Да. Сумма считается определенной, если условия гарантии позволяют установить ее на момент исполнения обязательства гарантом. Верховный суд приводит пример гарантийного дела, когда платеж был установлен в пределах цены контракта, присуждаемого на аукционе. Получив такую гарантию, компания приняла участие в аукционе и выиграла, но предоплату не внесла. Клиент запросил гарантию, но получил отказ. В банке пояснили, что сумма не была определена однозначно, поскольку цена контракта была окончательно известна только по результатам аукциона, то есть после выдачи гарантии.
Шесть вопросов по банковской гарантии: обзор практики от ВС
Если вы можете. В обзоре приводится случай, когда банк отказался выплатить гарантию, поскольку, по его мнению, не был определен ее срок. По договору он начал действовать при перечислении аванса в рамках основной сделки — договора поставки. Отказ банка был успешно оспорен. Суды придерживались этой ст. 373 ГК РФ, регулирующая порядок вступления поручительства в силу, является диспозитивной и допускает любой допустимый срок. А по смыслу п. 1 ст. 157, ст. 314 и 368 ГК РФ, можно определить начало поручительства по моменту совершения бенефициаром действий, которые связаны с исполнением основного договора. «Неопределенности в условиях договора нет», — заключил суд.
Да. Сумма считается определенной, если условия гарантии позволяют установить ее на момент исполнения обязательства гарантом. Верховный суд приводит пример гарантийного дела, когда платеж был установлен в пределах цены контракта, присуждаемого на аукционе. Получив такую гарантию, компания приняла участие в аукционе и выиграла, но предоплату не внесла. Клиент запросил гарантию, но получил отказ. В банке пояснили, что сумма не была определена однозначно, поскольку цена контракта была окончательно известна только по результатам аукциона, то есть после выдачи гарантии.
С этим не согласились суды, которые вынудили банк заплатить. По его мнению, в тексте достаточно указать бенефициара и основной бизнес, который в будущем будет закрыт. Когда банк выдавал гарантию, он знал, какова стартовая цена контракта, и осознавал, что она может измениться в результате аукциона, заявили суды.
Как правило, нет. В качестве иллюстрации приводится случай, когда гарантийная выплата была предусмотрена в фиксированном размере, а затем объем и стоимость работ по трудовому договору увеличились. Банк утверждал, что это влечет за собой прекращение его обязательств, однако суды с этим не согласились. Они указали, что гарант не может ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии. Суды также напомнили: обязательство поручителя перед бенефициаром не зависит от основного обязательства, поэтому изменение условий договора ничего не изменило для банка.
В другом случае поручитель обязался уплатить 10% от цены договора поставки. И тогда стороны основного обязательства договорились об увеличении объемов поставок. Но для поручителя ничего не изменилось, он ответил исходя из прежней стоимости, подтвердил суд.
Не можем. Обязательство гаранта не зависит от основного обязательства, даже если на него ссылается сама гарантия. В одном из случаев банк, обеспечивший уплату невозвращенного аванса, утверждал, что первый аванс зачтен в счет оплаты выполненных работ по акту примирения, а второй и третий вообще не предусмотрены договором. Они были перечислены покупателем «на свой страх и риск», поэтому гарантия на них не распространяется. Апелляция и районный суд согласились.
Но Верховный суд отменил их действия и обязал выплатить залог. Суждения банка о том, как нужно было перечислять аванс и как считывались платежи, касаются только оценки соблюдения основных обязательств, говорится в сообщении Верховного суда. И из поведения выгодоприобретателя нельзя было сделать однозначный вывод о том, что он лишь хотел неосновательно обогатиться за счет других.
В другом случае, по словам поручителя, срок возврата аванса вообще не наступил, поскольку бенефициар не уведомил принципала об одностороннем отказе от исполнения основного договора. С этим согласились два экземпляра. Но окружной суд отменил решения в пользу банка. В тексте гарантии ничего не сказано о том, что бенефициар должен доказать расторжение договора. Кроме того, не доказано, что он злоупотреблял законом и пытался обогатиться за счет других. Например, я получил качественный товар вовремя, а после этого стал требовать оплату гарантии.
Да, если на то есть причины. Примером может служить случай с подрядчиком, который не смог выполнить работы на объекте по вине заказчика. Многочисленные предупреждения ни к чему не привели. Подрядчик был вынужден отказаться от муниципального контракта и решил возместить расходы по банковской гарантии. Суды удовлетворили это требование. Они учли, что банковская гарантия является обязательным требованием для победителя торгов. Поскольку затраты превратились в убытки из-за нарушений со стороны клиентов, вам необходимо их компенсировать.
Вы можете взыскать с бенефициара разницу между тем, что вы получаете по независимой гарантии, и фактической суммой обязательств. В качестве примера в обзоре приводится случай с подрядчиком, который выполнил работу хорошо и в срок. Несмотря на это, бенефициар потребовал и получил платеж от банка по гарантии. И банк списал эти деньги с подрядчика без акцепта.
Принципал обратился в суд с иском к бенефициару о взыскании денежных средств, полученных им в нарушение договора. Три инстанции встали на его сторону. Они указали, что документы бенефициара формально в порядке и он может получить гарантию. Но это не значит, что он вправе обогащаться за счет доверителя больше, чем это предусмотрено договором.
Обзор судебной практики по разрешению споров, связанных с применением законодательства о самостоятельных гарантиях. Утвержден Президиумом Верховного суда 5 июня.
Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78
Полезные советы об оформлении банковских гарантий
Статья содержит инструкции для поставщиков в различных ситуациях, связанных с банковскими гарантиями: как сэкономить на гарантиях. Что делать, если гарантия получена, но клиент ее не принимает. Что делать, если банки отказывают в получении банковской гарантии и другие рекомендации
Банковская гарантия – документ, предоставляемый в качестве гарантии исполнения контракта (ПОИ) в случае выигрыша аукциона до подписания контракта, выдаваемый банком.
Простыми словами, это документ, согласно которому банк гарантирует выполнение компанией-победителем (доверителем) обязательств, предусмотренных договором, перед клиентом (бенефициаром).
Советы по оформлению банковской гарантии
Компании, впервые решившие участвовать в государственных тендерах, так или иначе сталкиваются с проблемами соблюдения контрактов. Чтобы эта проблема не загнала вас в тупик, мы дадим вам несколько полезных советов.
Последняя ситуация практически невозможна для молодых компаний. Очень редко у стартапов есть много денег, чтобы справиться со страховыми случаями бенефициаров. Разве что, только если бы ему просто не подарили компанию с огромными вложениями.
Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78
Получение банковской гарантии в банке для молодой фирмы
При обращении в банк с просьбой о предоставлении банковской гарантии следует сразу же быть готовым к многочисленным трудностям. Получение банковской гарантии следует начинать задолго до подписания договора, иначе вы просто не успеете уложиться в отведенное время. Главная и главная проблема, которую вы будете ожидать, это очень жесткие требования финансовых учреждений. Большинство банков крайне скептически относятся к молодым компаниям и не хотят становиться их поручителями, указывая в условиях получения документа определенные требования к опыту ведения бизнеса. Кроме того, чаще всего банки просят предоставить залог для страхования своих рисков. Хуже всего, однако, пресловутая банковская бюрократия.
А пока не стоит сразу отчаиваться и отказываться от участия в государственных тендерах, так как есть третий вариант – помощь брокеров. Здесь главное нанять профессионалов своего дела. Эти компании легко идентифицировать. У них есть сайты с положительными отзывами, они не требуют предоплаты на непонятные счета, не дают заведомо невыполнимых обещаний, вроде выдачи гарантии на сутки. Каждый профессиональный брокер всегда заботится о своей репутации. Если вы обратитесь к грамотному специалисту по финансовому консалтингу, вышеперечисленные проблемы с банками будут решены. Брокер подберет для вас финансовое учреждение, отвечающее всем вашим требованиям. В то же время.
Механизм действия банковской гарантии
Ключевые моменты при получении банковской гарантии
Определение размера гарантии
Размер гарантии определяется клиентом и составляет от 5 до 30% НМЦК. Согласно ст. 37 44-ФЗ размер БГ может быть увеличен, если падение НМЦК больше 25%. В этом случае необходимо предоставить ОИК в полуторном размере или подтвердить свою добросовестность.
Для дополнительного удобства мы создали памятку, которая поможет вам ориентироваться при оценке GS в случае серьезной аварии.
Для целей подтверждения добросовестности учитываются незаключенные, но уже заключенные договоры (статья 37 44-ФЗ).
Определение срока действия гарантии и ее параметров
Срок банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на 1 месяц. Для расчета продолжительности БГ берется не продолжительность работы, а продолжительность контракта. Заказчик может установить конкретную дату истечения срока действия ГБ или предписать, чтобы срок действия ГБ превышал срок действия договора на любое количество месяцев по своему усмотрению.
Параметры, которые может настроить заказчик в гарантийных требованиях:
- Форма банковской гарантии. Клиент может приложить свой типовой бланк гарантии, который должен быть согласован с банком. Это может означать увеличение цены выпуска БГ или дополнительные согласования с клиентом по поводу изменений в документе.
- Бесспорная отмена. Это означает, что если принципал не выполняет свои обязательства, клиент имеет право потребовать от банка-гаранта и получить гарантированную гарантией сумму без споров и дополнительных процедур.
- Авансовый платеж. Это плюс для поставщика, но подразумевает включение в перечень обязательств по возврату гарантированного гарантией аванса, что может означать увеличение комиссии.
- Особые требования к тексту БГ. Клиенты могут предписывать ряд требований, которые должны содержаться в гарантии: например, требование разрешать споры BG по месту нахождения клиента;
- Требование предоставления оригинала БГ в день подписания или через несколько дней после подписания договора и другие, в зависимости от требований клиента.
- Обязательство раскрывать перечень обязательств, покрываемых гарантией;
Крайне важно обратить внимание на эти нюансы и проверить представленное банком оформление залога на соответствие требованиям клиента.
Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78
Проверка макета гарантии и согласование его с заказчиком
После одобрения банк выставляет договор БГ, оформление залога и реквизиты для оплаты комиссии. Перед оплатой необходимо проверить оформление БГ: сумму, срок, реквизиты и соответствие требованиям заказчика. После проверки обязательно согласовать с клиентом оформление залога и только после этого оплатить комиссию и оформить БГ.
Потому что это важно? При наличии ошибок и предложений, ранее не согласованных в БГ, заказчик может отказаться от ее принятия и тем самым отказаться от заключения договора. В этом случае признается, что победитель закупки уклонился от подписания договора и рискует быть включенным в Реестр недобросовестных поставщиков и лишиться работы по 44-ФЗ сроком на 2 года.
Определение крайнего срока подписания и получения гарантии
Заказчик должен направить проект договора победителю торгов на подпись в течение 5 дней после публикации сводного протокола (СТП) в Единой информационной системе (ЕИС), а победитель торгов должен подписать его в течение 5 дней после полученияВажно отслеживать получение проекта договора в личном кабинете на сайте и соблюдать сроки его подписания, ведь клиент может отправить его как на пятый (максимум) день с момента публикации в ЕИС ЦБП, так и через два дня после или в день публикации протокола. В целях продления срока подписания договора поставщик может воспользоваться возможностью представить протокол о несоответствии договору.
Отправка заявки на предварительное одобрение гарантии в несколько банков
Рекомендуем заранее, до подведения итогов аукциона, обратиться в несколько банков для получения предварительного решения по банковской гарантии.
Экономия на банковской гарантии
Необходимо правильно выбрать банк, исходя из совокупности всех вышеперечисленных параметров, и обратиться сразу в несколько банков не только для страховки, но и для согласования с банком более выгодного тарифа. В связи с высокой конкуренцией на рынке ГБ можно договориться о снижении гарантийной цены, поскольку банки будут стараться получить выгодного клиента. Несколько практических советов:
Проанализировать параметры гарантии и выбрать банк
Победители аукционов часто получают электронное письмо от агентов с предварительной оценкой стоимости залога. Эта отгрузка производится автоматически и обычно учитывается только сумма и примерный срок банковской гарантии.
При этом не учитываются такие факторы, как падение, форма гарантии или наличие предоплаты, иногда неверно определяется гарантийный срок. Все эти параметры напрямую влияют на комиссию банка и должны учитываться при выборе самого дешевого варианта. Только полный анализ всей документации и знание банковских ставок помогут выбрать вариант с действительно самой низкой ставкой.
Подавать заявку сразу в несколько банков
Прежде всего, вы застрахуете себя на случай, если один из банков выйдет из строя.
Во-вторых, в случае положительного ответа обоих банков, это даст возможность выбрать лучшие условия. Кроме того, некоторые банки могут выбрать снижение комиссии, чтобы сообщить клиенту, что у них есть альтернативное предложение по более низкой ставке.
Чем больше вариантов, тем выше вероятность подобрать самый дешевый
Нам нужно собрать как можно больше вариантов. Для этого выберите агента, который наладил сотрудничество с большим количеством банков-партнеров, либо знает актуальные тарифы банков, является подписчиком на все их рассылки и постоянно их отслеживает.
Тарифы банков отличаются друг от друга и зависят от ряда факторов. Бывает, что по одной гарантии банк устанавливает самую низкую стоимость, а по другой, наоборот, неконкурентную. Во многих банках установлена минимальная комиссия, поэтому при выдаче гарантий на небольшие суммы (например, до 50 тысяч) нужно обращаться в те банки, где минимальная комиссия самая низкая, несмотря на то, что для гарантий на большие суммы банк может потерять в цене. Банки часто проводят акции, такие предложения выгодны, но они временны, что затрудняет попадание в их действие в тот момент, когда вам нужен залог. Поэтому важно быть в курсе всех действующих спецпредложений, скидок, бонусов и акций.
Пересчет комиссии с учетом уменьшенного срока банковской гарантии
Подавая заявку заранее до подведения результатов аукциона, банк делает предложение, и в таких случаях комиссия рассчитывается с текущей даты или с даты проведения аукциона.
Если исполнение гарантии затягивается, то принципал вправе потребовать от банка переоформить оферту, пересчитав комиссию за выдачу банковской гарантии с текущей даты.
Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78
Что делать если заказчик не принимает банковскую гарантию?
Первый случай
Во-первых, необходимо тщательно самостоятельно проверить сумму, срок и реквизиты сторон, а также соответствие текста гарантии требованиям документации.
При увеличении суммы гарантии из-за падения торгов (более 25%), сравните полученную сумму с указанной в документации клиента и в проекте договора. Иногда из-за неправильного округления клиент неправильно указывает сумму гарантии.
Во-вторых, проверьте гарантийный срок. В-третьих, проверьте, учтены ли все требования к документации при оформлении банковской гарантии. Аналогичным образом документация может предусматривать конкретную форму гарантии. В этом случае есть два варианта: найти банк, согласный с дизайном клиента, или проверить отсутствие противоречий в бланке гарантии банка и согласовать его с клиентом. Чтобы избежать отказа в банковской гарантии по указанным причинам, необходимо тщательно проверить оформление гарантии и убедиться, что текст гарантии согласован с клиентом до ее выдачи.
Второй случай
Второй причиной отказа в гарантии является предоставление гарантии позже установленного срока.
Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78
Нет возможности оформить банковскую гарантию в регламентированный срок
Согласно 44-ФЗ, заказчик в течение 5 дней после публикации итогового протокола на сайте должен отправить проект договора победителю аукциона на подпись, а победитель должен подписать его в течение 5 дней после получения. Рассмотрение запросов БГ в банке теперь занимает 1 рабочий день. Для крупных гарантий (от 10 млн в данном случае) срок рассмотрения заявки на БГ может быть увеличен до 3-х дней. Есть законный способ «отсрочить» срок подписания договора: можно подать протокол разногласий к договору. Протокол о несоответствии может быть представлен не позднее 13 дней после опубликования итогового протокола, то есть с помощью протоколов о несогласии можно значительно продлить срок подписания договора.
Банки отказывают в банковской гарантии
- Компания не проходит через показатели плавника;
- Компания существует недолго или не имеет опыта заключения договоров;
- Отрицательная кредитная история компании, в том числе ее руководителя и учредителя;
- Текущие судебные или исполнительные производства.
Если возникает ситуация, когда ни один банк не готов предоставить банковскую гарантию, а необходимо заключить договор, можно оформить ОИС за счет собственных средств. Затем (возможно, в конце следующего отчетного периода, когда показатели эффективности улучшатся) повторно обратиться в банк и, получив положительное решение, заменить депонированную гарантию банковской гарантией.
Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78
Не получается оплатить комиссию за банковскую гарантию со своего счета
Большинство банков принимают оплату BG исключительно с банковского счета компании, выдавшей гарантию. Если счет компании заблокирован на момент выдачи гарантии или по какой-либо другой причине невозможно произвести оплату с вашего счета, вам следует найти банк, который может принимать платежи от третьих лиц или предлагает альтернативные варианты оплаты.
Заказчик требует оригинал банковской гарантии
Согласно требованиям 44-ФЗ предоставление оригинала БГ не является обязательным при заключении договора по результатам электронного аукциона на ЭТП. Некоторые клиенты прописывают в документации требование о предоставлении БГ в течение нескольких дней с момента подписания проекта договора победителем аукциона.
Реквизиты договора или заявки на участие в государственных закупках,
Требование об уплате суммы по банковской гарантии
Банковская гарантия является одним из способов обеспечения исполнения денежных обязательств должника перед кредитором или клиентом. Банк является поручителем, который по требованию должника (принципала) в обмен на комиссионное вознаграждение обязуется погасить его долг перед кредитором по основному договору (бенефициаром) в случае наступления определенных обстоятельств, указанных в п договор банковской гарантии. Если принципал не выполняет свои обязательства перед бенефициаром, последний оформляет специальный документ о взыскании денег с банка — требование о платеже по банковской гарантии. Согласно ст. 374 ГК РФ требование подается в банк в письменной форме. Подробнее о порядке подачи и оформления требований по банковской гарантии мы расскажем в этом материале.
Предъявление требований по банковской гарантии
Бенефициар может предъявить свое требование банку-гаранту не позднее истечения срока действия банковской гарантии; при несоблюдении срока банк имеет право отказать в возврате. Запрос оформляется в письменной форме с приложением необходимых документов, перечень которых указан в тексте гарантии. Обязательным условием для бенефициара является включение в образец требования о выплате по банковской гарантии обстоятельств, в связи с которыми банк должен произвести оплату за должника.
Банк, получив требование, немедленно уведомляет об этом должника-доверителя и передает ему копию документа с приложениями. В общем случае на рассмотрение претензии отводится 5 дней, но в гарантии может быть указан иной срок, не превышающий 30 дней (ст. 375 ГК РФ). Если банк сочтет требование кредитора уместным, он перечислит деньги на реквизиты, указанные в документе.
Как отозвать требование по банковской гарантии
Бенефициар вправе отказаться от своих кредитов, направленных в банк, в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом. Итак, согласно ст. 378 ГК РФ обязательство банка-гаранта перед бенефициаром заканчивается:
Если бенефициар отказывается от своих прав по гарантии;
Если гарант и бенефициар достигнут соглашения о прекращении обязательства.
Требование по банковской гарантии: образец
Бланки требований могут быть утверждены различными ведомствами в зависимости от назначения банковской гарантии или разработаны сторонами договора. Например, форма требования, которое налоговый орган направляет в банк при изменении сроков уплаты налогов, в соответствии со ст. 74.1 НК РФ, утвержденной приказом ФНС от 07.08.2017 № СА-7-8/609.
Остановимся подробнее на форме требований к госзакупкам. Утверждена постановлением правительства № 1005 от 08.11.2013, ниже приведен перечень прилагаемых к запросу документов (последние изменения внесены 18.07.2019).
Требование к банковской гарантии, пример которой согласно 44-ФЗ приведен ниже, включает:
Информация о клиенте-бенефициаре, банке и принципале,
Реквизиты договора или заявки на участие в государственных закупках,
Реквизиты счета, на который будут переведены средства,
Срок и условия санкции в случае невыполнения требования в срок,
Перечень прилагаемых документов в обоснование претензии (согласно Постановлению № 1005);
Дата вручения документа и подпись — должностное лицо бенефициара, работник банка, принявшего заявление.
К требованию об оплате по банковской гарантии должны быть приложены: расчет суммы, платежное поручение (с отметкой банка), согласно которому клиент перечислил аванс доверителю, подтверждающий документ о возникновении гарантийный случай в соответствии с государственным контрактом (в случае ненадлежащего исполнения обязательств в течение гарантийного срока), а также доверенность на должностное лицо, подписавшее иск, если оно не имеет права действовать без доверенности поверенный (п. 2 Перечня, утвержденного Постановлением № 1005).
Но Верховный суд отменил их действия и обязал выплатить залог. Суждения банка о том, как нужно было перечислять аванс и как считывались платежи, касаются только оценки соблюдения основных обязательств, говорится в сообщении Верховного суда. И из поведения выгодоприобретателя нельзя было сделать однозначный вывод о том, что он лишь хотел неосновательно обогатиться за счет других. https://vmirom. ru/ Вы можете взыскать с бенефициара разницу между тем, что вы получили по независимой гарантии, и фактической суммой обязательств. В качестве примера в обзоре приводится случай с подрядчиком, который выполнил работу хорошо и в срок. Несмотря на это, бенефициар потребовал и получил платеж от банка по гарантии. И банк списал эти деньги с исполнителя без акцепта..