Информация о банковских гарантиях в настоящее время не публикуется в открытой части ОВОС. Но именно в закрытом разделе сайта оформляется госзаказ.
Где и как проверить банковскую гарантию после 1 июля 2018 года? Реестр банковских гарантий официальный сайт
До 1 июля 2018 года любое лицо могло проверить подлинность БГ по месту оформления госзаказа, на сайте ЕИС, в соответствующем реестре. По состоянию на 1 июля в соответствии с подпунктом 8.1 статьи 45 44-ФЗ и подпунктом 3 Положения, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005, приводятся сведения о выданных банковских гарантиях, являющихся обеспечением заявлений и для исполнения контракта не публикуется на официальном сайте Единой информационной системы.
Кроме того, сведения о банковских гарантиях, содержащиеся в Республике Казахстан (уникальный номер регистрационной записи банковской гарантии, сведения о возврате банковской гарантии клиентом гаранту или об уведомлении, направленном клиентом гаранту освобождения от обязательства по банковской гарантии или иные сведения), в Реестр договоров о проведении крупной ревизии (уникальный номер записи в реестре банковских гарантий) и для включения в РБГ, по состоянию на 07/ 01/2018 также не подлежит размещению на портале госзаказа, официальном сайте ЕИС, в его открытой части.
Информация о банковских гарантиях в настоящее время не публикуется в открытой части ОВОС. Но именно в закрытом разделе сайта оформляется госзаказ.
А клиенты могут проверить банковскую гарантию в Личном кабинете на сайте информационной системы, а участники договора, в соответствии с частью 8.1 статьи 45 44-ФЗ, должны получить от банка, выдавшего гарантию банка для них выписка из реестра банковских гарантий. Банк обязан сделать это в течение рабочего дня, следующего за включением в реестр сведений о выданной гарантии.
С 1 июня 2018 г банковские гарантии могут быть выданы только финансовыми организациями, соответствующими требованиям, установленным постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 г. № 440. Это следующие требования:
— Банк должен иметь собственные средства в размере не менее 300 млн рублей и рейтинг не ниже ВВ — (RU) по национальной рейтинговой шкале рейтингового агентства АКРА — Аналитическое Кредитно-Рейтинговое Агентство, а также кредитный рейтинг на уровне не ниже минимум минус RuBB — по национальной рейтинговой шкале агентства «Эксперт РА”.
Эти требования установлены до 1 января 2020 года, с ними можно ознакомиться на сайте Минфина. На начало августа в этом списке было 184 банка.
5. Не гнаться за регистрационным номером, а сразу получить банковскую гарантию в проверенных банках и через проверенных агентов.
Как с 1 июля 2018 года проверить банковскую гарантию
До недавнего времени проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где оформляются госзаказы. Но ситуация изменилась: с 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий больше не хранится в открытом доступе в ЕИС.
Выдавая банковскую гарантию, банк в письменной форме обязуется перед другим банком или компанией заплатить третьему лицу, если оно не выполнит свои обязательства. При заключении договоров этот документ играет важную роль: подрядчик или поставщик прибегает к выдаче банковской гарантии, если у него недостаточно денег для обеспечения договора, который он надеется заключить. В результате получается трехсторонняя связь:
Клиент (бенефициар) — тот, кто принимает банковскую гарантию (принципал) — банк (гарант)
В ряде случаев в этой схеме участвует и четвертый игрок: брокер, посредник между принципалом и гарантом.
Для каждого участника контрактации банковская гарантия имеет определенное преимущество:
- Для подрядчика или поставщика это возможность участвовать в закупке даже при отсутствии возможности быстро получить необходимую сумму бюджета для обеспечения контракта;
- Для клиента — минимизация рисков, гарантия оперативного возмещения убытков в ситуации, когда принципал не выполняет обязательства. В этом случае все деньги покрываются банком. Банковская гарантия позволяет большему количеству организаций участвовать в тендере и, следовательно, клиенту может быть предоставлена более выгодная окончательная цена контракта.
В то же время эти льготы сопряжены с серьезными проблемами: на рынке закупок появляются так называемые «серые» банковские гарантии, внешне ничем не отличающиеся от юридических документов. Они также выдаются на фирменных бланках, с подписью и печатью. Однако за выполнением этих формальных требований в «серых» банковских гарантиях скрывается отсутствие каких-либо обязательств: платежи в принципе невозможны, поскольку юридические аспекты изначально устанавливаются для юридического отказа в удовлетворении требований клиента.
До 1 июля 2018 года проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где оформляются госзаказы. Но ситуация изменилась.
С 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий больше не хранится в открытом доступе в ОВОС. В п. 8.1 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ уточняется: «Сведения о банковских гарантиях, предусмотренных частью 9 настоящей статьи, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения договоров, не публикуются на официальном сайте, а при покупке товаров, работ, услуги, сведения о которых составляют государственную тайну, включены в закрытый реестр банковских гарантий, который не публикуется в единой информационной системе и на официальном сайте. То есть запись, как и прежде, ведется, но доступна для просмотра только двум сторонам в цепочке провайдер-банк-клиент: банку и клиенту.
Раньше перед подписанием договора поставщики всегда проверяли, фигурирует ли полученная ими в реестре гарантия в ОВОС, чтобы не возникла ситуация, при которой клиент признает, что поставщик обошел на основании п. 16 ст. 83.2 № 44-ФЗ. Теперь провайдер не может проверить подлинность залога, полученного от банка. Недобросовестные агенты могут предлагать ложные банковские гарантии, о которых вы узнаете только тогда, когда заказчик откажется от заключения договора.
Возможности для проверки банковской гарантии
Для минимизации рисков в текущих условиях следует руководствоваться следующей инструкцией:
1. Перед началом работы с банком проверьте, есть ли он в списке Минфина.
Почему это важно делать? С 1 июня 2018 года изменились требования к банкам, которые могут выдавать банковские гарантии. В соответствии с изменениями ст. 45 № 44-ФЗ, данные требования установлены постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 г. № 440.
Одновременное соответствие требованиям для банков, выдающих банковские гарантии:
- Наличие капитала в размере не менее 300 млн рублей на дату последнего отчета;
- Кредитный рейтинг: не ниже «BB-(RU)» и (или) не ниже «ruBB-»;
- До 1 января 2020 года — собственные средства в размере не менее 300 млн рублей и кредитный рейтинг не ниже «В-(RU)» и (или) не ниже «ruB-».
2. Проверить проект банковской гарантии перед оплатой комиссии по реквизитам и обязательным пунктам в соответствии со ст. 45 № 44-ФЗ. Проверьте реквизиты договора на выдачу банковской гарантии и реквизиты банка.
3. Запросить в Казначействе выписку из реестра банковских гарантий.
Вы получите официальный ответ, подтверждающий или опровергающий наличие банковской гарантии в реестре.
Теперь реестр размещенных банковских гарантий доступен для просмотра только банку или клиенту, при этом банк может отправить выписку из размещенной банковской гарантии в реестр в течение 24 часов. Но выписка предоставляется в виде распечатки с сайта госзакупок, то есть не имеет юридической силы: не заверяется ни печатью, ни подписью, и именно здесь мошенники находят лазейку, умело подделывая выписку, если необходимо.
Учитывая этот риск, вы должны сосредоточиться на правильном выборе банка (см список Минфина). Обязанность по своевременному включению гарантии в реестр банковских гарантий возлагается на банк-гарант. Следовательно, ответственность за непредставление документа ложится на него; клиент это прекрасно понимает.
Такого же мнения придерживается и арбитражный суд, учитывая, что банк является профессиональным участником рынка. Однако проще всего проконтролировать текст гарантии самому поставщику, чтобы не потерять выигранный контракт и избежать обращения в суд.
4. Обратите внимание на документацию клиента, согласуйте банковскую гарантию с клиентом (для него важен не только текст, но и гарантирующий банк).
Поскольку в законодательстве отсутствует регламентированная форма банковской гарантии по № 44-ФЗ, многие клиенты интерпретируют требования и формулировки иначе, чем банк-гарант. Поэтому обязательно согласуйте формулировку гарантии с заказчиком; это увеличивает ваши шансы на то, что документ будет принят после подписания.
5. Не гнаться за регистрационным номером, а сразу получить банковскую гарантию в проверенных банках и через проверенных агентов.
Деятельность трастовых агентов напрямую связана с банковскими гарантиями, они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт.
6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.
Например, компания СКБ Контур разработала сервис Контур. Спектр, который позволяет провести оценку организации на предмет возможности получения банковской гарантии. Сервис предложит варианты в банках-партнерах СКБ Контур, которые обязательно находятся в реестре и размещают залог в ЕИС.
С 1 января 2019 года на основании ч. 5 ст. 24.2 № 44-ФЗ планируется запустить личный кабинет организации на портале ТУИ. Благодаря этому поставщики, участвующие в госзаказе, смогут видеть в своем личном кабинете в ЕИС гарантии, которые банк-гарант внес в реестр своей организации.
Одним из основных условий предоставления БГ данным поручителем являются конкретные меры по удовлетворению требования заказчика о замене предоставления соответствующей гарантии в случае недействительности гарантии, ранее предоставленной исполнителем договора (основной). Также возможно повторное получение GS.
Банковская гарантия Альфа-банка
Не все банки могут предоставить банковскую гарантию по 44-ФЗ. Альфа-Банк — один из самых стабильных и успешных банков-гарантов, работающих с государственными и муниципальными клиентами.
Участник государственных закупок может предоставить заказчику банковскую гарантию в качестве обеспечения заявки и исполнения договора (ч. 1 ст. 45 44-ФЗ). Выдать его может только банк, входящий в перечень, предусмотренный ст. 74.1 НК РФ. Текущий список публикуется и обновляется Министерством финансов на своем официальном сайте.
Акционерное общество «Альфа-Банк» — один из таких банков, Минфин регулярно включает его в список отобранных в соответствии с требованиями 44-ФЗ. АО осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии Центрального банка Российской Федерации № 1326 от 16 января 2015 года.
Комплекс услуг по выдаче банковской гарантии
Перечень услуг, оказываемых при оформлении официального документа банковской гарантии Альфа-Банка, весьма обширен:
- Бесплатные индивидуальные консультации и преддоговорная работа с клиентом;
- Поддержка в разработке формы БГ;
- Оценка подлинности БГ;
- Заявление о выдаче гарантии иностранным банком;
- Обязательство произвести платеж без разрешения и платеж иностранного банка-гаранта.
Получить БГ можно в нескольких вариантах валюты: рубли, доллары США и евро.
Банковская гарантия АО «Альфа-банк»
АО предоставляет безотзывную БГ в соответствии с требованиями статьи 45 44-ФЗ.
Одним из основных условий предоставления БГ данным поручителем являются конкретные меры по удовлетворению требования заказчика о замене предоставления соответствующей гарантии в случае недействительности гарантии, ранее предоставленной исполнителем договора (основной). Также возможно повторное получение GS.
Договорные отношения между поручителем и доверителем возникают при заключении договора о выдаче БГ. В документе изложены обязательства обеих сторон. Соглашения заключаются на основании положений Гражданского кодекса. Принципал уплачивает гаранту вознаграждение, гарант обязуется уплатить принципалу неустойку в случае непредвиденных нарушений какого-либо из условий договора.
Также интересно отметить, что за все время в реестре был зафиксирован только один случай, когда клиент не принял БГ от этого банка. В свою очередь, последний разделил ответственность между обеими сторонами: и банком-гарантом, и принципалом.
Что нужно для получения БГ
Для получения БГ в Альфа-Банке директору необходимо подготовить и подать следующие документы:
С образцами БГ, выпущенными Альфа-Банком, можно ознакомиться на страницах Реестра БГ, который находится в Единой информационной системе (ЕИС). Скан-копии документов размещаются в реестре, что позволит ознакомиться с полным текстом, узнать, какие клиенты (выгодоприобретатели) приняли документы в качестве исполнения обязательств, отследить регулярность составления и выдачи БГ Альфа-Банком.
До 1 июля 2018 года любое лицо могло проверить подлинность БГ по месту оформления госзаказа, на сайте ЕИС, в соответствующем реестре. По состоянию на 1 июля в соответствии с подпунктом 8.1 статьи 45 44-ФЗ и подпунктом 3 Положения, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005, приводятся сведения о выданных банковских гарантиях, являющихся обеспечением заявлений и для исполнения контракта не публикуется на официальном сайте Единой информационной системы. https://nkpamakita. ru/ Кроме того, сведения о банковских гарантиях, содержащиеся в Республике Казахстан (уникальный номер записи в реестре банковских гарантий, сведения о возврате банковской гарантии клиентом гаранту или о уведомление, направленное клиентом гаранту об освобождении от обязательства по банковской гарантии, или иная информация), в Реестр договоров капитального ремонта (уникальный номер записи в реестре банковских гарантий) и для включения в РБГ по состоянию на 01.07.2018 также не подлежит размещению на портале госзаказа — официальном сайте ТУИ, в его открытой части..