Просим предоставить банковскую гарантию

Гарантии, выданные Поручителем, являются самостоятельными гарантиями в понимании Гражданского кодекса Российской Федерации.

Содержание скрыть

Договор о предоставлении банковской гарантии

Договор о предоставлении банковской гарантии представляет собой решение банка и его клиента о взаимных обязательствах по выдаче БГ за вознаграждение. Чтобы не стать жертвой мошенников, обратите внимание на важные моменты.

Понятие и стороны соглашения

Банковская гарантия используется при заключении договоров как эффективное и надежное средство минимизации рисков при выполнении обязательств между контрагентами. Но мошенники выдают клиенту подделку. Во избежание споров между банком и провайдером проверить легитимность поручительства поможет грамотный подход к подготовке документа и согласование всех условий на этапе его заключения.

Изобразительное искусство. 368 ГК РФ дает обобщенное понятие независимой гарантии. Это один из способов обеспечить выполнение требований, которые берет на себя исполнитель. Как называется кредитор по договору банковской гарантии? Бенефициар, должник, принципал и банк, поручитель. При невыполнении требований банк или иная организация выплачивает клиенту определенную сумму денег. Она выдается только банком или кредитной организацией и подчиняется требованиям, установленным для независимых гарантий.

Материалы Закупок КонсультантПлюс помогут сделать все правильно. используйте их БЕСПЛАТНО.

Содержание договора о предоставлении БГ

  • Размер вознаграждения за выдачу БГ и порядок его выплаты (обычно не превышает 2-10% от суммы гарантии);
  • Все дополнительные комиссии оплачивает принципал;
  • Вид, стоимость гарантии, если необходимо ее застраховать и когда;
  • Возможность предоставления отсрочки.

Если поставщик не выполняет обязательство, то гарант уплачивает клиенту фиксированную сумму денег, а также передает право требования к принципалу по исполненным обязательствам. То есть, как только банк выплачивает сумму заказчику, он начинает требовать ее от поставщика. Это так называемые регрессные требования. Принципал обязан возместить поручителю уплаченные в соответствии с условиями самостоятельного обязательства денежные суммы (п. 1 ст. 379 ГК РФ). Поэтому отдельно указывается и сумма неустоек, штрафов, уплачиваемых принципалом банку, если он платил бенефициару.

Риски при оформлении

В связи с тем, что к оплате предоставляется банковская гарантия по договору поставки или государственному контракту, высока вероятность мошеннических действий. Необходимо обратить внимание как на выбор банка, с которым доверитель собирается заключить договор, так и на текст квитанции.

Банк должен иметь действующую лицензию на ведение деятельности (395-ФЗ от 02.12.1990). Сумма не может превышать 25% капитала банка. Информация проверена на официальном сайте ЦБ РФ. Стоит учитывать существование компаний овернайт, названия которых схожи с названиями реальных кредитных организаций.

Образец договора на БГ

ДОГОВОР по организации выдачи различных непокрытых банковских гарантий

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»), ИНН 4401116480, КПП 440101001, место нахождения: 156000, Костромская область, г. Кострома, проспект Текстильщиков, д. 46, Управление Федеральной налоговой службы по Костромской области по Единому государству внесла запись в Регистрационно-правовой юридических лиц на 01.09.2014 под ОГРН 1144400000425, Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 963 от 05.12.2014, именуемое в дальнейшем Поручитель или Банк в лице управляющего дополнительным офисом «Таганское отделение» ПАО «Совкомбанк» Брендак Денис Валерьевич, действующий на основании доверенности № 10/317-18 от 12.11.2018, с одной стороны, и ФГУП «ЦИТО» (ФГУП «ЦИТО») ,именуемый в дальнейшем «Доверитель», в лице Генерального директора Спектора Виктора Семеновича, действующего на основании Устава, с другой стороны, именуемые в дальнейшем Стороны, заключили настоящий Договор (далее Соглашение) следующим образом:

1.1. В соответствии с настоящим Соглашением Гарант по требованию Принципала в любое время до 31 декабря 2020 года включительно выдает непокрытые банковские гарантии (далее совместно именуемые «Гарантии» или по отдельности — Гарантия) на общую сумму сумму, не превышающую 52 000 000 = (Пятьдесят два миллиона) рублей на условиях, указанных в настоящем Договоре и Заявлении о выдаче Гарантии, являющемся приложением к Договору (Приложение №1) (далее — Заявление).

Гарантии, выданные Поручителем, являются самостоятельными гарантиями в понимании Гражданского кодекса Российской Федерации.

Гарантии выдаются в срок, указанный в абзаце первом настоящего пункта, а после наступления обстоятельств, указанных в пункте 2.1 настоящего Договора, на основании Заявления Принципала, при условии положительного решения Гаранта о возможности выдачи Гарантии, что подтверждается проставлением отметки «подтверждено Гарантом».

Срок выдачи каждой Гарантии, указанный Принципалом в Заявке, не может быть менее 2 (двух) рабочих дней, считая с даты принятия соответствующей Заявки Гарантом.

1.2. После выдачи Гарантом Гарантий на общую сумму, указанную в п. 1.1 настоящего Договора, Принципал вправе потребовать повторной выдачи Гарантий в срок, указанный в п. 1.1 Договора, только при одновременном выполнении условий следующие условия:

  • Не ранее истечения 30 (тридцати) календарных дней с даты прекращения действия любой Гарантии, ранее выданной по Договору, по основаниям, предусмотренным в Гарантии, выданной по форме Приложения № 2 к договору,
  • Отсутствие предъявленных Бенефициаром к Гаранту требований об уплате денежных сумм по любой из Гарантий, выданных по Договору, в течение всего срока действия Договора.

Также общая сумма всех действующих Гарантий с учетом Гарантий, выданных в рамках условий, установленных в настоящем пункте, не должна превышать общую сумму, установленную в пункте 1.1 Договора.

2.1. Банк-Эмитент в срок, указанный в соответствующей Заявке, но не ранее уплаты Принципалом Банку суммы комиссии за выдачу конкретной Гарантии, обязуется выдать Гарантию, указанную в соответствующей Заявке, и направить его бенефициару в порядке, предусмотренном пунктом 2.8 Соглашения, при условии надлежащего исполнения Принципалом всех обязательств, указанных в настоящем Соглашении.

2.2. Порядок и условия выдачи каждой Гарантии, в том числе дата выдачи, срок ее действия, сумма Гарантии, перечень прилагаемых к претензии документов и т. п., определяются в соответствующем Заявлении. Аналогичным образом, срок действия Гарантий, выданных в соответствии с настоящим Соглашением, не может быть больше следующей даты: 31 декабря 2020 года.

Гарантии по настоящему Соглашению могут быть выданы в пользу бенефициаров, указанных в Заявлении о предоставлении гарантии, являющемся приложением к Соглашению (Приложение №1).

23. Выплата суммы, определенной в каждой Гарантии как «Сумма гарантии», прямо ограничивается всеми обязательствами Гаранта перед бенефициаром по выдаваемой Гарантии.

2.4. Ответственность Гаранта за нарушение по каждой Гарантии регулируется условиями каждой Гарантии.

2.5. Право требования бенефициара или бенефициаров к Гаранту в силу выданных Гарантий может быть передано третьим лицам в случаях и порядке, установленных условиями соответствующей Гарантии.

2.6. Обязательства Гаранта перед бенефициаром(ами) по Гарантиям будут автоматически уменьшены на суммы, уплаченные им по выданным Гарантиям.

2.7. Гарантии выдаются Гарантом в порядке, установленном настоящим Договором (Приложение №2).

2.8. Каждая Гарантия, выданная Гарантом, направляется бенефициару в следующем порядке: вручается Принципалу или уполномоченному представителю Принципала в его личном присутствии (за ее последующую передачу бенефициару ответственность несет Принципал).

Гарант не несет ответственности за неполучение бенефициаром(ами) Гарантий, если Гарантии передаются строго в соответствии с указанным в настоящем пункте способом.

2.9. Гарантии выдаются Гарантом при условии предоставления Принципалом Гаранту следующих документов:

  • Нотариально засвидетельствованные копии действующих учредительных документов Доверителя и документов, подтверждающих полномочия единоличного исполнительного органа Доверителя,
  • Нотариально заверенная карточка с образцом подписи единоличного исполнительного органа Доверителя и оттиском печати Доверителя,
  • Копии документов, заверенные подписями Принципала и главного бухгалтера Принципала, подтверждающие наличие или возникновение в будущем обязательств, для обеспечения соблюдения каждой предоставленной Гарантии,
  • Иные документы, предоставление которых является обязательным в соответствии с действующим законодательством и банковскими правилами.

2.10. Гарантия выдается Гарантом при условии: — нет.

2.11. Письменное требование Бенефициара об уплате денежной суммы по каждой Гарантии, а также прилагаемые к нему документы, указанные в соответствующем Заявлении, должны быть представлены Гаранту через курьерскую службу или по почте.

2.12. Принципал безоговорочно соглашается с тем, что Гарант не несет ответственности за действия бенефициаров, указанных в Заявках, в том числе за правомерность бенефициаров, требующих выплаты по каждой Гарантии.

2.13. В случае недостаточности для оплаты всех обязательств Принципала денежных средств, полученных от Принципала или взысканных Банком в порядке, установленном пунктом 4.5 настоящего Договора, со всех счетов Принципала, открытых в Банке, на оплату существующей задолженности Принципала, возникшей из настоящего Договора, денежные средства направляются Банком в оплату задолженности в следующем порядке, независимо от цели платежа и иных реквизитов, указанных в платежных документах:

  • Во-первых, возмещение расходов, указанных в п. 3.3.8 настоящего Договора;
  • Вторая — суммы платежей, произведенных по Гарантии в пользу Бенефициара;
  • В-третьих, комиссия банка;
  • Четвертая — сумма расходов на оплату услуг связи, обмена сообщениями и иных подобных расходов;
  • Пятая — неустойка, предусмотренная пунктом 4.6 настоящего Соглашения;
  • Шестая — неустойка, предусмотренная пунктом 3.2.3 настоящего Соглашения;
  • Седьмое — неустойка, предусмотренная пунктом 3.2.4 настоящего Соглашения;
  • Наконец — штраф, указанный в пункте 3.2.5 настоящего Соглашения.

3.1.1. Выдавать (выдавать) Гарантии в порядке и в сроки, указанные в разделе 2 настоящего Договора.

3.1.2. Направить Принципалу письменное уведомление о получении требования бенефициара об оплате по каждой Гарантии не позднее рабочего дня, следующего за днем ​​получения указанного требования. При этом копии заявления бенефициара и сопутствующих документов должны быть отправлены Принципалу.

3.1.3. Если Гарант удовлетворит претензию Бенефициара, он должен уведомить об этом Принципала в письменной форме.

3.2.1. Отказ в предоставлении Гарантий при возникновении любого из следующих обстоятельств:

  • В случае неисполнения Принципалом какого-либо из обязательств, предусмотренных настоящим Соглашением (включая несвоевременное возмещение платежей, произведенных по какой-либо из Гарантий, непредставление необходимых документов или неуплату комиссии по какому-либо Гарантия в срок),
  • Ухудшение финансового состояния Принципала (в том числе: наличие по данным финансовой отчетности Принципала убытка более 3% от дохода соответствующего периода отчета Принципала; по данным финансовой отчетности Принципала Принципал, такое соотношение между среднемесячной выручкой от продаж за отчетный период и суммой краткосрочных обязательств Принципала раскрывается Банку и любому кредитору на конец соответствующего отчетного периода, которое меньше единицы; Заключение Принципалом без согласия Банка с третьими лицами договора залога или поручительства, по которому Принципал является залогодателем или поручителем, получение Принципалом займа или кредита от третьих лиц без согласия Банка, и т. п нарушение условий пункта 3.3.9 настоящего Соглашения);
  • Совершение Принципалом сделки (совокупности взаимосвязанных сделок), связанной с отчуждением или возможностью отчуждения активов, составляющих более 25% от общей суммы активов Принципала, определяемой по данным бухгалтерской отчетности за последний отчетный период, а также получение Банком Принципала уведомления о намерении заключить такую ​​сделку (сделки);
  • Изменение состава участников/акционеров, владеющих 20 и более процентами долей в уставном капитале/долях Принципала, принятие решения об уменьшении уставного капитала Принципала, принятие решения о реорганизации или ликвидации Принципала, применить любую из процедур неплатежеспособности к Принципалу;
  • Уклонение Принципала от банковского контроля, осуществленное в соответствии с пунктом 3.2.2 настоящего Договора, и/или выявление хотя бы одного случая предоставления Принципалом в Банк бухгалтерской или иной недостоверной информации или документации;
  • Конфискация или обращение взыскания на любое имущество Принципала третьими лицами;
  • Приостановление операций по любому банковскому счету Принципала;
  • Если в отношении Доверителя, и/или его имущества, и/или должностных лиц каким-либо государственным органом совершено решение или действие, существенно затрудняющее или делающее невозможным распоряжение имуществом Доверителя, либо продолжение деятельности Ректора, его органов и должностных лиц.

3.2.2. Контролировать финансовое положение Принципала любыми доступными способами, в том числе:

3.2.2.1 запрашивать и получать от Доверителя бухгалтерские, финансово-хозяйственные и иные документы (в том числе первичные документы), касающиеся финансового положения Доверителя, и отчеты Доверителя. При этом Гарант вправе ознакомиться с оригиналами этих документов и потребовать выдачи их копий, заверенных подписью держателя и печатью Доверителя.

3.2.2.2 требовать от Доверителя предоставления бухгалтерских, финансово-хозяйственных и иных (в том числе доверительных) документов о финансовом положении, а также отчетов следующих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся взаимозависимыми лицами по отношению к Доверителю: __. При этом Гарант вправе ознакомиться с оригиналами этих документов и потребовать выдачи их копий, заверенных подписью руководителя и печатью. При этом риск непредставления указанных документов и сведений либо предоставления заведомо ложных сведений от лиц, указанных в п. 3.2.2.2 настоящего Соглашения, лежит на Принципале. — Нет.

3.2.2.3 проверять представленные документы и информацию любым способом, в том числе получать информацию от третьих лиц,

3.2.2.4 осуществлять проверки Принципала и лиц, перечисленных в п. 3.2.2.2 настоящего Договора (в том числе в бухгалтерии и в местах хранения заложенного имущества для обеспечения исполнения обязательств Принципала, вытекающих из настоящего Договора) . Сроки проведения проверок определяются Гарантом по согласованию с Принципалом. Бухгалтерия Принципала находится по месту нахождения Принципала, указанному в настоящем Соглашении, если Принципал не уведомил об ином. Места хранения заложенных товаров указываются в соответствующем договоре о залоге. При этом Принципал обязан обеспечить свободный доступ сотрудников Гаранта к местам осмотра.

3.2.3. Гарант вправе начислить и взыскать с Принципала неустойку в размере 1 (Одного) процента годовых от Общей суммы Гарантии, указанной в п. 1.1 Договора, за любой календарный месяц, в течение которого Принципал не исполнял указанное обязательство в пункте 3.3.5 настоящего Соглашения.

3.2.4. Начислить и взыскать с Принципала штраф в размере 2 (Двух) процентов годовых от общей суммы Гарантии, указанной в п. 1.1 Договора, за период, в течение которого Принципал не исполнил обязательства, указанные в п. 3.3. 3 и/или 3.3.7 фактическое соглашение.

3.2.5. Начислять и начислять Принципалу неустойку в размере 1 (Одного) процента от общей суммы Гарантии, указанной в пункте 1.1 Договора, за любой календарный месяц, в течение которого Принципал не исполнил обязательство, указанное в пункте 3.3.9 настоящего соглашения.

3.2.6. В случае получения требования бенефициара по какой-либо Гарантии, в одностороннем внесудебном порядке потребовать, до осуществления платежа по настоящей Гарантии, чтобы Принципал перечислил Банку денежные средства в сумме, равной Суммам всех Гарантий, выданных по настоящему Соглашению в качестве Покрытия (гарантийный депозит) Гарантии. В случае если сумма Гарантийного покрытия выплачивается в валюте, отличной от валюты Гарантий, перерасчет производится по курсу/кросс-курсу ЦБ РФ на день выплаты Гарантийного покрытия.

При этом Гарант вправе в порядке, установленном пунктом 4.5 настоящего Договора, списать с любого счета Принципала, принадлежащего Гаранту, сумму Покрытия в день уведомления Принципала написание о необходимости оплаты Страхового покрытия.

Введение Покрытия является способом обеспечения исполнения любого обязательства Принципала, вытекающего из настоящего Договора, по выплате денежных средств Гаранту. В случае возникновения обязательств Принципала перед Гарантом по возмещению расходов Гаранта на осуществление платежей по Гарантии, комиссии, возмещению понесенных расходов и/или уплате штрафов и пеней, причитающихся Гаранту по настоящему Договору, а также иных обязательства Принципала перед Гарантом, сумма Обеспечения (гарантийного платежа), засчитываемая в счет исполнения соответствующего обязательства. Если существующего Покрытия по Гарантии недостаточно для оплаты всей задолженности, указанной в настоящем пункте, Гарант вправе взыскать указанные средства в порядке, предусмотренном пунктом 4.5 настоящего Соглашения.

Поручитель учитывает сумму Гарантийного покрытия на внутреннем счете № _____________. Проценты на сумму Гарантийного покрытия не начисляются.

Если после даты прекращения действия Гарантии у Гаранта остаются неиспользованные средства от Гарантийного покрытия, Гарант обязан вернуть эти средства Принципалу в течение 1 (Одного) года с даты прекращения действия Гарантии.

3.2.7. Неодобрение Заявления Принципала по какой-либо Гарантии, в том числе: если условия настоящей Гарантии и ее требования четко не определены, и/или Гарант считает выдачу соответствующей Гарантии слишком рискованной, или отношения с бенефициаром противоречат интересам Гаранта и подрывают его репутацию, а также по любой другой причине.

3.3.1. Уплатить Гаранту вознаграждение и возместить расходы Гаранта в порядке и сроки, указанные в Разделе 4 настоящего Соглашения.

3.3.2. Не позднее даты выдачи гарантии обеспечить заключение с Гарантом договоров, обеспечивающих исполнение обязательств Принципала по настоящему Договору, указанных в п. п. 6 Соглашения.

3.3.3. Предоставить Гаранту по его первому требованию (не позднее трех рабочих дней, следующих за днем ​​получения запроса) документы и сведения, необходимые для контроля финансового положения Принципала. При этом риск непредставления указанных документов и сведений либо предоставления заведомо ложных сведений лицами, указанными в настоящем пункте, лежит на Принципале.

3.3.4. Допускать представителей Гаранта к посещению бухгалтерии Доверителя и мест хранения товаров, предоставленных в обеспечение обязательств Доверителя, вытекающих из настоящего Договора, для проведения проверок.

3.3.5. Обеспечить поступление на открытые в Банке банковские счета Принципала доходов от реализации товаров (работ, услуг) (за исключением взаимных доходов, то есть доходов, полученных от связанных сторон) в размере не менее ____________________ за каждый календарный месяц полного действия настоящего Соглашения.- нет.

Объем дохода, полученного от реализации, оценивается ежемесячно в последний рабочий день месяца (при необходимости пересчета валюты дохода в валюту, указанную в предыдущем абзаце, курс/кросс-курс Банка России на последний рабочий день соответствующего месяца).

Гарант не начисляет и не выплачивает проценты по указанному продукту, поступившему на банковские счета Принципала в Банке.

  • Об изменении состава участников/акционеров, владеющих 20 и более процентами долей в уставном капитале/долях Принципала, принятие решения об уменьшении уставного капитала Принципала, в течение 3 (Трех) рабочих дней до дата принятия соответствующего решения уполномоченным органом Доверителя;
  • По требованию Доверителя любой из процедур неплатежеспособности;
  • О намерении совершить сделку (совокупность взаимосвязанных сделок), связанную с отчуждением или возможностью отчуждения товаров, составляющих более 25 % от общей суммы активов Принципала на последнюю дату информирования, а также эффективное осуществление такой сделки (сделок);
  • При исполнении договоров залога и поручительства, по которым Принципал является соответственно залогодателем или поручителем;
  • При получении займов и/или кредитов от третьих лиц;
  • При принятии решения о внесении изменений в учредительные документы и государственной регистрации таких изменений (в этом случае Доверитель должен предоставить нотариально засвидетельствованные копии таких изменений и документов об их утверждении и государственной регистрации);
  • Об изменении места нахождения, почтовых реквизитов Доверителя и места нахождения бухгалтерии Доверителя;
  • О назначении единоличного исполнительного органа (управляющего) Принципала и главного бухгалтера Принципала и об их освобождении от должности;
  • Об аресте активов Принципала и о применении любых санкций к активам Принципала;
  • О действиях/решениях, предпринятых в отношении Доверителя и/или его имущества и/или должностных лиц каким-либо государственным органом, которые существенно затрудняют или делают невозможным распоряжение имуществом Доверителя или продолжение деятельности Доверителя, его органов и должностных лиц;
  • О действиях, совершенных в отношении Принципала третьими лицами (в том числе государственными организациями и правоохранительными органами), ущемляющих права Принципала на свободное осуществление финансово-хозяйственной деятельности либо нарушающих дееспособность управления, либо о поступивших угрозах совершения таких действий.

3.3.7. Предоставлять Поручителю после каждой отчетной даты копии бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках Принципала и лиц, перечисленных в п. 3.2.2.2 настоящего Договора, заверенные подписью руководителя и оттиском соответствующей печати, направляются в налоговые органы без специального запроса Поручителя в течение трех дней с даты направления указанных документов в налоговые органы. При этом риск непредставления указанных документов и сведений, либо предоставления заведомо ложных сведений лицами, указанными в п. 3.2.2.2 настоящего Соглашения, лежит на Принципале.

3.3.8. Оплатить Поручителю любые расходы, связанные со взысканием с Доверителя задолженности, возникшей по настоящему Договору, с обращением взыскания на имущество, заложенное в обеспечение обязательств Доверителя, с нотариальным и иным оформлением нарушений, допущенных Доверителем.

3.3.9. Не превышать предельную сумму совокупного ссудного портфеля Принципала и лиц, указанных в п. 3.2.2.2 настоящего Договора, которая установлена ​​в размере ___________(______________) руб.- нет.

Под общим кредитным портфелем понимается общая фактическая сумма обязательств по действующим кредитным продуктам, предоставленным Банком и иными кредитными организациями перед Принципалом и лицами, указанными в п. 3.2.2.2 настоящего Договора. В рамках кредитных продуктов, действующих в настоящем пункте, кредиты принимаются по договорам займа, договорам кредитной линии, договорам займа банковского счета (овердрафта), договорам банковской гарантии, договорам открытия аккредитивов, а также договорам лизинга. При этом не учитываются кредитные продукты, предоставляемые Банком или другими кредитными организациями под обеспечение в виде депозитов (хеджирования), размещенных в Банке или соответствующей кредитной организации.

3.3.10. Не позднее дня получения требования Гаранта, направленного в соответствии с пунктом 3.2.6 настоящего Договора, об уплате (внесении) суммы Покрытия (обеспечительного платежа) по Гарантиям, включая обеспечение того, что Принципал № 40502.810.0.000100.00136 (далее — Основной счет) денежных средств на необходимую сумму или гарантировать оплату Покрытия иным способом.

3.3.11. В течение 5 (Пяти) рабочих дней предоставить Банку все лицензии и разрешения, необходимые для осуществления деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации.

3.4.1. Уведомить Гаранта в письменной форме об исполнении своих обязательств перед Бенефициаром или о невозможности исполнения этих обязательств.

3.4.2. Получать по письменному запросу информацию о соблюдении Гарантом обязательств, вытекающих из Гарантии.

4.1. Принципал обязан возместить Гаранту все расходы, связанные с выдачей и обслуживанием каждой Гарантии (включая сумму платежей, произведенных по каждой Гарантии), а также уплатить Гаранту комиссионное вознаграждение, в том числе за выдачу каждой Гарантии.

4.2. Комиссионное вознаграждение за выдачу (выдачу) каждой Гарантии составляет 2% (Два) процента годовых от соответствующей Суммы Гарантии, но не менее 5000 = (Пяти тысяч) рублей, и должно быть уплачено Принципалом в полном объеме по день выдачи Гарантом соответствующей Гарантии. Комиссионное вознаграждение за оформление и проверку документов по настоящему Договору о банковской гарантии составляет 15 000 = (Пятнадцать тысяч) рублей и должно быть уплачено Принципалом в полном объеме не позднее 16 апреля 2019 года.

4.3. Иные ставки комиссионных Поручителя и порядок их уплаты устанавливаются действующими тарифами Банка по операциям в рублях и иностранной валюте для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, если иной размер и порядок их уплаты не установлены комиссионные ставки, прямо указанные в настоящем Соглашении.

Если Принципал уплачивает комиссионное вознаграждение в валюте, отличной от валюты, в которой размер комиссионного вознаграждения определен в Тарифах Банка или в настоящем Соглашении, сумма подлежащего уплате комиссионного вознаграждения пересчитывается по обменному/кросс-курсу. ЦБ РФ на дату уплаты комиссии.

4.4. Принципал обязан возместить Гаранту все расходы, понесенные Гарантом, связанные с выдачей и обслуживанием Гарантий. Возмещению подлежат:

  • Суммы платежей, произведенных по каждой Гарантии в пользу бенефициара;
  • Расходы на оплату услуг связи, обмена сообщениями и другие подобные расходы;
  • Любые расходы, связанные с взысканием Принципалом долга, вытекающего из настоящего Договора, с обращением взыскания на имущество, заложенное в обеспечение обязательств Принципала, вытекающих из настоящего Договора.

Расходы, предусмотренные настоящим пунктом, в том числе суммы платежей, произведенных Гарантом по каждой Гарантии, подлежат возмещению Принципалом в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента их возникновения. Датой возврата суммы денежных средств, перечисленных Гарантом, уплаты пеней и штрафов и иных обязательств Принципала по настоящему Договору, является дата зачисления денежных средств на соответствующие счета Гаранта.

4.5. Стороны договорились, что оплата обязательств Принципала в любое время может быть произведена путем списания Банком денежных средств с Основного счета Принципала, а также с любого другого счета Принципала, открытого в Банке, сумм комиссионных, причитающихся с Гарант, суммы, понесенные Гарантом при выдаче и обслуживании каждой Гарантии (включая (в том числе осуществление платежей по каждой Гарантии) расходы, а также суммы штрафов и пеней, причитающихся Гаранту по настоящему Договору и выполнению иных обязательств без распоряжения Принципала путем выдачи инкассового поручения или иного документа, предусмотренного банковскими правилами. По своему усмотрению Банк также вправе выдать платежное требование на списание денежных средств.

Банк производит вышеуказанное списание денежных средств со всех счетов Принципала, открытых в Банке, в следующем порядке:

4.6. В случае несоблюдения Принципалом срока возмещения (указанного в п. 4.4 Договора) сумм, уплаченных Гарантом бенефициару(ам) по каждой Гарантии, Принципал уплачивает гаранту неустойку за в размере 24 (двадцати четырех) процентов годовых от суммы фактической задолженности по каждой Гарантии за весь период просрочки (до дня фактического погашения включительно).

4.7. Если задолженность Принципала перед Гарантом выражена в валюте, отличной от валюты счета Принципала, с которого Гарант списывает средства в соответствии с пунктом 4.5 настоящего Соглашения, Гарант конвертирует списанную сумму в валюту долга на дату курс, установленный Банком России на дату списания или удержания денежных средств со счета Принципала (если такой курс не установлен, то курс конвертации рассчитывается по соотношению курсов валют, соответствующих российскому рублю, устанавливается Банком России на дату списания или удержания денежных средств). При этом соответствующий долг Принципала перед Гарантом считается возмещенным в части, соответствующей сумме, полученной в результате конвертации.

4.8. В случае возникновения обязательств Принципала перед Гарантом по возмещению расходов Гаранта на осуществление платежей по Гарантии, комиссии, возмещению понесенных расходов и/или уплате штрафов и пеней, причитающихся Гаранту по настоящему Договору, а также иных обязательства Принципала перед Гарантом, сумма Обеспечения (гарантийного платежа), засчитываемая в счет исполнения соответствующего обязательства. Если существующего Покрытия по Гарантии недостаточно для оплаты всей задолженности, указанной в настоящем пункте, Гарант вправе взыскать указанные средства в порядке, предусмотренном пунктом 4.5 настоящего Соглашения.

4.9. В случае если какая-либо Гарантия была исполнена или прекращена до истечения установленного Срока действия настоящей Гарантии, комиссия, уплаченная Гаранту за выдачу настоящей Гарантии, перерасчету и возврату не подлежит.

5.1. Настоящее Соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами всех обязательств по настоящему Соглашению.

5.2. Изменение условий настоящего Соглашения может быть произведено только путем составления единого документа, подписанного уполномоченными представителями Сторон.

5.3. В течение срока действия Гарантии ее условия не могут быть изменены.

5.4. Названия разделов в настоящем Соглашении приведены только для удобства, и на них не следует полагаться при толковании терминов, содержащихся в этих разделах.

5.5. Все споры, возникающие из настоящего Соглашения или в связи с ним, в том числе в связи с его изменением, исполнением, расторжением или недействительностью, Стороны решают путем переговоров. При невозможности разрешения спора путем переговоров Стороны по истечении 7 (семи) календарных дней с даты направления одной из Сторон первого требования (запроса) другой Стороне в рамках досудебного урегулирования спора спора, передать его на рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы

5.6. Если одна из Сторон не сообщит об изменении адреса и данных, корреспонденция или деньги, отправленные другой Стороной по последним известным отправителю адресам и данным, будут считаться правильно доставленными и пронумерованными. За убытки, причиненные неуведомлением об изменении адресов и реквизитов, полную ответственность несет не уведомившая их Сторона.

5.7. Отношения сторон по настоящему Соглашению регулируются законодательством Российской Федерации.

5.8. Настоящее Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу (по одному для каждой из Сторон).

5.9. Любая информация, прямо или косвенно относящаяся к предмету настоящего Соглашения и передаваемая Сторонами настоящего Соглашения друг другу, считается конфиденциальной. Раскрытие вышеуказанной информации третьим лицам может производиться исключительно по предварительному письменному соглашению с другой Стороной, если это не связано с исполнением обязательств Сторон.

Обязательства Принципала, вытекающие из настоящего Соглашения, гарантируются: нет.

Несколько непокрытых банковских гарантий (по 44-ФЗ) от 06.02.2020

Настоящим _____________________ __________________________________________________________ (далее – Принципал), на основании пункта 2.1 Договора № ___ об организации выдачи непокрытой банковской гарантии от ___ ____ ___, заключенного между ПАО «Совкомбанк» (далее – Принципал) Гарант), а Принципал запрашивает выдачу непокрытой банковской гарантии (далее — Гарантия), являющейся независимой гарантией в понимании Гражданского кодекса Российской Федерации, на следующих условиях:

1.2. Дата выдачи гарантии: до ____ часов «____» _______ 20___ г

1.3. Сумма гарантии: ____________________________(_______________) _______.

1.4. Гарантия вступает в силу «__» ____ 20__ года. Гарантийный срок: до «__» ____20__ включительно.

1.5. Выгодоприобретатель по Гарантии (указать наименование, ИНН, ОГРН, адрес): ________________________________________________________________________________.

1.6. Гарантия обеспечивает выполнение следующих обязательств Принципала перед Бенефициаром: ________________________________________________________________________________.

Обстоятельства, при которых происходит выплата суммы Гарантии: __________________________________________.

1.7. Для осуществления платежа по Гарантии Бенефициар должен представить Гаранту письменное требование о выплате денежной суммы по Гарантии с приложением следующих документов:

Подавая заявку заранее до подведения результатов аукциона, банк делает предложение, и в таких случаях комиссия рассчитывается с текущей даты или с даты проведения аукциона.

Полезные советы об оформлении банковских гарантий

Статья содержит инструкции для поставщиков в различных ситуациях, связанных с банковскими гарантиями: как сэкономить на гарантиях. Что делать, если гарантия получена, но клиент ее не принимает. Что делать, если банки отказывают в получении банковской гарантии и другие рекомендации

Банковская гарантия – документ, предоставляемый в качестве гарантии исполнения контракта (ПОИ) в случае выигрыша аукциона до подписания контракта, выдаваемый банком.

Простыми словами, это документ, согласно которому банк гарантирует выполнение компанией-победителем (доверителем) обязательств, предусмотренных договором, перед клиентом (бенефициаром).

Советы по оформлению банковской гарантии

Компании, впервые решившие участвовать в публичных торгах в той или иной форме, сталкиваются с проблемами исполнения контрактов. Чтобы эта проблема не загнала вас в тупик, мы дадим вам несколько полезных советов.

Последняя ситуация практически невозможна для молодых компаний. Очень редко у стартапов есть много денег, чтобы справиться со страховыми случаями бенефициаров. Разве что, только если бы ему просто не подарили компанию с огромными вложениями.

Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78

Получение банковской гарантии в банке для молодой фирмы

При обращении в банк с просьбой о предоставлении банковской гарантии следует сразу же быть готовым к многочисленным трудностям. Получение банковской гарантии следует начинать задолго до подписания договора, иначе вы просто не успеете уложиться в отведенное время. Главная и главная проблема, которую вы будете ожидать, это очень жесткие требования финансовых учреждений. Большинство банков крайне скептически относятся к молодым компаниям и не хотят становиться их поручителями, указывая в условиях получения документа определенные требования к опыту ведения бизнеса. Кроме того, чаще всего банки просят предоставить залог для страхования своих рисков. Хуже всего, однако, пресловутая банковская бюрократия.

А пока не стоит сразу отчаиваться и отказываться от участия в государственных тендерах, так как есть третий вариант – помощь брокеров. Здесь главное нанять профессионалов своего дела. Эти компании легко идентифицировать. У них есть сайты с положительными отзывами, они не требуют предоплаты на непонятные счета, не дают заведомо невыполнимых обещаний, вроде выдачи гарантии на сутки. Каждый профессиональный брокер всегда заботится о своей репутации. Если вы обратитесь к грамотному специалисту по финансовому консалтингу, вышеперечисленные проблемы с банками будут решены. Брокер подберет для вас финансовое учреждение, отвечающее всем вашим требованиям. В то же время.

Механизм действия банковской гарантии

Ключевые моменты при получении банковской гарантии

Определение размера гарантии

Размер гарантии определяется клиентом и составляет от 5 до 30% НМЦК. Согласно ст. 37 44-ФЗ размер БГ может быть увеличен, если падение НМЦК больше 25%. В этом случае необходимо предоставить ОИК в полуторном размере или подтвердить свою добросовестность.

Для дополнительного удобства мы создали памятку, которая поможет вам ориентироваться при оценке GS в случае серьезной аварии.

Для целей подтверждения добросовестности учитываются незаключенные, но уже заключенные договоры (статья 37 44-ФЗ).

Определение срока действия гарантии и ее параметров

Срок банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на 1 месяц. Для расчета продолжительности БГ берется не продолжительность работы, а продолжительность контракта. Заказчик может установить конкретную дату истечения срока действия ГБ или предписать, чтобы срок действия ГБ превышал срок действия договора на любое количество месяцев по своему усмотрению.

Параметры, которые может настроить заказчик в гарантийных требованиях:

  • Форма банковской гарантии. Клиент может приложить свой типовой бланк гарантии, который должен быть согласован с банком. Это может означать увеличение цены выпуска БГ или дополнительные согласования с клиентом по поводу изменений в документе.
  • Бесспорная отмена. Это означает, что если принципал не выполняет свои обязательства, клиент имеет право потребовать от банка-гаранта и получить гарантированную гарантией сумму без споров и дополнительных процедур.
  • Авансовый платеж. Это плюс для поставщика, но подразумевает включение в перечень обязательств по возврату гарантированного гарантией аванса, что может означать увеличение комиссии.
  • Особые требования к тексту БГ. Клиенты могут предписывать ряд требований, которые должны содержаться в гарантии: например, требование разрешать споры BG по месту нахождения клиента;
  • Требование предоставления оригинала БГ в день подписания или через несколько дней после подписания договора и другие, в зависимости от требований клиента.
  • Обязательство раскрывать перечень обязательств, покрываемых гарантией;

Крайне важно обратить внимание на эти нюансы и проверить представленное банком оформление залога на соответствие требованиям клиента.

Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78

Проверка макета гарантии и согласование его с заказчиком

После одобрения банк выставляет договор БГ, оформление залога и реквизиты для оплаты комиссии. Перед оплатой необходимо проверить оформление БГ: сумму, срок, реквизиты и соответствие требованиям заказчика. После проверки обязательно согласовать с клиентом оформление залога и только после этого оплатить комиссию и оформить БГ.

Потому что это важно? При наличии ошибок и предложений, ранее не согласованных в БГ, заказчик может отказаться от ее принятия и тем самым отказаться от заключения договора. В этом случае признается, что победитель закупки уклонился от подписания договора и рискует быть включенным в Реестр недобросовестных поставщиков и лишиться работы по 44-ФЗ сроком на 2 года.

Определение крайнего срока подписания и получения гарантии

Заказчик должен направить проект договора победителю торгов на подпись в течение 5 дней после публикации сводного протокола (СТП) в Единой информационной системе (ЕИС), а победитель торгов должен подписать его в течение 5 дней после полученияВажно отслеживать получение проекта договора в личном кабинете на сайте и соблюдать сроки его подписания, ведь клиент может отправить его как на пятый (максимум) день с момента публикации в ЕИС ЦБП, так и через два дня после или в день публикации протокола. В целях продления срока подписания договора поставщик может воспользоваться возможностью представить протокол о несоответствии договору.

Отправка заявки на предварительное одобрение гарантии в несколько банков

Рекомендуем заранее, до подведения итогов аукциона, обратиться в несколько банков для получения предварительного решения по банковской гарантии.

Экономия на банковской гарантии

Необходимо правильно выбрать банк, исходя из совокупности всех вышеперечисленных параметров, и обратиться сразу в несколько банков не только для страховки, но и для согласования с банком более выгодного тарифа. В связи с высокой конкуренцией на рынке ГБ можно договориться о снижении гарантийной цены, поскольку банки будут стараться получить выгодного клиента. Несколько практических советов:

Проанализировать параметры гарантии и выбрать банк

Победители аукционов часто получают электронное письмо от агентов с предварительной оценкой стоимости залога. Эта отгрузка производится автоматически и обычно учитывается только сумма и примерный срок банковской гарантии.

При этом не учитываются такие факторы, как падение, форма гарантии или наличие предоплаты, иногда неверно определяется гарантийный срок. Все эти параметры напрямую влияют на комиссию банка и должны учитываться при выборе самого дешевого варианта. Только полный анализ всей документации и знание банковских ставок помогут выбрать вариант с действительно самой низкой ставкой.

Подавать заявку сразу в несколько банков

Прежде всего, вы застрахуете себя на случай, если один из банков выйдет из строя.

Во-вторых, в случае положительного ответа обоих банков, это даст возможность выбрать лучшие условия. Кроме того, некоторые банки могут выбрать снижение комиссии, чтобы сообщить клиенту, что у них есть альтернативное предложение по более низкой ставке.

Чем больше вариантов, тем выше вероятность подобрать самый дешевый

Нам нужно собрать как можно больше вариантов. Для этого выберите агента, который наладил сотрудничество с большим количеством банков-партнеров, либо знает актуальные тарифы банков, является подписчиком на все их рассылки и постоянно их отслеживает.

Тарифы банков отличаются друг от друга и зависят от ряда факторов. Бывает, что по одной гарантии банк устанавливает самую низкую стоимость, а по другой, наоборот, неконкурентную. Во многих банках установлена ​​минимальная комиссия, поэтому при выдаче гарантий на небольшие суммы (например, до 50 тысяч) нужно обращаться в те банки, где минимальная комиссия самая низкая, несмотря на то, что для гарантий на большие суммы банк может потерять в цене. Банки часто проводят акции, такие предложения выгодны, но они временны, что затрудняет попадание в их действие в тот момент, когда вам нужен залог. Поэтому важно быть в курсе всех действующих спецпредложений, скидок, бонусов и акций.

Пересчет комиссии с учетом уменьшенного срока банковской гарантии

Подавая заявку заранее до подведения результатов аукциона, банк делает предложение, и в таких случаях комиссия рассчитывается с текущей даты или с даты проведения аукциона.

Если исполнение гарантии затягивается, то принципал вправе потребовать от банка переоформить оферту, пересчитав комиссию за выдачу банковской гарантии с текущей даты.

Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78

Что делать если заказчик не принимает банковскую гарантию?

Первый случай

Во-первых, необходимо тщательно самостоятельно проверить сумму, срок и реквизиты сторон, а также соответствие текста гарантии требованиям документации.

При увеличении суммы гарантии из-за падения торгов (более 25%), сравните полученную сумму с указанной в документации клиента и в проекте договора. Иногда из-за неправильного округления клиент неправильно указывает сумму гарантии.

Во-вторых, проверьте гарантийный срок. В-третьих, проверьте, учтены ли все требования к документации при оформлении банковской гарантии. Аналогичным образом документация может предусматривать конкретную форму гарантии. В этом случае есть два варианта: найти банк, согласный с дизайном клиента, или проверить отсутствие противоречий в бланке гарантии банка и согласовать его с клиентом. Чтобы избежать отказа в банковской гарантии по указанным причинам, необходимо тщательно проверить оформление гарантии и убедиться, что текст гарантии согласован с клиентом до ее выдачи.

Второй случай

Второй причиной отказа в гарантии является предоставление гарантии позже установленного срока.

Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78

Нет возможности оформить банковскую гарантию в регламентированный срок

Согласно 44-ФЗ, заказчик в течение 5 дней после публикации итогового протокола на сайте должен отправить проект договора победителю аукциона на подпись, а победитель должен подписать его в течение 5 дней после получения. Рассмотрение запросов БГ в банке теперь занимает 1 рабочий день. Для крупных гарантий (от 10 млн в данном случае) срок рассмотрения заявки на БГ может быть увеличен до 3-х дней. Есть законный способ «отсрочить» срок подписания договора: можно подать протокол разногласий к договору. Протокол о несоответствии может быть представлен не позднее 13 дней после опубликования итогового протокола, то есть с помощью протоколов о несогласии можно значительно продлить срок подписания договора.

Банки отказывают в банковской гарантии

  • Компания не проходит через показатели плавника;
  • Компания существует недолго или не имеет опыта заключения договоров;
  • Отрицательная кредитная история компании, в том числе ее руководителя и учредителя;
  • Текущие судебные или исполнительные производства.

Если возникает ситуация, когда ни один банк не готов предоставить банковскую гарантию, а необходимо заключить договор, можно оформить ОИС за счет собственных средств. Затем (возможно, в конце следующего отчетного периода, когда показатели эффективности улучшатся) повторно обратиться в банк и, получив положительное решение, заменить депонированную гарантию банковской гарантией.

Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78

Не получается оплатить комиссию за банковскую гарантию со своего счета

Большинство банков принимают оплату BG исключительно с банковского счета компании, выдавшей гарантию. Если счет компании заблокирован на момент выдачи гарантии или по какой-либо другой причине невозможно произвести оплату с вашего счета, вам следует найти банк, который может принимать платежи от третьих лиц или предлагает альтернативные варианты оплаты.

Заказчик требует оригинал банковской гарантии

Согласно требованиям 44-ФЗ предоставление оригинала БГ не является обязательным при заключении договора по результатам электронного аукциона на ЭТП. Некоторые клиенты прописывают в документации требование о предоставлении БГ в течение нескольких дней с момента подписания проекта договора победителем аукциона.

Если банк не внесет информацию о предмете залога в реестр, клиент откажется принять его в качестве залога.

Как составить банковскую гарантию

Банковская гарантия может быть использована не только для государственных закупок, но и для получения таможенных и налоговых льгот.

Я расскажу, что такое вообще банковская гарантия, как ее оформить и проверить в реестре, а также другие неочевидные способы ее использования.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это обещание банка выплатить долг, если его клиент не выполнит свои обязательства. За выдачу такой гарантии банк получает вознаграждение от клиента.

Чаще всего предприниматели используют банковскую гарантию. Например, фермер хочет купить комбайн с завода. У фермера будут деньги только после того, как он соберет и продаст урожай. По этой причине фермер просит завод предоставить ему отсрочку платежа за трактор. Для того чтобы завод ему поверил и согласился продать комбайн, фермер получил гарантию от банка. По условиям гарантии банк оплатит долг фермера, если он не передаст деньги за комбайн до начала зимы.

В большинстве случаев гарантии используются при взаимодействии предпринимателей с государством: участие в государственных закупках, упрощенный возврат НДС или отсрочка уплаты таможенных платежей.

Участники процесса

В процессе выдачи банковской гарантии участвуют три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Не пугайтесь этих терминов, на самом деле все просто.

Принципал — это тот, кто просит банк дать ему гарантию, что он выполнит свои обязательства, и он ее платит. Например, предприниматель выиграл тендер на ремонт школы. При заключении госконтракта вы должны предоставить гарантию, что ремонт вы проведете своевременно и качественно. Он покупает такую ​​гарантию в банке. В этой ситуации работодатель является принципалом.

Бенефициар – это тот, кто получит деньги по гарантии, если принципал не выполнит свои обязательства перед ним. Выгодоприобретателем может быть как клиент и покупатель, так и продавец, подрядчик и исполнитель. В нашем примере обновления школы бенефициаром является школа. Если работодатель не сделает ремонт вовремя, школа свяжется с банком и получит возврат денег по гарантии. В государственных закупках бенефициаром всегда является клиент.

Но в деловых отношениях подрядчик также может быть бенефициаром.

Например, клиент и подрядчик подписали договор на строительство магазина. На момент подписания договора у клиента не было средств для оплаты строительства. Подрядчик согласился, что работа будет оплачена полностью через три месяца после постройки магазина. Чтобы минимизировать риск неоплаты работ, подрядчик выдвинул свое условие: клиент должен предоставить банковскую гарантию; Если заказчик вовремя не оплатит строительство, подрядчик получит деньги от банка. В этом случае выгодоприобретателем является подрядчик.

Гарант — это банк или другое коммерческое предприятие, которое выдает письменное обязательство выплатить бенефициару в случае неисполнения обязательств принципалом.

Раньше поручителем мог быть только банк. Но с 2015 года право выдачи гарантий получили все коммерческие организации, а термин «банковская гарантия» был заменен другим — «независимая гарантия». Но только банки могут продолжать выдавать гарантии по госзакупкам, таможне и налогам. Я буду и впредь использовать термин «банковская гарантия» вместо «независимая гарантия», указанная в Гражданском кодексе, и «банк» вместо термина «гарант».

Условия банковской гарантии

Обязательные условия гарантии. По закону гарантия должна включать:

  1. Дата выдачи.
  2. Имена поручителя, принципала и бенефициара.
  3. Гарантийный срок.
  4. Обязанности, предусмотренные гарантией.
  5. Размер платежа по гарантии или порядок определения такого размера.
  6. Обстоятельства, при которых сумма гарантии должна быть уплачена.

Если хотя бы одно из этих условий отсутствует в гарантии, она может быть аннулирована. Бенефициар обращается к гаранту за платежом, но тот отказывается платить, говоря, что гарантия недействительна.

Но иногда суды вступают в позицию бенефициара и признают действительность гарантии, даже если она не содержит одного из условий, предусмотренных законом. На самом деле чаще всего гарантию дает сам поручитель, и он должен нести ответственность за допущенные ошибки. Таким образом, Верховный суд пояснил, что суды не могут ограничиваться формальным пересмотром текста гарантии.

Например, банк (гарант) выдал гарантию, которая обеспечивает обязательство подрядчика (доверителя) построить торговый центр для клиента (выгодоприобретателя). То ли случайно, то ли намеренно банк не указал в гарантии ее бенефициара: заказчика строительства. Из-за этой ошибки банк отказался выплачивать гарантию. Суды первой и апелляционной инстанций согласились с банком, что в гарантии не указан бенефициар, поэтому она недействительна.

Клиент подал апелляцию и указал, что банк сам направил заказчику строительства гарантию, а значит, знал бенефициара. Так же перед выдачей гарантии подрядчик провел переговоры с банком и предоставил данные заказчика строительства. В результате клиент добился справедливости.

Дополнительные условия гарантии. Некоторые бенефициары представили свои требования к тексту гарантии. Поэтому лучше всего заранее получить проект гарантии у гаранта и согласовать его с бенефициаром. Чаще всего споры возникают по перечню документов, которые бенефициар должен передать гаранту для выплаты.

Бенефициары настаивают на минимальном перечне документов, в идеале в едином требовании на выплату. Большинство поручителей стремятся дополнить перечень документами, подтверждающими задолженность принципала перед бенефициаром: копией претензии, направленной бенефициаром принципалу, описанием допущенных принципалом нарушений, платежными документами, расчетом суммы долг и так далее

Также стороны могут обсудить порядок передачи платежного требования гаранту. Получатели стремятся получить деньги быстро, поэтому они могут просто отправить заявку по факсу или электронной почте. Поручители, с другой стороны, часто требуют, чтобы им было доставлено первоначальное требование, подписанное и заверенное печатью принципала.

Условия гарантии государственных закупок. В дополнение к условиям, указанным в гражданском кодексе, в гарантиях государственных закупок также должны быть указаны следующие условия:

  1. Гарантия не может быть отозвана.
  2. Банк обязан уплатить 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки ее оплаты.
  3. Обязательство банка по оплате гарантии будет считаться исполненным с момента фактического поступления денежных средств на счет, указанный клиентом.
  4. После заключения государственного контракта участник заключает с банком договор о предоставлении банковской гарантии по обязательствам, вытекающим из этого договора.

Кроме того, клиент (бенефициар) может установить дополнительные требования к гарантии. Например, условие, что он, как клиент, приобретает право в бесспорном порядке снять деньги с банковского счета, если сам банк не перечислил их в течение пяти дней с момента получения запроса на это.

Эти дополнительные требования клиент может прописать в одном из следующих документов:

Если гарантия, выданная банком, не соответствует этим требованиям, клиент откажет участнику в допуске к участию в торгах.

Документы, представленные с требованием об оплате. Аналогичным образом, в гарантии должны быть перечислены документы, которые бенефициар должен представить одновременно с требованием к банку об оплате гарантии. Стороны сами согласовывают перечень таких документов. Чаще всего среди них указывают расчет долга, а также копию доверенности лица, подписавшего требование.

По гарантии государственных закупок перечень таких документов утверждается Правительством Российской Федерации. Вот документы, которые должны быть:

  1. Расчет суммы долга.
  2. Платежное поручение на перечисление аванса доверителю — если поручительство обеспечивает возврат аванса.
  3. Документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая, если гарантия гарантирует выполнение гарантийных обязательств.
  4. Документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего заявление.

В гарантии по государственным закупкам не может быть указано, что заказчик (выгодоприобретатель) должен представить судебные акты, подтверждающие нарушение принципалом своих обязательств.

Как выглядит банковская гарантия

К форме банковской гарантии есть только одно требование: она должна быть письменной. Это означает, что недостаточно устно договориться о гарантии. Банк должен выдать его на бумаге.

По внешнему виду гарантия похожа на договор, но есть одно отличие: ее может подписать только банк. При желании принципал и бенефициар также могут подписать гарантию, но это не обязательно.

Гарантии различаются в зависимости от типа обязательств, которые они обеспечивают.

Гарантии исполнения контракта. Такие гарантии защищают одну из сторон договора от их нарушения. Гарантии могут предусматривать как обязанность покупателя оплатить товар или услугу, так и обязанность продавца передать товар или оказать услугу.

  1. Гарантия возврата аванса: исполнитель вернет клиенту аванс, если тот не выполнит условия договора.
  2. Гарантия оплаты: продавец, подрядчик или исполнитель получит оплату за проданный товар или услугу в рассрочку.
  3. Гарантия исполнения – это гарантия передачи товара, выполнения работы или оказания услуги.

Гарантии государственных закупок. Закупки товаров, работ и услуг для нужд государства регулируются специальным законом о государственных закупках № 44-ФЗ, а для нужд государственных предприятий — законом № 223-ФЗ. Большинство покупок должно быть совершено на конкурентных торгах, таких как аукцион. Принцип аукциона прост: договор заключается с тем, кто готов продать товар или оказать услугу по минимальной цене.

Некоторые предприниматели безответственно относятся к участию в торгах: заявляют очень низкие цены, а после победы отказываются от заключения госконтракта или заключают его, но плохо его выполняют. Поэтому государство предусмотрело условие участия в торгах — исполнитель должен внести деньги на специальный счет или предоставить залог. Если победитель торгов не заключит госконтракт, клиент не вернет внесенный на счет задаток или потребует от банка выплаты суммы, указанной в гарантии. В договорной документации указывается, какой вид гарантии может быть выбран, а также ее конкретные условия.

Закон о государственных закупках предусматривает три вида гарантий:

  1. Гарантия предложения. Подтвердите, что победитель тендера подпишет государственный контракт.
  2. Гарантия исполнения контракта. Подтверждает, что участник торгов, заключивший договор, своевременно выполнит свои обязательства.
  3. Гарантия качества при выполнении обязательств. Подтверждает качество проданных товаров, выполненных работ или оказанных услуг в течение гарантийного срока.

Последняя гарантия была введена в Закон о государственных закупках в мае 2019 года и поэтому до сих пор малоизвестна. Работает это так: Например, продавец устанавливает гарантийный срок на лампочки. Если лампочки сломаются в течение этого периода, покупатель сможет потребовать денежного возмещения от продавца. Гарантия этих обязательств лишь обеспечивает обязанность продавца выплатить указанную компенсацию.

  • Гарантийный срок участия в аукционе должен превышать срок подачи предложений не менее чем на два месяца;
  • Срок гарантии обеспечения исполнения договора должен превышать срок договора не менее чем на один месяц;
  • Гарантийный срок по обеспечению гарантийных обязательств должен превышать срок исполнения гарантийных обязательств не менее чем на один месяц.

Гарантии по госзакупкам могут выдавать только банки, входящие в список Минфина. Для включения в список банки должны соответствовать требованиям к уровню капитала и кредитному рейтингу.

Таможенные гарантии. Предприниматели, которые ввозят товары в Россию, должны платить таможенные пошлины. Если на момент ввоза товара у предпринимателя нет денег для уплаты налога, то ему придется влезть в долги, например, взять кредит в банке.

Вместо этого можно попросить таможню об отсрочке или рассрочке уплаты пошлины и купить в том же банке, но на меньшую сумму, гарантию своевременной уплаты пошлины. За счет выручки от реализации товаров предприниматель будет платить налог и не должен будет платить проценты за взятый кредит.

Данная гарантия может быть выдана банком, входящим в перечень, утвержденный таможенной службой.

Налоговые гарантии. Существует три вида гарантий, по которым выгодоприобретателем является налогоплательщик: когда налогоплательщик желает получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов, ускоренный возврат НДС, и когда производитель алкогольной продукции желает получить отсрочку по оплата специальные налоги. Вот они более подробно:

  1. Гарантия ускоренного возврата НДС. Плательщики НДС могут получить налоговый вычет. Если на конец квартала сумма отчислений превышает НДС, то разницу можно погасить из бюджета. Перед выплатой возмещения налоговая проведет проверку в течение двух месяцев. Чтобы получить возврат до окончания проверки, вы можете предоставить налоговую банковскую гарантию. В этом случае деньги возвращаются налогоплательщику в течение 11 дней.
  2. Специальная гарантия – это банковская гарантия того, что производитель алкогольной продукции уплатит специальный налог в случае предоставления отсрочки платежа. Кроме того, некоторые производители освобождены от уплаты акцизов на алкогольную продукцию, продаваемую за границу. Для этого банк должен гарантировать, что уплатит сумму налога, если выяснится, что производитель действительно должен был ее заплатить.
  3. Если налогоплательщик обязан уплатить налоги, сборы, страховые взносы, пени и штрафы, но не может их уплатить вовремя, то он вправе запросить у налогового органа отсрочку или рассрочку по их уплате. Отсрочка или рассрочка может быть предоставлена ​​налоговым органом на срок, не превышающий одного года с даты установления срока уплаты; по страховым взносам и федеральным налогам в части, зачисляемой в федеральный бюджет, — на срок до трех лет. Для получения отсрочки или рассрочки необходимо иметь соответствующие причины, а также предъявить необходимые документы и залог. В качестве гарантии может быть представлен залог, облигация или банковская гарантия.

Только банк, включенный в список Минфина, может выдать налоговую гарантию.

Преимущества

Для бенефициара основным преимуществом является простота получения денег по гарантии. Единственным условием платежа по гарантии является предоставление банком перечисленных в ней документов. Когда банк получает полный комплект документов, он обязан произвести оплату. В этом случае банк не поймет, действительно ли принципал не выполнил свои обязательства. Поручительство позволяет максимально быстро получить деньги от банка, избегая возражений доверителя о том, что, по сути, он своевременно исполнил свое обязательство.

Такие споры часто возникают между сторонами договора.

Например, подрядчик делал ремонт, а заказчик утверждал, что это не ремонт, а его жалкая имитация. Спор передается на рассмотрение в суд, который назначает экспертизу. Одна из сторон не согласна с результатами экспертизы и просит провести повторную экспертизу, и все это занимает несколько месяцев, а то и лет. Если у бенефициара есть гарантия, он сразу же сможет получить деньги из банка.

Клиенту, благодаря гарантии, не нужно изымать деньги из оборота или предоставлять залог или залог.

Например, закон о государственных закупках предусматривает два вида гарантий исполнения контракта: внесение денежных средств на счет или предоставление банковской гарантии. Допустим, сумма договора 1 000 000 ₽ и клиент установил, что 20% от этой суммы, т. е. 200 000 ₽, должны быть зачислены на счет. Срок действия контракта составляет 1 год. Гарантия должна быть предоставлена ​​на один месяц больше срока договора. Получается, что участник госзакупок будет вынужден заморозить на счету 200 000 рублей на 13 месяцев ₽.

Вместо этого участник может предоставить банковскую гарантию. За выдачу гарантии участник уплатит банку комиссию в размере 20 000 ₽. Многим предпринимателям выгоднее заплатить 20 000 рублей, чем вывести из оборота более 200 000 рублей ₽.

Как работает гарантия

Предоставление банковской гарантии. Когда банк выдает гарантию, он рискует потерять деньги. Если доверитель не выполнит свои обязательства, банк выплатит гарантию и потребует компенсацию. Но доверитель не может выплатить компенсацию, например, в связи с банкротством. В этом случае банк потеряет деньги, выплаченные по гарантии.

Для снижения риска невыплаты компенсации некоторые банки выдают гарантии только при условии предоставления гарантий. Например, доверитель может заложить банку какое-то ценное имущество: недвижимость, автомобиль или что-то еще. Если доверитель не выплатит компенсацию, банк заберет заложенное имущество.

Кроме того, в качестве гарантии банк может запросить гарантию у компании или предпринимателя со стабильным финансовым состоянием. В этом случае банк сможет взыскать компенсацию не только с самого принципала, но и с лица, предоставившего залог.

Возникает вопрос: зачем тогда нужна гарантия, если такую ​​же гарантию можно предоставить непосредственно бенефициару? Но не все бенефициары готовы принять залог или залог в качестве залога. Эти виды безопасности часто требуют обращения в суд и работы с судебными приставами.

Администрация районной больницы объявляет тендер на закупку аппаратов ИВЛ, которые необходимы этой больнице. Но если что-то пойдет не так и выбранный артист пропадет, больнице придется разбираться с последствиями самостоятельно. Администрация не знает, как оформить залог: подать иск в арбитражный суд, разыскать фактическое местонахождение залога, заставить пристава вас арестовать. Больнице проще обратиться в банк с требованием выплаты гарантии.

Ожидается, что банк заплатит, потому что у него достаточно денег и он дорожит своей репутацией. В свою очередь, банк имеет опыт взыскания долгов, в том числе исполнения гарантий, и поэтому готов рисковать своими деньгами.

Гарантия не может быть обеспечена залогом или залогом. Банки конкурируют друг с другом и в поисках клиента часто готовы выдать гарантию без залога.

Этапы оформления

Выбор поручителя. Принципал самостоятельно выбирает, в каком банке он получает гарантию. Но при выборе поручителя принципал должен учитывать требования бенефициара. Например, бенефициар может потребовать, чтобы банк имел кредитный рейтинг не ниже BB-(RU) .

Гарантии по госзакупкам, таможне и налогам могут выдавать только те банки, которые включены в списки, утверждаемые государством.

Определив, какие банки удовлетворяют бенефициара, принципал выбирает конкретный банк. У каждого банка свои условия выдачи гарантии: размер комиссии, срок оформления, готовность вносить изменения в свои типовые формы. Принципал может запросить предложения от разных банков и выбрать самое выгодное.

Сбор и представление документов. Для выдачи гарантии банк требует ряд документов. У каждого банка свой список необходимых документов.

От ИП банк, скорее всего, потребует копию паспорта, книгу доходов и расходов, налоговые декларации, выписку со счета и справку из налоговой об отсутствии задолженности.

Юридическое лицо имеет бухгалтерские записи, справку из налоговой об отсутствии задолженности, копии паспортов генерального директора, всех участников, протокол собрания участников, совета директоров или акционеров о назначении директора, приказ о назначении директора, письмо.

Точный перечень документов сообщит сотрудник банка в ответ на запрос о залоге.

Рассмотрение запроса. Получив заявление и полный комплект документов, банк примет решение о выдаче гарантии. У каждого банка свое время принятия решения, например, в Тинькофф Банке — несколько часов, в банке «Санкт-Петербург» — сутки.

Общие условия выдачи банковской гарантии в Банке Санкт-ПетербургаPDF, 700 КБ

В случае положительного решения вам будет предложено заключить договор и оплатить счет.

Заключение договора между доверителем и поручителем. Перед выдачей гарантии банк и принципал заключают соглашение, в котором указывается, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию, и условия выдаваемой гарантии.

Выплата суммы вознаграждения поручителю. После подписания договора банк выставляет счет на оплату гарантии. Некоторые банки готовы предоставить гарантию заранее, то есть до ее оплаты. Но чаще всего банк выдает гарантию только после зачисления денег на ваш счет.

При оплате гарантии лучше учитывать сроки и вносить предоплату. Деньги обычно приходят в тот же день, если гарантия оплачена до 16:00. Платежи, совершенные после 16:00, банк видит только на следующий рабочий день.

Выдача банковской гарантии. Гарантия вступает в силу с даты ее выдачи гаранту или бенефициару.

В большинстве случаев принципал получает залог и передает его бенефициару. Но также банк может отправить гарантию непосредственно бенефициару.

Гарантии государственных закупок должны быть в электронном формате. Банковские гарантии по налогам и таможне могут быть в бумажном или электронном формате. Электронная гарантия представляет собой цифровой документ, подписанный электронной подписью.

При выдаче электронной банковской гарантии на государственные закупки банк загружает ее в реестр гарантий. Это имеет ограничение по времени в один день.

Электронную гарантию по налогам и таможне банк передает в эти ведомства через системы электронного документооборота.

Как правило, электронную банковскую гарантию можно посмотреть в личном кабинете на сайте банка. В большинстве случаев бумажную версию можно запросить в банке.

Использование банковской гарантии

Обязанность оплаты гарантии. Если принципал не выполнит свое обязательство, бенефициар потребует от банка оплаты гарантии. Для этого бенефициару достаточно направить запрос в банк на совершение платежа и приложить документы, указанные в гарантии, например, расчет задолженности и доверенность.

Банк не вправе отказать в оплате гарантии, даже если доверитель утверждает, что он исполнил свое обязательство. И если банк сам знает, что обязательство выполнено, он обязан заплатить по гарантии.

Федеральное агентство (выгодоприобретатель) заявило, что строительная компания (основная) не выполнила свои обязательства, и потребовало от банка выплаты гарантии. В банке знали, что строительная компания действительно добросовестно выполняет свои обязательства. Несмотря на это, банк выплатил гарантию. По условиям договора, заключенного между банком и принципалом, банк имел право списать компенсацию со счета принципала за уплаченный залог, что он и сделал.

Строительная компания с этим не согласилась и потребовала через суд вернуть аннулированные банком деньги. Суд первой инстанции удовлетворил иск строительной компании: банк знал, что доверитель выполнил свои обязательства и не имел права аннулировать деньги. Но банк смог обжаловать это решение: платеж по гарантии производится вне зависимости от того, исполнил принципал свои обязательства или нет. Если бенефициар предъявил требование об оплате и приложил все необходимые документы, то банк обязан произвести оплату.

Акции банка после получения гарантии. Когда банк получает требование об оплате гарантии, он должен немедленно уведомить доверителя и передать копию требования и приложенных к нему документов. Банк обязан оценить претензию и приложенные к ней документы в течение пяти дней со дня их получения. Может быть указан иной гарантийный срок, но не более 30 дней.

Банк не понимает, действительно ли принципал нарушил свои обязательства, но оценивает, правильно ли оформлены документы, представленные бенефициаром. Например, банк может отказать в выплате, если бенефициар не подписал соглашение об урегулировании задолженности.

Возврат сумм, уплаченных банку по гарантии. Принципал обязан возместить банку суммы, уплаченные бенефициару по гарантии.

Если банк оплатил гарантию с неполным комплектом документов, то принципал не обязан возмещать свои расходы. Поэтому перед возвратом залога важно ознакомиться с копиями документов бенефициара, присланных банком. Возможно, получатель неправильно оформил документы, и банк этого не заметил. Достаточно сверить документы со списком в самой гарантии. Вы также можете проверить, подписаны ли документы, представленные получателем, и заверены ли они.

Бенефициарная ответственность. Может возникнуть следующая ситуация: бенефициар потребовал оплаты гарантии, хотя принципал исполнил свое обязательство. Банк оплатил гарантию и получил погашение основного долга. В этом случае принципал вправе потребовать от бенефициара выплаты перечисленной банком компенсационной суммы.

Как проверить в реестре гарантий

Информация обо всех гарантиях государственных закупок заносится в специальный реестр. Реестр банковских гарантий представляет собой электронную базу данных, содержащую информацию о гарантиях, выданных участникам государственных закупок.

Если банк не внесет информацию о предмете залога в реестр, клиент откажется принять его в качестве залога.

До 1 июля 2018 года реестр залогов находился в открытом доступе на сайте государственных закупок. Участники закупки могли проверить, внесена ли гарантия в реестр. Теперь доступ к реестру имеют только банк и клиент-бенефициар.

Подтверждением того, что поручительство внесено в реестр, является выписка из него. Банк обязан предоставить такую ​​справку участнику, принципалу в течение одного рабочего дня после включения сведений в реестр.

Банковские гарантии по налогам и таможне не зарегистрированы. Поэтому подтверждение принятия гарантий следует запрашивать у этих ведомств.

Стоимость

Принципал должен заплатить комиссию банку за выдачу гарантии. Размер комиссии зависит от суммы, срока и вида гарантии. Финансовое состояние доверителя также влияет на размер комиссии. Если доверитель имеет положительную кредитную историю, оборот по счету, то банк может установить меньшую комиссию. Если у доверителя много долгов, банк может запросить более высокую комиссию.

Единой формулы расчета комиссии за выдачу гарантии не существует. У каждого банка своя методика расчета. Комиссия за обеспечение заявки на участие в государственных закупках составляет в среднем 5% от суммы гарантии, а за обеспечение договора — 10%.

Пример расчета. Комиссия банковской гарантии рассчитывается отдельно по каждому договору и контракту. Точную сумму комиссии может сообщить только банк, выдавший гарантию. Но для расчета ее примерного размера можно поинтересоваться в банке, сколько примерно будет составлять комиссия от суммы гарантии.

Например, сумма гарантии 1 000 000 ₽, а комиссия 5% от этой суммы, т. е. 50 000 ₽:

Возврат банковской гарантии

По общему правилу, когда гарантия истекла, возвращать ее в банк не нужно. Такая гарантия теряет свою юридическую силу и банк уже не будет ее выплачивать.

Гарантии государственных закупок также не подлежат возмещению.

Но в тексте гарантии или договоре о ее выдаче может быть указано, что если срок гарантии истек, ее необходимо вернуть в банк. Возврат гарантии означает, что она больше не нужна бенефициару и банк не обязан ее оплачивать.

Бухгалтерский учет банковских гарантий

Бенефициары должны вести учет предоставленных им гарантий, а также основных расходов на их выдачу. Выгодоприобретатели учитывают гарантии на забалансовом счете 008 «Гарантии по обязательствам и платежам полученным». Гарантия списывается со счета бенефициара по истечении срока ее действия.

По основному долгу стоимость приобретения банковской гарантии может быть учтена как стоимость имущества, за которое она была получена. Например, если залог был выдан для обеспечения оплаты автомобиля, то он может рассматриваться как часть стоимости этого автомобиля.

Нигде не указано, что принципал должен вести учет самих гарантий, потому что они выдаются банком в пользу бенефициара. Но гарантия, выданная бенефициару, может повлиять на финансы принципала. Например, если банк платит по гарантии, он потребует от принципала выплаты компенсации. Поэтому некоторые доверители также учитывают обеспечение на своем забалансовом счете 008.

Индивидуальные предприниматели могут не вести бухгалтерский учет, в том числе учет банковских гарантий.

3.2.2.4 осуществлять проверки Принципала и лиц, перечисленных в п. 3.2.2.2 настоящего Договора (в том числе в бухгалтерии и в местах хранения заложенного имущества для обеспечения исполнения обязательств Принципала, вытекающих из настоящего Договора) . Сроки проведения проверок определяются Гарантом по согласованию с Принципалом. Бухгалтерия Принципала находится по месту нахождения Принципала, указанному в настоящем Соглашении, если Принципал не уведомил об ином. Места хранения заложенных товаров указываются в соответствующем договоре о залоге. При этом Принципал обязан обеспечить свободный доступ сотрудников Гаранта к местам осмотра. Принципал несет риск, связанный с воспрепятствованием проведению проверки работниками Гаранта, в том числе лицами, указанными в п. 3.2.2.2 настоящего Договора. [https://znakrpk..