Сам документ должен соответствовать требованиям п. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ.
Как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта
Победитель, как правило, должен гарантировать исполнение контракта. Сделать это можно двумя способами: внести «живые» деньги или запросить банковскую гарантию. Второй способ позволит вам сохранить собственные средства для участия в другой покупке или оформления выигранной покупки. Давайте узнаем, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта.
Где оформить банковскую гарантию
О том, что это за документ и зачем он нужен, мы говорим о содержании, требованиях, сроках и проверке. В этой статье мы узнаем, где и как выдается банковская гарантия, гарантирующая исполнение договора.
В первом случае убедитесь, что банк находится в списке тех, которые имеют право выдавать такие документы. Это можно сделать на сайте ЦБ РФ в разделе Кредитные организации.
Сам документ должен соответствовать требованиям п. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ.
Как оформить банковскую гарантию по 44 ФЗ
Итак, давайте узнаем, какие шаги нужно предпринять, чтобы получить банковскую гарантию.
В первую очередь имеет смысл оценить показатели деятельности вашей компании: оборот, прибыль, убыток, наличие кредитов и гарантий, прошлый опыт получения гарантий. Если юридическое лицо соответствует определенным критериям, оно может быстро и легко получить банковскую гарантию. По общему правилу к юридическим лицам предъявляются следующие требования:
Именно на эти показатели в первую очередь смотрит любой кредитор для оценки собственных рисков и целесообразности выдачи залога. Кроме того, электронная форма документооборота помогает немного упростить и ускорить процесс его получения.
- Выберите кредитную организацию и уточните ее условия. Они могут отличаться. Например, ранее мы рассказывали о том, как попасть в Сбербанк, ВТБ24 и Альфа-банк.
- Подготовить и подать необходимый пакет документов.
- Обеспечьте залог (деньги или имущество).
- Утвердить проект поставки. На этом этапе важно помнить, что некоторые банки используют фиксированные формы, в этом случае необходимо следить за тем, чтобы форма и содержание не противоречили требованиям клиента.
- Оплатить комиссию за обработку.
- Получить банковскую гарантию по 44 ФЗ и выписку из соответствующей регистрации.
- Убедиться, что информация о полученной стоимости опубликована на сайте Единой информационной системы (п. 8 ст. 45 44-ФЗ). Это простой, но важный шаг. Банк или иное кредитное учреждение обязано разместить информацию в ОВОС в течение следующего рабочего дня после публикации. При ее отсутствии заказчик откажет в гарантии (п. 1 ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).
Можно ли получить банковскую гарантию без открытия счета
Некоторые банки требуют открытия счета и совершения операций по нему. У некоторых такого требования нет, они готовы выдать залог любому исполнителю, который его запросит, только его сумма не будет превышать 10-15 млн рублей.
Можно ли оформить за один день
К сожалению, получить срочную банковскую гарантию невозможно. В идеале это занимает 2-3 рабочих дня.
Будьте внимательны и осторожны, моментальные способы обещают только мошенники, поэтому не верьте соблазнительной рекламе. Ошибка может привести не только к потере времени и денег, но и к потере контракта. Рекомендуем внимательно выбирать кредитную организацию, внимательно проверять полученную доверенность на соответствие всем требованиям 44 ФЗ, а при перечислении денег на регистрацию сверять реквизиты с опубликованными на сайте банка.
Если исполнение гарантии затягивается, то принципал вправе потребовать от банка переоформить оферту, пересчитав комиссию за выдачу банковской гарантии с текущей даты.
Полезные советы об оформлении банковских гарантий
Статья содержит инструкции для поставщиков в различных ситуациях, связанных с банковскими гарантиями: как сэкономить на гарантиях. Что делать, если гарантия получена, но клиент ее не принимает. Что делать, если банки отказывают в получении банковской гарантии и другие рекомендации
Банковская гарантия – документ, предоставляемый в качестве гарантии исполнения контракта (ПОИ) в случае выигрыша аукциона до подписания контракта, выдаваемый банком.
Простыми словами, это документ, согласно которому банк гарантирует выполнение компанией-победителем (доверителем) обязательств, предусмотренных договором, перед клиентом (бенефициаром).
Советы по оформлению банковской гарантии
Компании, впервые решившие участвовать в государственных тендерах, так или иначе сталкиваются с проблемами соблюдения контрактов. Чтобы эта проблема не загнала вас в тупик, мы дадим вам несколько полезных советов.
Последняя ситуация практически невозможна для молодых компаний. Очень редко у стартапов есть много денег, чтобы справиться со страховыми случаями бенефициаров. Разве что, только если бы ему просто не подарили компанию с огромными вложениями.
Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78
Получение банковской гарантии в банке для молодой фирмы
При обращении в банк с просьбой о предоставлении банковской гарантии следует сразу же быть готовым к многочисленным трудностям. Получение банковской гарантии следует начинать задолго до подписания договора, иначе вы просто не успеете уложиться в отведенное время. Главная и главная проблема, которую вы будете ожидать, это очень жесткие требования финансовых учреждений. Большинство банков крайне скептически относятся к молодым компаниям и не хотят становиться их поручителями, указывая в условиях получения документа определенные требования к опыту ведения бизнеса. Кроме того, чаще всего банки просят предоставить залог для страхования своих рисков. Хуже всего, однако, пресловутая банковская бюрократия.
А пока не стоит сразу отчаиваться и отказываться от участия в государственных тендерах, так как есть третий вариант – помощь брокеров. Здесь главное нанять профессионалов своего дела. Эти компании легко идентифицировать. У них есть сайты с положительными отзывами, они не требуют предоплаты на непонятные счета, не дают заведомо невыполнимых обещаний, вроде выдачи гарантии на сутки. Каждый профессиональный брокер всегда заботится о своей репутации. Если вы обратитесь к грамотному специалисту по финансовому консалтингу, вышеперечисленные проблемы с банками будут решены. Брокер подберет для вас финансовое учреждение, отвечающее всем вашим требованиям. В то же время.
Механизм действия банковской гарантии
Ключевые моменты при получении банковской гарантии
Определение размера гарантии
Размер гарантии определяется клиентом и составляет от 5 до 30% НМЦК. Согласно ст. 37 44-ФЗ размер БГ может быть увеличен, если падение НМЦК больше 25%. В этом случае необходимо предоставить ОИК в полуторном размере или подтвердить свою добросовестность.
Для дополнительного удобства мы создали памятку, которая поможет вам ориентироваться при оценке GS в случае серьезной аварии.
Для целей подтверждения добросовестности учитываются незаключенные, но уже заключенные договоры (статья 37 44-ФЗ).
Определение срока действия гарантии и ее параметров
Срок банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на 1 месяц. Для расчета продолжительности БГ берется не продолжительность работы, а продолжительность контракта. Заказчик может установить конкретную дату истечения срока действия ГБ или предписать, чтобы срок действия ГБ превышал срок действия договора на любое количество месяцев по своему усмотрению.
Параметры, которые может настроить заказчик в гарантийных требованиях:
- Форма банковской гарантии. Клиент может приложить свой типовой бланк гарантии, который должен быть согласован с банком. Это может означать увеличение цены выпуска БГ или дополнительные согласования с клиентом по поводу изменений в документе.
- Бесспорная отмена. Это означает, что если принципал не выполняет свои обязательства, клиент имеет право потребовать от банка-гаранта и получить гарантированную гарантией сумму без споров и дополнительных процедур.
- Авансовый платеж. Это плюс для поставщика, но подразумевает включение в перечень обязательств по возврату гарантированного гарантией аванса, что может означать увеличение комиссии.
- Особые требования к тексту БГ. Клиенты могут предписывать ряд требований, которые должны содержаться в гарантии: например, требование разрешать споры BG по месту нахождения клиента;
- Требование предоставления оригинала БГ в день подписания или через несколько дней после подписания договора и другие, в зависимости от требований клиента.
- Обязательство раскрывать перечень обязательств, покрываемых гарантией;
Крайне важно обратить внимание на эти нюансы и проверить представленное банком оформление залога на соответствие требованиям клиента.
Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78
Проверка макета гарантии и согласование его с заказчиком
После одобрения банк выставляет договор БГ, оформление залога и реквизиты для оплаты комиссии. Перед оплатой необходимо проверить оформление БГ: сумму, срок, реквизиты и соответствие требованиям заказчика. После проверки обязательно согласовать с клиентом оформление залога и только после этого оплатить комиссию и оформить БГ.
Потому что это важно? При наличии ошибок и предложений, ранее не согласованных в БГ, заказчик может отказаться от ее принятия и тем самым отказаться от заключения договора. В этом случае признается, что победитель закупки уклонился от подписания договора и рискует быть включенным в Реестр недобросовестных поставщиков и лишиться работы по 44-ФЗ сроком на 2 года.
Определение крайнего срока подписания и получения гарантии
Заказчик должен направить проект договора победителю торгов на подпись в течение 5 дней после публикации сводного протокола (СТП) в Единой информационной системе (ЕИС), а победитель торгов должен подписать его в течение 5 дней после полученияВажно отслеживать получение проекта договора в личном кабинете на сайте и соблюдать сроки его подписания, ведь клиент может отправить его как на пятый (максимум) день с момента публикации в ЕИС ЦБП, так и через два дня после или в день публикации протокола. В целях продления срока подписания договора поставщик может воспользоваться возможностью представить протокол о несоответствии договору.
Отправка заявки на предварительное одобрение гарантии в несколько банков
Рекомендуем заранее, до подведения итогов аукциона, обратиться в несколько банков для получения предварительного решения по банковской гарантии.
Экономия на банковской гарантии
Необходимо правильно выбрать банк, исходя из совокупности всех вышеперечисленных параметров, и обратиться сразу в несколько банков не только для страховки, но и для согласования с банком более выгодного тарифа. В связи с высокой конкуренцией на рынке ГБ можно договориться о снижении гарантийной цены, поскольку банки будут стараться получить выгодного клиента. Несколько практических советов:
Проанализировать параметры гарантии и выбрать банк
Победители аукционов часто получают электронное письмо от агентов с предварительной оценкой стоимости залога. Эта отгрузка производится автоматически и обычно учитывается только сумма и примерный срок банковской гарантии.
При этом не учитываются такие факторы, как падение, форма гарантии или наличие предоплаты, иногда неверно определяется гарантийный срок. Все эти параметры напрямую влияют на комиссию банка и должны учитываться при выборе самого дешевого варианта. Только полный анализ всей документации и знание банковских ставок помогут выбрать вариант с действительно самой низкой ставкой.
Подавать заявку сразу в несколько банков
Прежде всего, вы застрахуете себя на случай, если один из банков выйдет из строя.
Во-вторых, в случае положительного ответа обоих банков, это даст возможность выбрать лучшие условия. Кроме того, некоторые банки могут выбрать снижение комиссии, чтобы сообщить клиенту, что у них есть альтернативное предложение по более низкой ставке.
Чем больше вариантов, тем выше вероятность подобрать самый дешевый
Нам нужно собрать как можно больше вариантов. Для этого выберите агента, который наладил сотрудничество с большим количеством банков-партнеров, либо знает актуальные тарифы банков, является подписчиком на все их рассылки и постоянно их отслеживает.
Тарифы банков отличаются друг от друга и зависят от ряда факторов. Бывает, что по одной гарантии банк устанавливает самую низкую стоимость, а по другой, наоборот, неконкурентную. Во многих банках установлена минимальная комиссия, поэтому при выдаче гарантий на небольшие суммы (например, до 50 тысяч) нужно обращаться в те банки, где минимальная комиссия самая низкая, несмотря на то, что для гарантий на большие суммы банк может потерять в цене. Банки часто проводят акции, такие предложения выгодны, но они временны, что затрудняет попадание в их действие в тот момент, когда вам нужен залог. Поэтому важно быть в курсе всех действующих спецпредложений, скидок, бонусов и акций.
Пересчет комиссии с учетом уменьшенного срока банковской гарантии
Подавая заявку заранее до подведения результатов аукциона, банк делает предложение, и в таких случаях комиссия рассчитывается с текущей даты или с даты проведения аукциона.
Если исполнение гарантии затягивается, то принципал вправе потребовать от банка переоформить оферту, пересчитав комиссию за выдачу банковской гарантии с текущей даты.
Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78
Что делать если заказчик не принимает банковскую гарантию?
Первый случай
Во-первых, необходимо тщательно самостоятельно проверить сумму, срок и реквизиты сторон, а также соответствие текста гарантии требованиям документации.
При увеличении суммы гарантии из-за падения торгов (более 25%), сравните полученную сумму с указанной в документации клиента и в проекте договора. Иногда из-за неправильного округления клиент неправильно указывает сумму гарантии.
Во-вторых, проверьте гарантийный срок. В-третьих, проверьте, учтены ли все требования к документации при оформлении банковской гарантии. Аналогичным образом документация может предусматривать конкретную форму гарантии. В этом случае есть два варианта: найти банк, согласный с дизайном клиента, или проверить отсутствие противоречий в бланке гарантии банка и согласовать его с клиентом. Чтобы избежать отказа в банковской гарантии по указанным причинам, необходимо тщательно проверить оформление гарантии и убедиться, что текст гарантии согласован с клиентом до ее выдачи.
Второй случай
Второй причиной отказа в гарантии является предоставление гарантии позже установленного срока.
Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78
Нет возможности оформить банковскую гарантию в регламентированный срок
Согласно 44-ФЗ, заказчик в течение 5 дней после публикации итогового протокола на сайте должен отправить проект договора победителю аукциона на подпись, а победитель должен подписать его в течение 5 дней после получения. Рассмотрение запросов БГ в банке теперь занимает 1 рабочий день. Для крупных гарантий (от 10 млн в данном случае) срок рассмотрения заявки на БГ может быть увеличен до 3-х дней. Есть законный способ «отсрочить» срок подписания договора: можно подать протокол разногласий к договору. Протокол о несоответствии может быть представлен не позднее 13 дней после опубликования итогового протокола, то есть с помощью протоколов о несогласии можно значительно продлить срок подписания договора.
Банки отказывают в банковской гарантии
- Компания не проходит через показатели плавника;
- Компания существует недолго или не имеет опыта заключения договоров;
- Отрицательная кредитная история компании, в том числе ее руководителя и учредителя;
- Текущие судебные или исполнительные производства.
Если возникает ситуация, когда ни один банк не готов предоставить банковскую гарантию, а необходимо заключить договор, можно оформить ОИС за счет собственных средств. Затем (возможно, в конце следующего отчетного периода, когда показатели эффективности улучшатся) повторно обратиться в банк и, получив положительное решение, заменить депонированную гарантию банковской гарантией.
Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78
Не получается оплатить комиссию за банковскую гарантию со своего счета
Большинство банков принимают оплату BG исключительно с банковского счета компании, выдавшей гарантию. Если счет компании заблокирован на момент выдачи гарантии или по какой-либо другой причине невозможно произвести оплату с вашего счета, вам следует найти банк, который может принимать платежи от третьих лиц или предлагает альтернативные варианты оплаты.
Заказчик требует оригинал банковской гарантии
Согласно требованиям 44-ФЗ предоставление оригинала БГ не является обязательным при заключении договора по результатам электронного аукциона на ЭТП. Некоторые клиенты прописывают в документации требование о предоставлении БГ в течение нескольких дней с момента подписания проекта договора победителем аукциона.
Вы можете загрузить дополнительные документы так же, как и необходимые: нажмите кнопку «Добавить файлы» и выберите нужные документы из папки на вашем компьютере.
Как получить банковскую гарантию
В Контур. Компрас вы можете получить три вида банковской гарантии (БГ):
Заявка на поиск банковской гарантии
Запросить БГ можно в личном кабинете во вкладке «Банковская гарантия», либо на странице покупки.
Для получения банковской гарантии укажите:
Если вы отправляете запрос со страницы покупки, сервис может сам заполнять часть данных. Проверьте, все ли данные указаны и заполните пустые поля.
Если вы впервые получили гарантию, укажите НИФ организации и номер мобильного телефона, по которому с вами могут связаться наши специалисты.
Сервис проанализирует данные и отобразит доступные предложения от банков-партнеров.
Выбор подходящего предложения
Нажмите кнопку «Показать», чтобы увидеть список документов, запрошенных банком.
Сравните все предложения и выберите наиболее подходящее.
Заявка на получение банковской гарантии
Для получения БГ необходимо предоставить в банк необходимые документы. Каждый банк запрашивает свой перечень документов, чаще всего требуют:
Финансовая отчетность за последние три отчетных периода
Некоторые банки могут запросить другие документы, пожалуйста, внимательно прочитайте список перед отправкой запроса.
Как получить электронную справку об отсутствии задолженности по налогам
Запросите справку в личном кабинете налогоплательщика в разделе «Жизненные ситуации». Портал сам заполнит реквизиты организации и сформирует заявку, которую должен подписать КЭП.
Портал подготовит сертификат в течение 10 дней с момента получения запроса.
Как отправить документы в банк
Откройте список необходимых документов и нажмите кнопку «Загрузить документы». Выберите необходимые файлы и добавьте их в приложение.
Вы также можете приложить к заявлению дополнительные документы, которых нет в списке банка. Это поможет вам улучшить свой рейтинг.
Вы можете загрузить дополнительные документы так же, как и необходимые: нажмите кнопку «Добавить файлы» и выберите нужные документы из папки на вашем компьютере.
Если вы загрузили неправильный документ, нажмите, чтобы удалить его.
После загрузки всех необходимых документов нажмите кнопку «Отправить документы» и выберите квалифицированную электронную подпись (КЭП), которая должна их подписать.
Загружайте документы только один раз. Сервис сохранит все необходимые документы и автоматически заменит их в приложениях, где они нужны.
Сохраняйте важные документы заранее. Загрузите свои документы в качестве черновика, чтобы сразу же подать заявку на BG или дать другим пользователям возможность использовать их.
Редактировать отправленные документы. Добавьте дополнительные документы или замените уже отправленные с помощью кнопки «Редактировать».
Чаты с сотрудниками сервиса и банка
На странице банковской гарантии вы можете найти два чата:
- Пообщайтесь со специалистом Contour. Он будет доступен сразу после подачи документов. Если специалисты найдут ошибки в документах, то напишут здесь. Также в этом чате вы можете задать вопросы по БГ.
- Банковский разговор. Работает только с некоторыми банками. Он будет доступен после успешной проверки документов. Здесь вы можете ответить на вопросы сотрудников банка. Если заявка будет одобрена, именно сюда банк отправит форму договора.
Если сообщение приходит в один из чатов, мы отобразим уведомление об этом в вашем личном кабинете, а также отправим его на вашу электронную почту.
Получение банковской гарантии
Статус заявки можно увидеть во вкладке «Банковская гарантия». Сервис также отправит решение банка на вашу электронную почту.
Если банк одобрит запрос
Оплатить комиссию для начала регистрации БГ. Скачайте форму найма из чата и подпишите ее электронной подписью.
Отправьте договор в банк так же, как вы отправляли дополнительные файлы.
После этого банк подпишет договор и банковскую гарантию и отправит их в сервис. Загрузите БГ на свой компьютер с помощью кнопки «Скачать».
В этом случае можно попробовать отправить заявку в другой банк. Нажмите кнопку «Показать другие предложения», чтобы увидеть полный список.
Как открыть спецсчет для закупок
На специальном счете поставщик откладывает деньги, чтобы гарантировать заявку на участие в закупке. По требованию ЭТП банк блокирует сумму залога на данном счете до окончания подачи заявок. В справочной службе мы подготовили статью с ответами на самые популярные вопросы о спецсчетах.
Некоторые банки требуют открытия счета и совершения операций по нему. У некоторых такого требования нет, они готовы выдать залог любому исполнителю, который его запросит, только его сумма не будет превышать 10-15 млн рублей. https://october1929.ru/ Сам документ должен соответствовать требованиям п. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ..