Предоставляемая встречная гарантия должна соответствовать критериям соразмерности и надежности исполнения. Контробеспечение направлено на защиту интересов Ответчика и возмещение в соответствии со статьей 94 АПК РФ возможных для него убытков, причиненных применением обеспечительных мер.
Порядок действий на примере банковской гарантии:
- Заявитель подает ходатайство о замораживании счета ответчика (Запрос о принятии обеспечительных мер).
- Ответчик, Суд или сам Заявитель требуют в качестве встречной гарантии предоставить Суду судебную банковскую гарантию от Банка, на случай ошибки Заявителя при блокировке счета и возможных убытков вследствие такой ошибки.
- Заявитель идет в банк, покупает ценный вексель по рыночной ставке (акт покупки векселя фактически идентичен операции денежного обращения и погашению кредитного транша на эту сумму, так как процентная ставка по кредиту крупного банка на бизнес примерно равна ставке в счете).
- После приобретения векселя на 100% суммы гарантии Банк выдает судебную банковскую гарантию на Заявителя (Заявитель - Принципал, Ответчик - Бенефициар).
- Заявитель представляет Суду обеспечение.
- Суд выносит решение по кредитной гарантии (блокирует средства должника).
Банковская гарантия является наиболее действенным инструментом применения мер пресечения, что подтверждает следующая судебная практика:
«Заявитель предоставил встречную гарантию (банковская гарантия, выданная компанией «Бинбанк").
Гайсин М. Ф., Фролов С. А. При отсутствии обеспечительных мер могут быть приняты меры по заведомому уменьшению размера имущества, на которое впоследствии может быть обращено взыскание по результатам рассмотрения заявления о привлечении к субсидиарной ответственности лиц, контролирующих должника, с учетом предоставление ООО «Энергосбыт Плюс» обеспечительного возмещения.. суд удовлетворил ходатайство ООО «Энергосбыт Плюс» и принял соответствующие обеспечительные меры».
«Из материалов дела следует, что ПАО «Промсвязьбанк» было предоставлено встречное обеспечение в виде банковской гарантии на сумму 8 259 705 048 рублей. 35 копеек, выданных ОАО «АвтоВазБанк» в обеспечение исполнения обязательства ПАО «Промсвязьбанк» по возмещению в соответствии со статьей 94 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации возможных убытков ответчиков (выгодоприобретателей), причиненных применением обеспечительных мер».
Однако существует и противоположная позиция судов: суд может назначить обеспечительные меры даже при наличии противоположного положения.
Предоставление заявителем контргарантии при отсутствии оснований для применения меры пресечения, предусмотренной ч. 2 ст. 90 АПК РФ, не может быть самостоятельным основанием для применения таких мер (п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 12 октября 2006 г. N 55).
При отсутствии доказательств того, что непринятие мер пресечения может затруднить или сделать невозможным исполнение судебного акта, предоставление заявителем контргарантии не является основанием для применения таких мер. Предоставление заявителем встречной гарантии не обязательно влечет за собой применение предварительных обеспечительных мер (п. 11 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 07.07.2004 N 78).
Банковская гарантия – это прозрачный и понятный для суда механизм, не требующий дополнительной проверки платежеспособности банка и гарантии его последующего исполнения. Заявитель может по собственной инициативе приобрести в банке гарантийное письмо на половину суммы имущественных требований. При наличии контргарантии суд не вправе отказать Заявителю в применении таких мер к имуществу Ответчика. Аналогичным образом, Ответчик, в свою очередь, может запросить у Заявителя встречную гарантию, которая будет гарантировать его риски и возможные убытки, вызванные незаконным введением мер безопасности.
Широко распространена выдача банковских гарантий в обмен на комиссию. При наличии адекватного вознаграждения поручитель имеет право регресса против принципала.
Способы обеспечения исполнения обязательств (поручительство, банковская гарантия, неустойка, задаток, удержание).
Обеспечением исполнения обязательств являются меры, направленные на защиту интересов кредитора от ненадлежащего исполнения обязательства должником и на побуждение должника к исполнению обязательства.
В древности при несоблюдении оно накладывалось на личность должника. Но сегодня человек является не объектом, а субъектом правоотношений, и действия в отношении человека незаконны.
Сомнения в платежеспособности должника лежат в основе обеспечения исполнения обязательств.
При исполнении обязательств устанавливается взаимная заинтересованность должника и кредитора.
Стоимость исполнения обязательств заключается в том, что:
• побуждает должника выполнить свое обязательство перед кредитором;
• сохраняется взаимный интерес и доверие контрагентов;
• Укрепляет обязательства (правоотношения) как основу отношений в хозяйственно-предпринимательской деятельности.
Способы обеспечения соблюдения обязательств исторически сложились как естественная необходимость повышения гарантированности прав и интересов участников юридических обязательств.
7) иные способы, предусмотренные законом или договором.
Способы обеспечения выполнения обязательств всегда родовые.
Обеспечение исполнения обязательства является дополнительным обязательством по отношению к основному обязательству и, следовательно, зависит от него: в случае прекращения основного обязательства дополнительное обязательство прекращается.
Пеня - денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств, помимо основной суммы долга (ст. 330 ГК РФ).
Виды конфискации классифицируются по следующим основаниям:
1) в зависимости от того, предусмотрена ли санкция законом или установлена сторонами договора, различают санкцию юридическую и договорную;
2) в зависимости от способа исчисления суммы неустойки последние подразделяются на неустойку (определяется в процентах за каждый день просрочки исполнения обязательства) и штраф (определенная денежная сумма);
3) в зависимости от соотношения права кредитора на взыскание пени и его права на возмещение убытков различают четыре вида штрафов (статья 394 ГК РФ):
• компенсация (возмещаются убытки, не покрываемые санкцией);
• исключительный (начисляется только штраф, но не возмещение ущерба);
• неустойка (ущерб может быть взыскан сверх неустойки);
• альтернативный (кредитор вправе взыскать неустойку или компенсацию).
Санкция является наиболее распространенным способом обеспечения соблюдения обязательства на практике. Он выполняет две функции: меры по обеспечению исполнения обязательства и санкции за ненадлежащее исполнение, то есть меры ответственности
• Юридическая санкция применяется независимо от того, была ли она предусмотрена сторонами в договоре. Его размер может быть увеличен только по соглашению сторон;
• договорная неустойка применяется только в том случае, если она предусмотрена соглашением сторон, то есть соглашение о неустойке всегда должно быть совершено в письменной форме (ст. 331
• взыскание штрафа с должника возможно только при наличии оснований для его ответственности, поскольку штраф является не только мерой обеспечения обязательства, но и мерой ответственности за его исполнение (п. 2 ст. 330 и ст. 401 ГК РФ);
• должник не может быть освобожден от уплаты штрафа, но его размер может быть уменьшен судом, если размер штрафа несоразмерен последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ).
1) в процентах (%). В процентах от суммы договора или от невыполненной части договора;
3) кратно сумме неисполненного обязательства (1/2).
Неустойка – особый вид неустойки (постоянная неустойка, начисляемая за каждый последующий день просрочки).
Залог – способ обеспечения исполнения обязательства, позволяющий залогодержателю получить удовлетворение от заложенного имущества. Залог регулируется не только Гражданским кодексом Российской Федерации, но и двумя законами Российской Федерации «О залоге», «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)».
В силу залога кредитор в силу обеспеченного залогом обязательства (залога) вправе в случае неисполнения должником основного обязательства получить удовлетворение стоимости заложенного имущества преимущественно перед другие кредиторы лица, владеющего этим имуществом (залогодателя). В случаях и в порядке, установленных законом, удовлетворение кредита кредитора в силу обеспеченного обязательства (залога) может быть произведено путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Залоговое имущество всегда продается с залогом.
Объектом залога могут быть вещи и права требования (ст. 336 ГК РФ). Сторонами залога являются залогодержатель и залогодержатель (ст. 335 ГК РФ). Форма договора залога должна быть письменной, а в отношении ипотеки договор должен иметь государственную регистрацию.
• по месту нахождения заложенного имущества (ст. 338 ГК РФ): твердый залог - без перехода права собственности, одним из видов твердого залога является залог имущества в обороте (ст. 375 ГК РФ). Российской Федерации России); залог - при передаче заложенного имущества одним из видов залога является залог в ломбарде (ст. 358 ГК РФ);
• по связи заложенного имущества с земельным участком — залог движимого имущества и залог недвижимого имущества (ипотека). Особым видом залога является последующий залог (ст. 342 ГК РФ).
Договор залога заключается в письменной форме. Нотариально удостоверенная письменная форма требуется для договора залога недвижимого имущества и залога движимого имущества или прав на него, если основной договор заключен в нотариальной форме. Договор с недвижимостью должен быть зарегистрирован (ипотека).
Несоблюдение правил о форме договора, а также факта государственной регистрации влечет его ничтожность в случаях, предусмотренных законом.
Законом может быть предусмотрена регистрация договора залога и залога движимого имущества.
Текст договора должен содержать следующие существенные условия:
4) указание на то, у кого из сторон находится заложенное имущество.
Право залога возникает с момента заключения договора залога, а в случае опциона на залог - с момента перехода залога.
Если предмет залога превышает по стоимости обеспечение первого залога, то допускается залог заложенного имущества. Это возможно, когда:
Б) каждый последующий залоговый кредитор удовлетворяется в своих правах только на остаточную стоимость предмета залога;
В) залогодержатель извещает всех последующих залогодержателей обо всех фактах залога.
Обслуживание заложенного имущества. Бремя сохранения предмета залога лежит на стороне, сохраняющей право собственности. Она обязана его застраховать (всегда за счет залогодержателя), а также уведомить контрагента в случае угрозы утраты или повреждения имущества. Риск случайной смерти лежит на залогодателе (если иное не предусмотрено договором).
Замена предмета залога возможна только с согласия залогодержателя.
Использование гарантий. Залогодатель вправе использовать предмет залога по целевому назначению, в том числе полученные от него плоды и доходы, если договором не предусмотрено иное. Если имущество находится во владении залогодержателя, последний вправе пользоваться им в случаях, предусмотренных договором. Кроме того, если залогодержатель получает доход, то он используется для выплаты суммы основного обязательства.
Ликвидация гарантий. Действия по распоряжению предметом залога допускаются с согласия залогодержателя. Во всех случаях залогодатель может завещать предмет залога.
Претензионный порядок. Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником основного обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).
Залоговый кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если к сроку исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не исполнено, за исключением случаев, когда в соответствии с законом или договора такое право возникает позже или в соответствии с законодательством исполнение может быть осуществлено раньше (условие введено Федеральным законом от 31 декабря 2008 г. № 306-ФЗ.).
Порядок обращения взыскания: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются в размере стоимости заложенного имущества в судебном порядке. Погашение кредита кредитора за счет заложенного имущества допускается без обращения в суд, на основании соглашения между кредитором и кредитором. Погашение кредита залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд производится в порядке, установленном законодательством об ипотеке, если иное не установлено законом.
Реализация (продажа) залогового недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законодательством об ипотеке (статья 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Удержание имущества должника - предусмотренная законом возможность, чтобы кредитор не передал должнику что-либо, принадлежащее ему, в случае, если должник не исполнит обязательство до момента его исполнения (п. 1 ст. 359 ГК РФ).
• новый для российского гражданского права способ обеспечения обязательства;
• применяется в случае, когда основное обязательство связано с охраняемой вещью или с возмещением связанных с ней убытков (например, в договорах хранения, перевозки, выполнения работ и, иногда, не связанных с этим, если сторонами они выступают предприниматели);
• Кредитору не обязательно указывать в договоре оговорку об удержании;
• взыскание кредитором арестованной вещи путем продажи ее с публичных торгов (статьи 360, 349, 350 ГК РФ).
Поручительство - договор, по которому поручитель обязуется перед чужим кредитором (должником) отвечать за полное или частичное исполнение последним своих обязательств (ст. 361 ГК РФ).
Основанием для возникновения поручительства является договор между кредитором и поручителем или закон (например, статья 523 ГК РФ). Форма договора письменная (ст. 362 ГК РФ).
• поручительство может обеспечить обязательство, которое возникнет в будущем (ст. 361 ГК РФ);
• поручитель несет солидарную ответственность с должником (ст. 363 ГК РФ), т. е кредитор вправе сам решать, к какому из них предъявлять требования;
• сумма ответственности поручителя может не соответствовать сумме долга по основному обязательству;
• поручитель, исполнивший обязательство вместо должника, имеет право на (последующее) обращение к должнику о взыскании с него уплаченных кредитору денежных средств (ст. 365 ГК РФ).
2) при изменении условий обеспечения обязательства без согласия поручителя;
3) с переводом долга на другое лицо, если на это не согласен поручитель;
4) если должник отказывается принять надлежащее исполнение;
5) если гарантийный срок, указанный в договоре, истек;
6) если срок залога не установлен, то залог прекращается, если кредитор не предъявит требования к залогу в течение одного года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Если срок исполнения основного обязательства не указан, облигация прекращается, если кредитор не предъявит требования к облигации в течение двух лет с даты заключения договора об облигации (п. 4 ст. 367 ГК РФ). Кодекс Российской Федерации).
Поручитель, исполнивший обязательство, передает права кредитора по основным и дополнительным обязательствам, в размере которых поручитель удовлетворил требования кредитора. Кредитор должен предоставить вам документы, подтверждающие кредитные права. Если гарантированное обязательство исполнено должником, он должен уведомить об этом поручителя во избежание двойного исполнения обязательства по нему.
Банковская гарантия – это поручительство, в котором кредитная организация (гарант) выступает в качестве поручителя. Кредитор по банковской гарантии называется бенефициаром, а должник – принципалом.
По банковской гарантии банк или иное кредитное учреждение, или страховая организация, именуемая гарантом, выдает по требованию другого лица (принципала) письменное обязательство произвести платеж кредитору принципала (бенефициара) в соответствии с с условиями, данными гарантом обязательства, денежной суммой при предъявлении бенефициаром письменного требования об оплате.
Широко распространена выдача банковских гарантий в обмен на комиссию. При наличии адекватного вознаграждения поручитель имеет право регресса против принципала.
Обязательство гаранта перед бенефициаром является безусловным: гарант обязан по письменному требованию бенефициара уплатить требуемую сумму до истечения установленного гарантийного срока.
Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом и действует с даты выдачи.
Поручитель может отказать бенефициару в следующих случаях:
1) если требования бенефициара или представленные им подтвержденные документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены по истечении гарантийного срока;
2) если поручителю до погашения кредита бенефициара стало известно, что основное обязательство принципала перед бенефициаром исполнено, признано недействительным или погашено по иным причинам.
Действие банковской гарантии прекращается уплатой суммы, на которую выдана гарантия, по истечении гарантийного срока или на основании отказа бенефициара от прав по гарантии.
• условный, дающий бенефициару право погасить кредит только в случае предоставления последним решения суда о нарушении обязательства принципалом;
• безусловное, при наличии которого гарант обязан выполнить требования бенефициара без предоставления последнему доказательств ненадлежащего исполнения принципалом своих обязательств.
• банковская гарантия не зависит от основного обязательства;
• пределы ответственности гаранта перед бенефициаром определяются суммой денег, указанной в банковской гарантии;
• в случае неисполнения гарантом обязанности по уплате долга принципала гарант может быть привлечен к ответственности за неправомерные действия и может быть привлечен к ответственности на сумму большую, чем указанная в банковской гарантии (п. 2 ст. 377 Гражданского Кодекс Российской Федерации); гарант, удовлетворивший требование бенефициара, имеет право на обжалование принципала (п. 1 ст. 379 ГК РФ).
Задаток - денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон другой стороне в счет причитающихся с нее платежей по договору в доказательство факта заключения договора или в обеспечение исполнения договора. Домашнее задание:
3) доказательства, свидетельствующие о заключении договора.
Объектом залога может быть только денежная сумма. Форма договора задатка должна быть письменной (п. 2 ст. 380 ГК РФ).
1) если ответственность за нарушение обязательства несет сторона, внесшая залог, то деньги, внесенные в качестве залога, остаются у другой стороны;
2) если другая сторона несет ответственность, то она обязана уплатить стороне, внесшей задаток, двойную сумму;
3) кроме того, неисполнившая сторона должна возместить понесенные убытки с учетом суммы залога.
Правила о задатке применяются, когда обязательство не исполнено в полном объеме. Если исполнение обязательства ненадлежащее, то правила залога не применяются, в этом случае удобен другой способ обеспечения исполнения обязательства - неустойка.
Функции депозита: гарантийная, платежная и удостоверяющая.
Отличие депозита от аванса в том, что обеспечительный признак не характерен для аванса. Это означает, что сторона, выдавшая аванс, вправе требовать его возврата во всех случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.
Поэтому при заключении договора, который предполагает внесение предварительного платежа в счет основного платежа по договору, необходимо сразу указать, что это за платеж - аванс или задаток. А если в договоре не указано, что сумма предоплаты является задатком, то указанная сумма автоматически будет считаться авансом.
2. Указав список необходимых документов, приложите их к заявке.
SRG в СМИ
При заключении договора всегда существует риск того, что исполняющая сторона не сможет выполнить условия договора. Предпринимателям часто невыгодно использовать оборотный капитал в качестве меры безопасности. Предоставление банковской гарантии помогает решить эту проблему и заработать репутацию надежного делового партнера.
Банковская гарантия – что это такое?
Доверие к деловому партнеру – ключевой элемент прибыльной сделки. Убедить контрагента в безопасности договора позволяет банковская гарантия — разновидность поручительства перед третьими лицами. Гарантом выполнения договорных обязательств предпринимателя выступает финансово-кредитная организация, чаще всего банк.
Основополагающие принципы, характеризующие банковскую гарантию:
1. Срочность: выдается на определенный срок, обычно на 1 год.
2. Безотзывность - гарант не имеет права в одностороннем порядке отозвать выданную гарантию.
Окончательное соглашение состоит из трех частей:
1. Принципал - исполнитель, по инициативе которого финансово-кредитная организация выдает гарантию. При этом он является исполнителем условий основного договора.
2. Бенефициар: клиент, интересы которого должны быть защищены банковской гарантией. Он является получателем услуг или работ, указанных в основном договоре.
3. Поручитель - финансовая, кредитная или страховая организация, обязующаяся выплатить Бенефициару денежное вознаграждение, размер которого указан в договоре, в случае несоблюдения Принципалом условий сделки.
В случае несоблюдения Принципалом условий сделки, банк-гарант выплачивает компенсацию Бенефициару. В свою очередь Гарант потребует от Принципала возместить потраченные средства с учетом процентной ставки.
Ведь запрашивая гарантию, предприниматель страхует свою ответственность. Как правило, договор банковской гарантии защищает все стороны договора. Каждый получает свою выгоду:
1. Для Выгодоприобретателя - минимизация рисков неплатежеспособности партнера. В случае нарушения подрядчиком условий договора обеспечительные меры гарантируют получение суммы, причитающейся по требованию. Не нужно подавать иски, затевать долгие судебные процессы.
2. Для Принципала расширяются возможности выхода на рынок госзаказов, заключая контракты с крупными корпорациями. При этом нет необходимости «изымать» средства из оборота.
3. Для финансово-кредитной организации - для получения дополнительного источника дохода, расширения клиентской базы. В то же время согласно ст. 370 ГК РФ банковская гарантия не имеет отношения к основным обязательствам, возникающим между Принципалом и Бенефициаром.
Виды банковских гарантий
Банковские гарантии выдаются для различных целей. В зависимости от объекта обязательства выделяют несколько видов гарантий:
1. Оплата. Он используется для обеспечения денежных обязательств перед поставщиком товаров или услуг, гарантируя своевременную оплату.
2. Торги или конкурс. Он защищает интересы заказчика, организующего тендер, и гарантирует выплату компенсации, если участник тендера отзовет свое предложение или, в случае победы, не согласится на заключение договора.
3 . Гарантия выполнения. Выдается для гарантии исполнения обязательств покупателя, заинтересованного в своевременной доставке товара или оказании услуг в полном объеме.
4. Продвинуться. Используется при заключении сделок с предоплатой или предоплатой, обеспечивая возврат уплаченной суммы в случае несоблюдения договорных обязательств.
5. Таможенный или фискальный. Целью является обеспечение обязательств предпринимателя по уплате налоговых и таможенных платежей перед представителями налоговой и таможенной служб.
По условиям обеспечения обязательств банковские гарантии классифицируются на:
- Безусловное: указанная в договоре денежная компенсация выплачивается Выгодоприобретателю по первому письменному требованию.
- Условный – для получения компенсации Выгодоприобретатель обязан предоставить пакет документов, подтверждающих несоблюдение Принципалом условий договора либо неисполнение его в срок или в полном объеме.
Что касается условий дополнительного обеспечения, то чаще всего банки требуют от Принципала предоставления залога в той или иной форме. В этом случае банковская гарантия будет считаться гарантированной.
Виталий Гензель, директор по налогам и праву Группы компаний SRG: «Банковская гарантия малого бизнеса может не быть гарантирована, если она выдана финансовой организацией без встречного обязательства со стороны Принципала кредитная история предпринимателя должна быть безупречной, а финансовое положение - стабильным. Выдавая необеспеченную гарантию, финансовое учреждение серьезно рискует, поэтому делает это редко и неохотно. Поэтому в большинстве случаев Принципал может получить только гарантированная гарантия".
Банковская гарантия для малого бизнеса: как это работает?
Договор банковской гарантии во многом напоминает вексель по принципу действия: при выполнении определенных условий один из участников сделки по требованию получает денежное возмещение. Разница только в компенсации.
- Компания А, действующая в качестве Принципала, желает заключить договор на оказание услуг с компанией Б, Бенефициаром.
- Компания Б заинтересована в том, чтобы услуги были оказаны вовремя, качественно и в полном объеме. Поэтому он запрашивает предоставление банковской гарантии компании А.
- Компания А обращается к третьей стороне: финансовому учреждению. Банк-гарант С за определенную плату выдает письменное обязательство выплатить компании Б денежную компенсацию, например, в размере 25% от суммы, указанной в основном договоре, в случае несоблюдения его условий частью компания а.
- Если компания А нарушает договор - нарушает условия поставки или оказывает услуги не в полном объеме, компания Б имеет право обратиться в банк С за возвратом средств, указанных в банковской гарантии.
- Банк С выполняет условия гарантии, выплачивая компании Б оговоренную сумму по первому требованию компании Б и требует возмещения денежных средств, выплаченных компании А.
Предоставление банковской гарантии целесообразно в тех случаях, когда предпринимателю нужны не кредитные средства, а убежденность в том, что в случае форс-мажора банк выполнит за него свои обязательства. Другими словами, данный вид гарантии способствует повышению уровня доверия между партнерами. В результате бизнес становится более конкурентоспособным.
Алексей Головченко, управляющий партнер юридической фирмы «ЭНСО», президент Института развития и адаптации законодательства: «Прежде чем заключить договор с компанией, банк тщательно изучает и оценивает ее репутацию и всю информацию о ней, в данном способ заранее прогнозирует вероятность выполнения обязательств. То есть, если банк дает гарантию компании, он уверен, что она выполнит свои обязательства по этому договору. Банковская гарантия является выгодным инструментом: она удобна тем, что дешевле, чем кредиты и гарантии. Средняя ставка по кредиту составляет 10-12%, а по банковской гарантии около 2-3%. Однако, на мой взгляд, ставка по банковской гарантии должна быть ниже".
Как получить банковскую гарантию
Банковская гарантия получается по определенному соглашению или контракту, и размер возмещения напрямую зависит от объема обязательств, которые фигурируют в сделке. Сам процесс закупки осуществляется в несколько этапов:
1. Предприниматель выбирает банк с наиболее выгодными для него условиями и обращается за банковской гарантией.
2. Указав список необходимых документов, приложите их к заявке.
3. Финансово-кредитное учреждение изучает обращение работодателя, проверяет его платежеспособность и сообщает о своем решении.
4. При положительном решении банка предприниматель открывает там расчетный счет, а также уплачивает комиссию за выдачу банковской гарантии; его сумма варьируется в зависимости от условий финансового учреждения.
5. После этого заключается письменный договор о выдаче банком гарантии.
Банки охотнее сотрудничают с компаниями, которые работают на рынке не менее 6 месяцев, а среди дополнительных обычно имеют следующие условия:
- иметь необходимые ресурсы для соблюдения условий сделки с контрагентом,
- иметь ликвидные активы и оборотный капитал.
Молодому предприятию, у которого нет выставления счетов в расчетном счете, получить гарантию сложнее. В этом случае выход – предоставить банку поручительство, которое в зависимости от суммы поручительства может быть:
- недвижимость: дом, земельный участок, квартира;
- транспортные средства - личные или принадлежащие компании;
- другие материальные ценности, например, товары, производимые предприятием.
Банк взимает комиссию за свои услуги, кроме того, в случае нарушения договора Принципал обязан вернуть банку выплаченную компенсацию с процентами.
Список документов для предоставления банковской гарантии
Каждое финансовое учреждение предъявляет свои требования к пакету документов, необходимому для предоставления гарантии. Но основные из них:
- копия НИФ; нотариально заверенные копии свидетельства о регистрации компании, протокола учредительного собрания;
- финансовая отчетность организации за последние 6 месяцев;
- Декларация доходов и расходов по УСН или налогов по ЕНВД;
- справки об отсутствии долгов; договор собственности на помещение; копия проекта сделки, по которой запрашивается банковская гарантия, и так далее
Банк вправе запросить документы, подтверждающие успешное совершение аналогичных операций в прошлом, для обеспечения надежности организации.
Предоставление заявителем контргарантии при отсутствии оснований для применения меры пресечения, предусмотренной ч. 2 ст. 90 АПК РФ, не может быть самостоятельным основанием для применения таких мер (п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 12 октября 2006 г. N 55). https://popit-antistress. ru/ При отсутствии доказательств того, что непринятие обеспечительных мер может затруднить или сделать невозможным исполнение судебного акта, предоставление заявителем встречной гарантии не является основанием для с просьбой о таких мерах)..